Ипотека для матерей-одиночек: особенности получения — юридические советы

Ипотека для матери одиночки в 2018: как взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке? Ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса. Социальная ипотека для матери одиночки.

Ипотека для матери одиночки в 2018 году:

как взять ипотечный кредит для матери одиночки

без первоначального взноса?

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее.

Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения.

Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке?

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации.

При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган.

Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими.

К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:

• субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
• низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).

Сегодня подобные программы реализуются не в каждом российском регионе. Большинство субъектов федерации, участвующих в реализации социальной ипотеки, являются дотирующими и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:

• мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
• встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
• оформляет кредит в российском банке;
• в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.

В реальности же одинокая женщина с детьми может воспользоваться льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.

Условия программы Социальная ипотека для матери одиночки

Социальная ипотека для матери одиночки может быть получена путем участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программе «Молодой семье – доступное жилье». В рамках данных программ в банках представлено льготное ипотечное кредитование для молодых семей с детьми. Яркий пример продукт Ипотека для молодых семей» в Сбербанке.

Условия по нему будут следующие:

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».

Ключевые условия по ней:

Требования

Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:

• наличие российского гражданства;
• ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
• достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
• положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
• стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Как оформить ипотеку для матери-одиночки

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

1. Сбор необходимой документации.
2. Обращение в банк и подача заявления.
3. Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
4. Подписание документов в случае принятия положительного решения.
5. Оплата первоначального взноса.
6. Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
7. Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Документы

Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:

• паспорт заявителя;
• справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
• анкета-заявление;
• документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
• свидетельства о рождении детей;
• справка о составе семьи;
• документы о занятости и доходах.

Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.

Куда обращаться

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.

После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

• наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
• предоставление поручителей;
• внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
• отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк.

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.

Можно ли взять ипотечный кредит

для матери одиночки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

• Специальная программа без ПВ;
• Программа «Переезд»;
• Субсидии от государства;
• Кредит под залог;
• Классическое завышение;
• Мат кап;
• Потребительский кредит;
• Займ от застройщика;
• Акции застройщика;
• Деньги в долг.

Как может помочь материнский капитал

По закону материнский капитал выдается матерям или семьям с двумя или более детьми. Направить в целях решения жилищного вопроса клиент может на оплату первоначального взноса, текущей задолженности, начисленных пеней, штрафов или процентов. Конкретная цель зависит от сложившейся ситуации и условий заключенного договора.

Исключительным моментом для направления средств матпомощи от государства может несовместимость с целевой субсидией.

Мать-одиночка, имеющая сертификат на такую субсидию и решившая ей воспользоваться, применить материнский капитал уже не сможет, так как одновременное направление безвозмездной поддержки от государства запрещено. Придется выбрать один вариант. Естественно вопрос решается в пользу наибольшей суммы.

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно неполные, с одним родителем, были обеспечены качественным жильем.

В решении данного вопроса реальной мерой поддержки может стать получение льгот по ипотеке матерям одиночкам. Получить ее можно не в каждом регионе РФ, а лишь в отдельных субъектах.

Мать-одиночка, имеющая достаточную кредитоспособность, может оформить стандартный ипотечный займ.

Если же дохода недостаточно, то можно воспользоваться социальной ипотекой в рамках программ «Жилище» и «Молодой семье – достойное жилье». В зависимости от региона проживания женщина получит субсидию из бюджета или пониженную процентную ставку (от 6% годовых).

Ипотека для матерей-одиночек: особенности оформления, условия и отзывы :

Одинокой матери будет нетрудно получить ипотечный кредит при условии хорошего заработка и положительной кредитной истории.

Кроме того, женщина имеет шанс воспользоваться государственной программой субсидирования, получив статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.

В некоторых случаях банками предусмотрены специальные целевые условия кредитования по сниженным процентным ставкам. Как взять ипотеку матери-одиночке и в чем особенности оформления такого займа, будет рассмотрено в данной статье.

Подтверждение статуса

Чтобы получить шанс на льготные условия кредитования, заемщица должна иметь официально подтвержденный статус матери-одиночки. Согласно российскому законодательству, таковой признается женщина, родившая ребенка вне брака или по истечении 300 дней после его расторжения.

Первым подтверждающим статус одинокой матери документом считается свидетельство о рождении ребенка, в котором в графе отец стоит прочерк либо сведения о втором родителе записаны со слов самой женщины.

Затем в органах ЗАГС оформляется справка по форме №25. В этом документе указывается дата рождения ребенка, его национальность и гражданство, место, где зарегистрирован младенец, и сведения об отце.

