Желающим формировать накопительную пенсию придется обзавестись электронной подписью — юридические советы

Граждан подпишут на накопительные пенсионные взносы автоматически

Согласно концепции работать с пенсионными накоплениями будут только негосударственные пенсионные фонды

А. Астахова / Ведомости

Концепция проекта федерального закона об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК), разработанная ЦБ и Минфином, предполагает автоматическое подключение граждан к формированию пенсионных накоплений («Ведомости» ознакомились с проектом документа). Наемные работники при поступлении на работу будут автоматически регистрироваться работодателем в пенсионном плане ИПК через центрального администратора. Работающие не по найму смогут зарегистрироваться у центрального администратора сами.

Согласно концепции работать с пенсионными накоплениями будут только негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Участие в системе ИПК страховых компаний, как не исключалось ранее, концепция не оговаривает.

В момент запуска системы – как предполагается в концепции, с 2019 г. – всем гражданам будет предложено через работодателей выбрать себе НПФ и схему уплаты взносов. Договор гражданин будет заключать непосредственно с НПФ.

Как и предполагалось изначально, взнос составит от 0% до 6% от зарплаты, ставку взноса можно будет менять, а также приостанавливать уплату взносов на срок до пяти лет.

Для молчунов, ничего не выбравших, ставка будет нулевой, но затем она начнет ежегодно плавно повышаться до 6%.

Таким образом, система ИПК будет квазидобровольной, основанной на автоматической подписке (с возможностью отписаться), против которой возражал Минтруд, считающий, что система пенсионных накоплений может быть только добровольной. Однако автоподписка – ключевой элемент ИПК, без которого она не работает, что не раз подчеркивали авторы концепции. Нет автоподписки – считайте, что ИПК перестает существовать, говорил в феврале зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

В отношении уже имеющихся пенсионных накоплений гражданам предоставят право выбора: накопленное можно будет либо перевести в выбранный НПФ, включив в свой ИПК, либо конвертировать в пенсионные баллы страховой части будущей пенсии. У не определившихся с выбором накопления останутся и будут впоследствии выплачены в виде накопительной пенсии, как это делается сейчас.

В самом первом варианте концепции ИПК, представленной в сентябре 2016 г., Минфин и ЦБ предлагали автоматическую конвертацию накоплений всех молчунов в баллы, но от этой идеи быстро отказались: она привела бы к снижению стоимости пенсионного коэффициента.

Людей же, которые предпочтут такую конвертацию осознанно, написав соответствующее заявление, будет не много, выразил надежду замминистра финансов Алексей Моисеев. В результате, по расчетам авторов концепции, стоимость пенсионного балла к 2035 г.

уменьшится лишь на 23 коп.

Для стимулирования граждан к участию в ИПК предусмотрены налоговые льготы: на сумму взноса (до 6%) можно будет получить налоговый вычет по НДФЛ. Аналогичный вычет смогут получить и третьи лица – например, родственники — при уплате взносов в пользу застрахованного.

Чтобы заинтересовать работодателя (и автоматизировать процесс уплаты взносов, которые работодатель просто удерживал бы из зарплаты), на сумму уплаченных работником взносов компаниям предоставляется вычет по налогу на прибыль. Вычет будет с повышающим коэффициентом – 3% в первые шесть лет и затем 6%.

Это довольно странная схема, когда расходы работника, на сумму которых он получает налоговый вычет, принимаются к налоговому вычету и для работодателя, удивляется партнер юридической компании Taxadvisor Дмитрий Костальгин.

Ранее Минфин и ЦБ предлагали установить для работодателя льготы по страховым взносам с фонда оплаты труда при условии софинансирования им взносов работников. Однако против этого возражал социальный блок правительства, опасаясь, что снизится поступление страховых взносов в Пенсионный фонд.

Хотя Минфин заявлял о готовности компенсировать выпадающие доходы ПФР из бюджета: заинтересованность работодателей – еще один ключевой элемент системы ИПК, без них эту систему сложно будет сделать сколько-нибудь массовой.

Другим требованием социального блока было гарантирование доходности пенсионных накоплений. Законопроект предполагает только создание «системы гарантирования пенсионных прав», т. е. гарантии сохранности пенсионных накоплений на индивидуальных счетах гражданина.

В пояснительной части авторы концепции ссылаются на зарубежный опыт, где применяются два основных инструмента защиты пенсионных прав.

Это система привилегий, когда при банкротстве организации требования, связанные с пенсионным обеспечением работников, удовлетворяются в первую очередь; и система страховых схем, когда создается специальный гарантийный фонд, из которого работникам возмещаются не уплаченные обанкротившимся работодателем взносы.

Свое представление о стимулировании граждан копить на пенсию есть у Минэкономразвития: вместо налогового вычета оно предлагает снижать тем, кто копит, ставку НДФЛ, но сначала ее повысить с текущих 13% до 15%. В таком размере НДФЛ будут платить те, кто выбрал нулевой накопительный взнос. По мере увеличения накопительного взноса снижается ставка НДФЛ: до минимальных 10% для тех, кто платит 10%-ный взнос в ИПК.

Любые формы налоговых льгот неэффективны для работников с низкими доходами, говорится в пояснении к концепции ИПК: для мотивации таких людей требуется софинансирование из государственного бюджета.

По мнению главы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергея Белякова, самостоятельно копить на пенсию могут люди с заработком от 50 000 руб.

, тогда как средняя зарплата в России на треть ниже: поэтому пенсионные накопления необходимо сохранить в системе обязательного пенсионного страхования, отменив введенный три года назад мораторий на накопительные взносы, убежден он.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

 
cкачать лифлет (382 Кб)

ознакомиться с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа  могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а  могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.

С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

• формировать только страховую пенсию
• формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
• либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения:
с накопительной пенсией или без

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Пфр собирается прекратить перевод накоплений с помощью эцп

О том, что Пенсионный фонд России (ПФР) намерен оградить будущих пенсионеров от услуг удостоверяющих центров при переходе из фонда в фонд либо государственную управляющую компанию, РБК рассказали два источника, знакомые с ситуацией, в том числе источник, близкий к ПФР.

У будущих пенсионеров станет меньше каналов для перевода пенсионных накоплений из одного фонда в другой. ПФР прекратит принимать заявления, оформленные с помощью электронной подписи через удостоверяющие центры.

Удостоверяющий центр — это центр, предоставляющий спектр услуг по операциям, которые подтверждаются квалифицированной электронной подписью граждан.

В настоящее время именно через такие центры большинство граждан оформляют заявления о переводе своих пенсионных средств из одной организации в другую.

По данным ПФР на 1 декабря 2016 года, из 7 млн заявлений граждан о переводе пенсионных накоплений на эту дату 6,6 млн (то есть больше 90%) были поданы в электронном виде с использованием услуг удостоверяющих центров.

ПФР уже предложил Минтруду соответствующие поправки в постановление правительства РФ от 20 декабря 2012 года №1352 «О порядке установления личности и проверки подлинности подписи застрахованного лица при подаче им заявлений по вопросам, связанным с формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений, в форме электронных документов», сообщили собеседники РБК. По их словам, с подобной инициативой ПФР обращается к властям впервые.

Защита пенсий

По словам одного из источников на пенсионном рынке, такая инициатива возникла у ПФР после плановой проверки пенсионных фондов и самого ПФР Счетной палатой, выявившей, что удостоверяющие центры — это потенциальное место манипуляций с заявлениями граждан.

По итогам переходной кампании этого года некоторые удостоверяющие центры в конце декабря 2016 года использовали подпись клиентов второй раз, говорит собеседник РБК. В такой ситуации перевода денег не происходит: ПФР не засчитывает ни одно из заявлений, средства клиента остаются там, где они и были.

Собственно, держатель этих средств — НПФ — и является выгодоприобретателем от этих манипуляций.

По словам советника НАПФ Валерия Виноградова, электронная подпись, формирующаяся в удостоверяющем центре, должна использоваться единоразово. После ее использования центр должен ее удалить, говорит он.