Эти две бумаги, подтверждающие, что женщина действительно мать-одиночка, нужно передать в органы соцзащиты. После того как их рассмотрят, надлежащий статус присваивается официально.

Можно ли рассчитывать на одобрение заявки?

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам – вопрос, актуальный для многих женщин. Ведь чаще всего причина боязни отказа в одобрении состоит в недостаточном уровне заработной платы. Обычно таким женщинам приходится в одиночку поднимать своих детей. Но даже в этом случае не нужно отчаиваться и стоит попробовать собрать документы и подать заявку.

Кроме того, такая категория лиц имеет право рассчитывать на помощь государства, которая позволяет получить собственное жилье на льготных условиях кредитования. Однако следует заранее ознакомиться с требованиями субсидирования, предусмотренными госпрограммами.

В каком случае одобрят заявку?

Без проблем оформить квартиру в ипотеку мать-одиночка может при высоком и стабильном доходе. Он должен покрывать нужды семьи и обеспечивать выполнение долговых обязательств одновременно. Если зарплата и получаемые пособия обеспечивают достаточный уровень дохода, то банк с большей вероятностью одобрит ипотеку.

С точки зрения кредитной организации у одиноких мам нет особых преимуществ перед другими заемщиками. Основным критерием для одобрения займа является уровень дохода. Поэтому ответ на вопрос, можно ли матери-одиночке взять ипотеку, чаще всего зависит не от статуса потенциальной клиентки, а от ее финансового состояния.

Находясь в своих обстоятельствах, она может только воспользоваться положенными ей субсидиями. Если позволяют условия, то есть шанс извлечь выгоду из программ по снижению процентной ставки по ипотеке.

Увеличить шансы на одобрение заявки можно и за счет повышенного первоначального взноса. Для этих целей можно использовать материнский капитал. Ипотека для матери-одиночки может предоставляться по целевой программе с пониженной ставкой.

Судя по отзывам женщин, именно материнский капитал в качестве первоначального взноса стал основным критерием, который помог им получить кредит на покупку квартиры.

Субсидии для оформления ипотеки

Субсидии предоставляются даже без статуса матери-одиночки, если женщине не более 35 лет. Иначе ее получить не получится.

Дотация также не предоставляется одиноким матерям, имеющим в собственности недвижимость площадью более 42 кв. метров. Также она не полагается женщинам, не трудоустроенным официально.

Следует также проверить сайт администрации региона на наличие программ субсидирования. Если таковые имеются, то их можно суммировать с федеральными ресурсами, обеспечивающими поддержку в решении подобных задач.

Для получения дотации нужно обратиться в администрацию. Там одинокую маму поставят в очередь на субсидию. Представитель администрации попросит представить определенный пакет документов, который будет рассмотрен комиссией. Именно этот орган решит, предоставлять субсидию или нет.

Требования к заемщику

Чтобы банк одобрил ипотеку для матери-одиночки, она должна соответствовать следующим требованиям:

• иметь российское гражданство;
• возраст заемщика от 21 до 35 лет, в случае если она претендует на использование программы «Молодая семья», и до 75 лет для оформления семейной ипотеки;
• официальная заработная плата — ее должно быть достаточно для покрытия расходов по кредиту и обслуживания нужд семьи;
• отсутствие отрицательной кредитной истории;
• на текущем месте работы трудовой стаж должен составлять больше 6 месяцев, общий трудовой стаж – более 1,5 года.

Предоставление ипотеки

Решив вопрос с субсидией, стоит подать заявку в банк на предоставление ипотеки. Нужно учитывать, что кредитная организация дает только 85% от стоимости квартиры. Однако некоторые банки оформляют ипотеку для матерей-одиночек по льготной программе, которая предусматривает предоставление суммы в 90% стоимости, об этом свидетельствуют и отзывы действующих заемщиц.

Во всем остальном финансовая организация руководствуется общим порядком предоставления кредита. Она учитывает официальный доход заемщицы, количество детей, находящихся на ее иждивении. Еще банк принимает во внимание случай, если женщина живет с родителями или на попечении имеется родственник-инвалид. При таких обстоятельствах банк может отказать в предоставлении ипотеки.

Для увеличения шансов одобрения ипотеки допускается привлекать поручителей. Работающие родственники могут выступить как созаемщики. Это увеличит сумму предоставляемых средств. Следовательно, можно будет купить более дорогую и просторную квартиру.