«Однако в конце декабря эти электронные подписи клиентов использовались вторично», — констатирует эксперт. Источник на пенсионном рынке уточняет, что первый инцидент с удостоверяющими центрами у ПФР был по итогам переходной кампании 2015 года.

«Тогда претензия поступила только на один фонд и только на один удостоверяющий центр, но ситуация была урегулирована мирным путем», — говорит собеседник РБК.

По итогам 2016 года почти половина поданных гражданами заявлений не получила положительного заключения ПФР, говорится на сайте фонда. Всего было подано 12 млн заявлений, а положительные решения были приняты по 6,5 млн гражданам. Как сообщал ПФР, наиболее частая причина отказа — это второе заявление с более поздней датой (56%).

В итоге ЦБ написал письмо в Генпрокуратуру с просьбой разъяснить, какой вид наказания — уголовное или административное — можно применять за недобросовестную игру в ходе переходной кампании 2016 года.

Пресс-служба ПФР не ответила на запрос РБК. Не прокомментировали ситуацию и в Минтруде. Пресс-служба Банка России (регулятор НПФ) отметила, что регулятор неоднократно заявлял о несовершенстве действующего механизма переходов. Однако от комментариев по данной инициативе ПФР в ЦБ воздержались.

В реестре Минкомсвязи сейчас 454 удостоверяющих центра. Сколько удостоверяющих центров работают с ПФР, пресс-службы ПФР и Минкомсвязи не ответили. На сайте ПФР указано , что по Москве и по Московской области с ПФР работает 29 таких центров. После принятия поправок они утратят «пенсионную» часть своего бизнеса.

При этом для будущих пенсионеров останутся доступными иные способы перевода пенсионных накоплений из одной организации в другую.

Как говорится на сайте ПФР, принять решение о переводе пенсионных накоплений из одной структуры в другую можно пятью способами: обратиться лично в любой территориальный орган ПФР, сделать это через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ), направить по почте, через «личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или через единый портал госуслуг. Также НПФ активно продают свои продукты через банки-партнеры.

Материалы по теме:  Порядок смены НПФ усложнится

Что даст инициатива ПФР

От инициативы ЦБ сами удостоверяющие центры пострадают несильно, а вот незаконные манипуляции НПФ придется прекратить, указывают эксперты.

Проблема удостоверяющих центров в том, что работа этих центров никем не регулируются, считает первый вице-президент СРО НАПФ Сергей Эрлик. «Минкомсвязь и ФСБ всего лишь выдают лицензии и ведут реестр, но надзорной работы за их деятельностью не ведется», — подчеркивает он.

Вместе с тем, как добавляет генеральный директор НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант» Денис Рудоманенко, даже если ПФР расторгнет договор на передачу заявлений с некоторыми удостоверяющими центрами, это не окажет существенного влияния на их деятельность в целом, так как удостоверение переводов пенсионных накоплений — это лишь малая часть их работы.

Впрочем, последствия могут быть и более серьезными.

«Если в каком-либо из удостоверяющих центров будут найдены и подтверждены нарушения, то такие данные необходимо сообщить Минкомсвязи, которое может принять решение об отзыве лицензии у такого центра.

Это будет прецедент и хороший урок для таких компаний, который заставит всех участников рынка работать добросовестно», — говорит советник НАПФ Валерий Виноградов. В Минкомсвязи не прокомментировали ситуацию.

По мнению президента Ханты-Мансийского негосударственного пенсионного фонда Алексея Охлопкова, в целом инициатива исключения удостоверяющих центров — оптимальное решение проблемы.

«Это приведет к снижению искусственной активности на пенсионном рынке, будет плюсом для тех, кто работает добросовестно, и снизит число клиентов у тех фондов, которые преследуют свои интересы, ведя нечестную игру», — считает он.

Вместе с тем, отмечает Охлопков, исключение одного из каналов для перевода накоплений может снизить число участников переходной кампании: хотя бы потому, что на том же портале госуслуг требуется регистрация. Впрочем, если человек действительно хочет перевести свои средства, то он не поленится зарегистрироваться или воспользоваться другими каналами, резюмирует он.