При наличии машины или квартиры их можно использовать как залог для банка. В качестве такого жилья может выступить недвижимость родителей-созаемщиков.

Также по программе «Молодой семье – доступное жилье» одинокой матери предоставляются субсидии на регулярные выплаты. Правда, перед их получением нужно будет подтвердить, что семье заявительницы нужно улучшение жилищных условий.

Программа «Молодая семья» предусматривает возможность оплатить ипотеку неполным семьям. Не только матерям-одиночкам. Помимо этого, ставка по ипотеке снижается на 0,5%.

Для участия в этом проекте требуется получить справку из соцзащиты о том, что семье требуется улучшение жилищных условий. Постановление о том, чтобы включить женщину в программу, выносят органы местного самоуправления. Руководствуясь этим решением, банки включают ипотеку для матери-одиночки в проект субсидирования.

На общих основаниях женщина может использовать следующие целевые программы:

1. Субсидирование и сниженная ставка до 6% в случае рождения второго или третьего ребенка после января 2018 года.
2. Заем под материнский капитал от 8,9%.

Способы снижения процентной ставки

Помимо стандартных способов снижения процентной ставки, можно сэкономить при использовании дополнительных предложений. Например, оформляя ипотеку через сервис «ДомКлик», клиентка получит снижение ставки на 0,1%. Если же квартира для покупки была найдена на этом сервисе, то сумма снизится еще на 0,3%. При оформлении ипотеки со страхованием жизни она снижается на 1%.

Также несущественно, но все же ставка будет понижена на 0,1% при оформлении ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке.

Итого, при всех программах по снижению процентов и специальных предложениях, ставка будет равна 4-6,9%.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Сам процесс не отличается от оформления других договоров на предоставление денежных средств для покупки квартиры и действует на общих условиях. Порядок получения ипотеки состоит из следующих этапов:

1. Сбор потенциальной заемщицей всех необходимых документов для обращения в банк.
2. Подача заявки с заполнением необходимых данных. Сделать это можно через интернет на официальном сайте либо при личном посещении офиса финансовой организации.
3. Представление в банк собранного пакета необходимых справок.
4. Ожидание рассмотрения поданной заявки и представленных документов СБ.
5. При положительном решении внесение первоначального взноса (если он предусмотрен договором).
6. Регистрация объекта в качестве залога в соответствующем органе.
7. Осуществление перевода денежных средств.

Какие документы необходимо представить?

Ответ на вопрос, может ли мать-одиночка взять ипотеку, во многом зависит от пакета документов, которые она сможет представить в финансовую организацию. Чаще всего в общий перечень входят:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Свидетельство о рождении ребенка/детей.
3. Документы на недвижимость.
4. Справка 2НДФЛ.
5. Сертификат на предоставление льгот.

С данными документами на руках мать-одиночка должна посетить отделение банка и оформить заявку. Проанализировав уровень дохода клиентки и ее кредитную историю, определяют срок погашения кредита и ежемесячный платеж.

В момент подписания договора нужно проконтролировать, чтобы в него внесли все применяемые опции. Льготы должны также прописываться в договоре ипотеки для матери-одиночки.

Минусы социальных программ по отзывам клиентов

Большие очереди на выделение субсидий – основной минус. Ждать выплаты по программе можно несколько лет. Из-за этого складывается невыгодная ситуация, если приобрести жилье нужно срочно. Если женщина недавно родила ребенка и живет с родителями в двухкомнатной квартире, вопрос с приобретением ей нового жилья быстро не решится.

Самое неудобное, что многие программы предусматривают использование субсидии только для покупки квартир в новостройках. Хуже всего приходится в такой ситуации жителям маленьких городов, в которых не ведется активного строительства жилых домов.

Получается, что придется одинокой маме или переезжать в большой город, чтобы воспользоваться всеми льготами, или использовать минимальное количество доступных программ для покупки готовой квартиры. В таком случае ей придется выплачивать больший процент по ипотеке и забыть про субсидию для первоначального взноса.

А переезд из родного городка может обернуться тратами, значительно большими, чем те, что женщина понесла бы при покупке квартиры.

Заключение

Как показывает практика многих женщин, оформить ипотеку матери-одиночке с одним ребенком и более вполне возможно. И даже небольшой доход не станет препятствием для оформления кредита. Главное — предоставить иные гарантии для банка, например, залог, поручителей, созаемщиков с необходимым уровнем дохода или увеличенный первоначальный взнос.

Ипотека матерям одиночкам в 2018 году — без первоначального взноса, с одним ребенком

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить.

На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий.

В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2018 году.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам

На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

• уровень доходов;
• факт официального трудоустройства;
• количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Какими программами ипотека матерям одиночкам реализуется в 2018 году

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

1. «Молодая семья».
2. «Социальная ипотека» от Сбербанка.
3. «Жилище».
4. «Материнский капитал».

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

• возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
• снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
• продление срока кредитования;
• повышение уровня доверия к плательщику.

Недостатки:

• низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
• ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
• небольшая площадь жилья;
• небольшая сумма.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении.

Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

Требования:

• платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
• возраст старше 21 года;
• не менее полугода стажа по текущему месту работы;
• официальное трудоустройство;
• не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

Как оформить

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

• паспорта заявителя и созаемщиков;
• детские свидетельства;
• бумаги на недвижимость;
• справки о доходах всех участников процесса;
• копия трудовой книги;
• другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.

Актуальные вопросы и ответы

☎ 8 (499) 653-59-12 Москва и Моск. область

☎ 8 (812) 648-22-83 Санкт-Петербург и Лен. область

☎ 8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Ипотека для матерей-одиночек: особенности получения

Женщинам, которые воспитывают ребенка без помощи мужа, могут быть предоставлены льготные условия при получении ипотеки для матерей одиночек. Ипотека для матерей одиночек, как правило, является единственной надеждой на приобретение квартиры, поэтому банки зачастую идут на компромиссы с подобными клиентами.

Кто такая мать-одиночка?

Матерью-одиночкой является женщина, которая родила ребенка не в браке или после 300 дней после расторжения брака. При этом личность отца не установлена ни добровольно, ни в судебном порядке.

Так, п. 3 ст.51 СК РФ указывает, что при обращении в органы ЗАГСа женщины, не состоящей в браке, запись о рождении ребенка осуществляется в соответствии с ее указаниями.

Необходимыми условиями для проведения этой процедуры считаются:

• отсутствие заявления обоих родителей;
• отсутствие судебного решения об установлении отцовства.

Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 № 1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния» содержит бланк справки формы № 25, получение которой подтверждает статус одинокой матери.

Государственные программы по ипотеке для матерей-одиночек

В рамках государственной программы «Жилище» были приняты:

• программа «Молодой семье – доступное жилье»;
• программа «Молодая семья».

Также не стоит забывать о ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ от 29.12.2006, утвердившем возможность получения материнского капитала.

1. Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Данное предложение предусматривает ипотеку для матерей одиночек в возрасте до 35 лет. Также перед получением льгот мать обязательно должна доказать, что ее семье необходимо улучшить жилищное положение.

Если женщину включают в программу, то она становится получателем средств для уплаты первоначального ипотечного взноса и субсидии, касающейся регулярных выплат.

2. Программа «Молодая семья»

Социальная программа способствует погашению ипотечного долга неполным семьям с одинокими матерями и отцами.

От желающих поучаствовать в ней требуется получить справку о необходимости в улучшении условий проживания и иметь стабильный заработок.

Мать-одиночка, являющаяся гражданкой РФ, может получить средства в рамках программы, если ее возраст не превышает 35 лет.

Кредиты в рамках программы предоставляются различными банками, есть возможность пригласить поручителей. Местные органы самоуправления располагают полномочиями вынесения решения о включении одинокой матери в качестве участника программы.

Результат заявитель получит по прошествии 10 дней после подачи установленного законом пакета документов.

При положительном результате женщина получает сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены субсидиарные средства. Полученную материальную помощь она сможет использовать как первоначальный взнос либо при уплате суммы кредита.

Негативные стороны программ

Среди очевидных минусов, с которыми пришлось столкнуться организаторам, исполнителям и участникам программ, можно отметить:

• большие очереди на выделение средств, которые вынуждают участников ждать длительное время до момента начисления выплаты;
• максимальную денежную компенсацию, ограниченную 2,2 миллионами рублей;
• невозможность использования средств при покупке вторичного жилья.

Материнский капитал

Государство поддерживает одиноких матерей, воспитывающих двух или более детей.

Пенсионный Фонд РФ располагает субсидиарными средствами и выносит решение об их выдаче по истечении месяца с момента подачи женщиной законодательно установленной документации.
Наличие сертификата значительно упростит процесс получения кредита и уменьшит срок его погашения.

Подтверждение платежеспособности

При рассмотрении заявки одинокой матери на получение ипотеки для покупки жилья банк будет обращать внимание на общую сумму ее заработка.

Учитывается количество детей, между которыми делится сумма ежемесячного дохода.