Материалы по теме:  Эксперты ожидают 200 млрд

РБК

Эцп в работе нпф

Здравствуйте, мои дорогие будущие пенсионеры, а кто-то может уже в этом гордом звании!

Зима подходит к концу, а вместе с ней и время первого квартала нового года и у нашего правительства остаётся пара месяцев на принятие окончательного решения относительно вопроса продления срока выбора для “молчунов”.

Будет ли возможность у данной категории перейти из пассивных собственников пенсионных накоплений в активных — большой вопрос. И он интересует всех, от председателя правления Пенсионного фонда РФ до обычных агентов НПФ, но не самих горе-граждан, которым как не было, так и нет дела до их будущих пенсий.

Что же, безразличие к своему будущему — это личное дело каждого. Но это не про нас с Вами, так как я веду, а Вы читаете данный блог, который посвящён нашим будущим пенсиям, а значит, мы с Вами не относимся к данной категории безответственных граждан.

Но сегодня я хочу поговорить не о “молчунах”, о них уже было сказано достаточно и, даже не о халатности наших людей ко всем первоочерёдным вопросам, сегодняшняя статья будет посвящена очень интересной и волнующей многих теме — ЭЦП — электронно-цифровой подписи.

Что это такое, какое отношение она имеют к пенсионной системе, когда она появились в работе НПФ и для каких целей они стали её активно использовать? Можно ли ЭЦП передавать третьим лицам? и т. д. Сегодня я постараюсь подробно ответить на все эти вопросы, безусловно волнующие клиентов НПФ, которые все чаще сталкиваются с работой через ЭЦП при оформлении договора ОПС с тем или иным НПФ.

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронно-цифровая подпись — реквизит электронного документа, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием из закрытого ключа подписи и позволяющий проверить отсутствие искажения информации в электронном документе с момента формирования подписи, принадлежность подписи владельцу сертификата ключа подписи, а в случае успешной проверки подтвердить факт подписания электронного документа.

Электронная подпись предназначена для определения лица, подписавшего электронный документ, и является аналогом собственноручной подписи в случаях, предусмотренных законом. ЭЦП применяется при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий.

Попросту говоря, электронно-цифровая подпись — это сформированный на основании данных человека цифровой код, который заменяет рукописную подпись при совершении определённых правовых действиях, где невозможно осуществить живую подпись, но необходимо заверение человека в факте участия в этих действиях.

На сегодняшний день ЭЦП получает все большее распространение, так как многие сферы жизни плавно перемещаются в цифровой мир. Изначально электронная подпись в большей степени была рассчитана на людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, то есть юридических лиц. ЭЦП стала обязательным требованием при предоставлении финансовой отчётности данными лицами в налоговые органы.

В наше время все отчёты выдуться и формируются в специальных программах и в электронном виде предоставляются в вышеупомянутые структуры. Электронная подпись в этой цепи предназначена, для заверения предоставляемых электронных документов. Что бы исключить факты фальсификации отчетов со стороны третьих лиц, собственник организации или доверенное лицо заверяет отчёты ЭЦП.

Также электронная подпись сейчас активно используется предпринимателями для совершения онлайн-сделок, купли/продажи через интернет, участия в электронных торгах, при банкротстве, получении госуслуг и т.д.

Уверена, что такое цифровая подпись, Вам теперь понятно. Но остаётся вопрос, каким образом связаны НПФ и ЭЦП их клиентов.

Для чего НПФ используют ЭЦП в работе с клиентами?

С начала 2015 года в работе НПФ произошло много преобразований, связано это было с ужесточением, а в некоторых случаях с полным изменением требований к условиям взаимодействия всех сторон пенсионной системы: страхователя (ПФР), страховщика (НПФ) и застрахованных лиц (граждан РФ). Если до 2015 года схема подачи заявления ЗЛ и перевода их НЧП в НПФ была простой и понятной всем:

Заявление клиент пишет в выбранный им НПФ -> НПФ подаёт его от ЗЛ в ПФР (на основании трансфер-агентского договора между НПФ и ПФР) -> ПФР по данному заявлению осуществляет перевод пенсионных накоплений застрахованного лица в указанный НПФ.

В 2015 году трансфер-агентские договора, предусматривающие право НПФ передавать заявления о переводе НЧП своих клиентов от лица этих же клиентов, были аннулированы, в связи с ужесточением условий взаимодействия. С этого времени потенциальные клиенты негосударственных пенсионных фондов должны самостоятельно обращаться в отделения ПФР и там подавать заявления о переводе своих накоплений в выбранный ими НПФ.

Я много уже рассуждала об этих изменениях в предыдущих статьях, поэтому здесь оставлю этот вопрос без комментариев.

Так вот, все это безусловно очень осложнило, как деятельность НПФ по привлечению новых клиентов, так и возможность клиентов в управлении своими накоплениями.

Согласитесь, намного проще заниматься переводом своих накоплений, когда тебе предлагают это сделать на дому или без отрыва от производства, нежели самостоятельно обращаться в наши местные, столь нелюбимые всеми, отделения ПФР.

Но факт остаётся фактом! Человек сам должен это сделать. И здесь уже НПФ включили в работу все свои правовые и креативные кадры, видимо осуществили не один “мозговой штурм”, чтобы изыскать, так называемые “лазейки” в законодательстве.

Для того, чтобы принимать заявления от клиентов самостоятельно и передавать их в ПФР от лица людей, без участия тех в сия действии, НПФ нужно было “понять”, как это можно осуществлять с правовой точки зрения. Для этого нашлось несколько способов.Два очень мне хорошо известных, с которыми я имела честь работать лично и поэтому могу с точностью Вам их описать, как и все плюсы и минусы.

Способы заверения договора ОПС для передачи в ПФР

Уникальный способ. Кто сталкивался с работой нотариуса, понимает, как это все работает.

Нотариус — это официальное, независимое лицо, которое надельное юридическими полномочиями, заверять различного рода правовые отношения между двумя и более сторонами.

Скажем так, третья сторона, которая подтверждает факт заключения сделки, либо даёт разрешение одной из сторон представлять интересы другой по ряду причин: недееспособности, невозможности физического присутствия в нужном месте в нужное время.

Вариант для работы НПФ очень подходит. Человек предоставляет НПФ заверенную у нотариуса расписку в том, что он доверяет этому самому НПФ представлять его интересы в пенсионном фонде РФ. Это в двух словах, нюансы описывать не буду, так как это не тема статьи.

Данный способ “заверения” появился в работе НПФ значительно позже, чем нотариальное заверение, но он, во-первых, дешевле, а во-вторых, удобнее, как посчитали НПФ. Лично я с этим не согласна. То ещё “упрощение” в работе…

Суть же его такова: у каждого НПФ, точнее официального брокера от фонда есть свой рабочий терминал, куда вносятся все данные клиента, для его “прозвона”, подготовки и распечатки комплекта документов клиента и т. д.

(у него много функций), именно туда вносятся данные, именно там и есть кнопочка “ЭЦП”, нажав на которую клиенту автоматически на контактный номер телефона высылается цифровой код-комбинация из 4 цифр, который как раз в данном случае представляет электронную подпись клиента.

Формирует и высылает код клиенту сервис — рустелеком (насколько я помню!). После получения данного смс-сообщения, клиент должен его продиктовать, агент или офис-менеджер от НПФ вбить ЭЦП в терминал и после этого анкета ЗЛ активируется и он становится клиентом НПФ.

Так что все просто, ЭЦП при работе с клиентами НПФ использует, как способ юридического заверения, для подтверждения факта заключения договора ОПС с клиентами, в ПФР. Только вместо нотариуса третьим независимым лицом является “сервис по предоставлению ЭЦП” клиентам.

Это хороший выход из принятых условия работы НПФ. Но это очень усложнило работу с клиентами “в полях”. Агент не всегда имеет техническую возможность для внесения данных клиента в ПТ на месте работы с ним.

Это может осуществляться через несколько часов после подписания договора, а порой и через несколько дней. И когда агент звонит клиенту и просит его продиктовать высланный код, тут то все только начинается…;).

Это в тему о бдительности наших людей.

Нужно ли передавать ЭЦП третьим лицам?

Мне довольно часто стали поступать обращения от читателей по поводу ЭЦП, что это такое?, стоит ли говорить код третьим лицам?, и т.д.

Надеюсь, после данной статьи, все эти вопросы отпадут и Вы, мои дорогие читатели, теперь без труда сами сможете определить стоит ли Вам говорить данный код — Вашу электронную подпись агентам или нет! Если Вы твёрдо решили перевести свои накопления в определённый фонд и у Вас его агенты просят Ваше подтверждение, в виде ЭЦП, для передачи документов в ПФР, то это безусловно стоит сделать! Если сомневаетесь в выборе, то можете не говорить.

А на этом все! Уверена, статья будет Вами востребована и полезна для Вашего дальнейшего управления своими пенсионными накоплениями.

Простая электронная подпись не защитит накопления | Я и пенсия…

Минтруд разработал предложения, которые упрощают технологию подачи электронных заявлений от граждан о смене НПФ, исключая из цепочки удостоверяющие центры.

Участники рынка указывают, что это предложение прямо противоречит выводам Счетной палаты о небезопасности действующей схемы и может только усугубить ситуацию с фальсификацией и нарушениями при работе с пенсионными отчислениями граждан.

Эксперты считают, что решить проблему можно, изменив сам механизм переходов за счет обязательного заявления в текущий фонд.

Минтруд разработал предложения, которые меняют технологию подачи электронных заявлений о переводе из ПФР в НПФ и между НПФ, упрощая действующую схему из пяти элементов до трех, следует из проекта поправок ведомства в постановление правительства от 20 декабря 2012 года №1352, с которым ознакомилась «Газета.Ru».

В настоящее время порядок проверки подлинности поданного застрахованным лицом заявления о переводе пенсионных накоплений устанавливается на основании постановления правительства от 2012 года.

В соответствии с ним, проверка поданных в Пенсионный фонд заявлений в электронном виде производится с помощью квалификационного сертификата ключа с использованием средств электронной подписи, головного удостоверяющего центра и аккредитованного удостоверяющего центра, выдавшего сертификат ключа проверки. То есть в данный схеме есть условные пять элементов.

Теперь же Минтруд предлагает изменить действующую систему: согласно подготовленным поправкам, из цепочки исключаются головной удостоверяющий центр, аккредитованный удостоверяющий центр и выданный им сертификат ключа проверки.

Чтобы устанавливать личность и проверять подлинность заявления о переходе, по версии Минтруда, достаточно сервиса ПФР «Личный кабинет застрахованного лица» и простой электронной подписи.

Последняя, в отличие от квалификационной подписи, подразумевает комбинацию номера СНИЛС и пароля.

В пояснительной записке к документу отмечено, что проверка с использованием «многочисленных аккредитованных удостоверяющих центров» нецелесообразна, учитывая, что у ПФР есть «собственные средства электронной подписи». При этом документ особенно подчеркивает, что проект не предполагает «дополнительных затрат из федерального бюджета».

«В данной ситуации ослабление степени защиты электронной подписи застрахованного лица не отвечает интересам граждан и государства», — пишет президент АНПФ Сергей Беляков вице-премьеру Аркадию Дворковичу (копия письма есть в распоряжении «Газеты.Ru»).

Сложилась ситуация, когда, с одной стороны, Минтруд выступает за устранение ошибок неэффективной системы, а с другой — вносит предложения по еще большему упрощению этой схемы.

Скорее всего такая коллизия получилась из-за того, что в прошлом году Минтруду было дано поручение сделать действующую схему более доступной и понятной для граждан, а сейчас подходит срок исполнения этого поручения, говорит один из игроков рынка.

При этом, возможно, в ведомстве не учли вскрывшуюся историю со злоупотреблениями и критикой СП.

«Упрощение действующей процедуры может дать только негативный эффект: квалифицированная электронная подпись — это более жесткий контроль, более высокий уровень защиты информации, и даже этот механизм получил нарекания со стороны Счетной палаты при проверке НПФ», — полагает Антон Шпилев, первый заместитель гендиректора НПФ «Газфонд». Предложение Минтруда выглядит несимметричным выявленным Счетной палатой проблемам, согласен гендиректор НПФ «Лукойл-гарант» Денис Рудоманенко.

Выходит некая коллизия межведомственного или даже внувтриведомственного взаимодействия, что, к сожалению, не редкость для нашей страны, делает вывод Леонид Гильченко, председатель совета ассоциации «Альянс пенсионных фондов». В связи с этим он не исключает, что Минсвязи может по такому же принципу утвердить данный законопроект.

Счетная палата ранее в ходе проверок выявила несколько схем, «препятствующих реализации права граждан на смену страховщика».

Например, установлены массовые поступления в ПФР в один и тот же день двух заявлений от удостоверяющих центров на одно и то же застрахованное лицо — о смене страховщика и о переходе к действующему страховщику, которого застрахованное лицо предполагало сменить. Кроме того, аудиторы выявили факты поступления дублирующих заявлений.

Согласно статистике, большинство граждан направляли заявления о смене НПФ в электронной форме именно через удостоверяющие центры.

Количество принятых ПФР заявлений о смене страховщика от удостоверяющих центров в 2015 году составило более 67% от общего объема, в 2016-м — более 87%.

При этом в Счетной палате отмечают, что в один и тот же день в ПФР поступали заявления на одно и то же застрахованное лицо.

«Риски усиливаются еще и тем, что технология подачи заявления через удостоверяющий центр не исключает возможности неправомерного применения электронной подписи застрахованного лица и его персональных данных, а также оформления заявления без его участия», — отмечал тогда аудитор Счетной палаты Владимир Катренко.

Причина таких фальсификаций, по мнению экспертов, в аффилированности между удостоверяющими центрами, которые должны быть достаточно самостоятельными и независимы от игроков пенсионного рынка, и этими самыми игроками.

«Проверка Счетной палаты в очередной раз выявила массовые нарушения даже при наличии усиленных мер защиты электронной подписи. Поэтому мы не считаем целесообразным принятие подготовленного Минтруда проекта данного постановления.

Более того, пока не определена финальная конфигурация системы ИПК, изменение технологии подачи электронных заявлений преждевременно», — рассказал Сергей Беляков.

По его словам, максимальный эффект защиты прав граждан при переходах возможен только в случае, когда заявление подается текущему страховщику.

«Запрос на получение информации об условиях расторжения действующего договора ОПС в обязательном порядке должен подаваться текущему страховщику», — согласен Шпилев.

Кстати, после критики СП в ПФР вообще приостановили прием электронных заявлений от удостоверяющих центров (УЦ) до получения результатов их проверки соответствующими государственными органами в соответствии с представлением Счетной палаты России.

«Речь по сути идет о ликвидации услуг всех УЦ при реализации выбора страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Вместо полноценной проверки нарушений и текущего контроля УЦ принимается запоздалое решение о переходе к использованию ЕПГУ.

Закрыть можно было только те удостоверяющие центры, где выявлены фальсификации, но складывается впечатление, что нарушения останутся не выявленными, а нарушители уйдут от наказания», — опасается президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

Как сообщали «Газете.Ru» в Центробанке, «в настоящее время Банк России ведет активную работу, направленную на изменение установленного порядка перехода граждан из фонда в фонд».

ЦБ отслеживает как регулятор, чтобы пенсионные средства гражданина как следует администрировались и к моменту наступления страхового случая гражданин получил положенные пенсионные отчисления, но ЦБ не регулирует вопрос привлечения застрахованных лиц.

И именно это СП в своей проверке вскрыла: этот сегмент работы пенсионного рынка остался в очень архаическом виде.

Там очень сложная схема привлечения, сложная схема понимания, что происходит с переходом из одного НПФ, а значит, возможность всячески злоупотреблять, отмечает Гильченко.

«Любое снижение степеней контроля за процессом подачи заявления влечет за собой рост числа не санкционированных клиентами переходов из фонда в фонд и, как следствие, финансовым потерям со стороны клиентов», — говорит Рудомененко.

Механизм переходов требует серьезного реформирования, настаивает Шпилев. «Проблема потери инвестиционного дохода с каждым годом становится острее: в прошлом году речь шла о потерях за два года, и это уже вылилось в десятки миллиардов рублей. В этом году при досрочном переходе застрахованные будут терять за три года, в следующем — за четыре», — говорят в НПФ «Газфонд».

При этом изменение действующей процедуры не должно сводиться к отказу от всех возможных способов информирования клиентов в пользу одного — ЕПГУ.

«Кроме онлайн-сервисов, необходимо сохранить возможность подачи запроса путем прямого обращения в офис действующего страховщика или его уполномоченного представителя, а также направлять заявление с собственноручной подписью, возможно, нотариально заверенное, по почте, по аналогии с другими заявлениями в рамках обслуживания договора ОПС», — указывает Шпилев.

ПФР и Минтруд не смогли оперативно предоставить комментарии по этому вопросу. С представителем Минсвязи и НПФ Сбербанка оперативно связаться не удалось.

Подписывайтесь на Телеграм бот Банки.ру! 
@banki_ru_bot

ПОДПИСАТЬСЯ

Перевод накопительной части пенсии в НПФ

В соответствии с пенсионной реформой гражданине нашей стран могут самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Один из вариантов управления накопленными средствами — перевести их в НПФ.

В этой инвестиции присутствуют как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому необходимо рассмотреть данный вопрос со всех сторон.

Стоит внимательно изучить рейтинги надежности и доходности фонда, а также на состав его учредителей и период существования.

После тщательного изучения всей информации можно заключать договор на ОПС с выбранным фондом. Необходимо знать о том, что в отношении застрахованного лица в один период времени может действовать только один договор.

Стоит ли формировать накопительную пенсию?

Для большинства граждан тариф взносов по обязательному пенсионному страхованию равен 22%. Вне зависимости от выбранного способа формирования будущей пенсии из данной суммы:

Если у застрахованного лица формируется один из видов обеспечения, то все 16% идут на страховую пенсию. Если же гражданин выбрал формирование пенсии с накопительным элементом, то из 16% индивидуальной части 10% идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную.

Формируется накопительная пенсия за счет:

Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:

Главный минус накопительного обеспечения — отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Зачем переводить накопительную часть в НПФ?

Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.

Высокая доходность — не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

1. Уровнем сервиса — можно следить за состоянием своего счета онлайн.
2. Наличием договора — он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
3. Открытость — ежегодная публикация финансовой отчётности.
4. Безопасность — средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

Можно ли перевести накопления в 2018 году?

Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение.

Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года.

Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.

Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

• Отказаться от накопительной части. Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
• Сохранить накопительную пенсию. Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2018 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

Мораторий на накопительную пенсию

7 декабря 2016 года Госдумой был принят закон, который продлит мораторий на формирование накопительной части пенсии еще на 2017-2019 гг.

Все страховые отчисления граждан в эти годы будут направляться на страховую пенсию.

Эксперты считают, что продление «заморозки» не приведет к значительному приливу средств в НФП, так как самые активные россияне свой выбор давно сделали.

Для решения проблемы пенсионного обеспечения Минфин и Банк России готовят реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе. Средства в величине 6% от доходов гражданина будут направляться на счет в НПФ в форме индивидуального пенсионного капитала в квази-добровольном порядке.

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

• Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
• Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
• Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
• С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

1. Обращается в НПФ.
2. Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
3. Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
4. Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2018 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили:

1. ГАЗФОНД;
2. Нефтегарант;
3. Алмазная осень;
4. НПФ Сбербанка;
5. НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
6. Национальный НПФ;
7. КИТФинанс НПФ;
8. НПФ РГС;
9. Сургутнефтегаз;
10. ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда, ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

1. АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
2. ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
3. АО НПФ «Алмазная осень»;
4. АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
5. АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
6. АО НПФ «Телеком-Союз»;
7. АО НПФ «Социум»;
8. АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
9. ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
10. ЗАО НПФ «Наследие».

Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней. Первым делом посмотреть на следующие критерии:

• учредители;
• возраст фонда;
• рейтинги надежности и доходности.

Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации.

Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2018, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или