Также кредитные организации рассматривают количество иждивенцев, например, недееспособных родственников или пожилых родителей, которые проживают совместно с залогополучателем.
Чтобы доказать состоятельность для получения ипотеки для матерей одиночек, женщине следует придерживаться следующим правил:

• Чем меньше сумма кредита, тем больше вероятность того, что банк согласится ее оформить. Женщине рекомендуется не брать ипотеку на внушительную сумму.
• Если одинокая мать проживает совместно с работающими родителями или другими родственниками, можно задействовать их в качестве поручителей.
• Можно предложить кредитной организации дополнительный залог в виде принадлежащей заявителю недвижимости.
• Стоит оформлять договор залога недвижимости на предельный срок. Максимально длительное время выплаты позволит матери сэкономить на процентах.
• Дополнительный доход в виде алиментов, пособий и пенсий благотворно сказывается на финансовой обеспеченности залогополучателя.
• Рекомендуется предоставить банку бумаги, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества, например, автомобиля.

Итак, одинокой матери, имеющей достойный заработок и положительную кредитную историю, не составит труда получить одобрение на оформление договора ипотеки.

Как получить жилье матери-одиночке в 2018 году

Воспитывать детей одной женщине – трудная задача и огромная ответственность. Вопрос с жильем решить сложно – приобрести его или улучшить условия проживания не всегда возможно.

Как получить жилье матери-одиночке, и какие есть нюансы жилищных программ, рассмотрим далее.

Установление статуса

Названное правовое положение устанавливается женщинам, родившим детей вне брака.

Сведения об отце записываются в свидетельство по информации мамы. При условии, что отец ребенка неизвестен или не признает отцовства, у женщины появляется право иметь данный статус.

Он также дается маме, которая усыновила ребенка и не состоит в браке. Это позволяет рассчитывать на льготы от государства.

ЗАГС, оформляя рождение малыша, выписывает справку 25 формы.

Для получения статуса понадобится:

• форма 2-НДФЛ о доходе;
• сведения про состав семьи;
• извлечение из домовой книги;
• лицевой счет в банке.

Внимание! Данные о зарплате берутся с места последней работы. Оригиналы документов дополняются копиями.

В специальной комиссии рассмотрят пакет документов, и в течение месяца будет сообщен результат и выдано удостоверение.

Наличие преимуществ

Матерям-одиночкам права на бесплатное жилье не предусмотрены. Ими можно воспользоваться, если женщина относится к малоимущим или многодетным семьям при отсутствии жилой площади.

Помощь возможна в других направлениях. Решение данного вопроса предоставлено местной власти.

Существуют различные варианты привилегий для одиноких матерей:

• проекты содействия семьям, имеющим статус молодых, малоимущих;
• нахождение в общей очереди на квартиру по причине неудовлетворительных условий проживания;
• использование ипотечных программ с дополнительной помощью от органа власти или банка, что обслуживает заем.

Местная администрация информирует про жилищные программы для матерей-одиночек.

Она пользуется правом ее обретения путем общей очередности. Реализовать его можно, собрав требуемый список документов, и представить его на рассмотрение жилищной комиссии по месту проживания.

В перечень входят:

• документ, который идентифицирует личность;
• документ, подтверждающий статус;
• свидетельство, подтверждающее факт рождения ребенка;
• документы о доходах и собственности, облагаемой налогом;
• сведения о регистрации (на протяжении 10 лет);
• документ об осмотре жилого помещения (за 5 лет).

Внимание! В разных регионах могут понадобиться дополнительные документы.

При вступлении женщины в брак, к перечню документов добавляются сведения о доходе и облагаемой налогом собственности мужа.

Данные документы дают основание признать женщину малоимущей, что не имеет жилого помещения или проживает в неудовлетворительных условиях. Для подтверждения факта потребуются данные о прибыли членов семьи, что проживают с ней.

Жилищной комиссии после рассмотрения документов понадобится месяц для отправления письменного сообщения о решении постановки на учет по получению жилья матери-одиночки.

Важно! Документы должны ежегодно обновляться для представления в комиссию по жилищным вопросам. Будет необходимо подтверждение о нахождении в брачных отношениях.

Право на получение социального жилья возникает в том в случае, если:

• мать или ребенок инвалиды,
• имеют тяжелое заболевание, создающее риск для проживающих с ними людей,
• недвижимость пришла в аварийное состояние.

Совет! Чтобы ускорить продвижение очереди, следует начать раньше собирать документы (до трехлетнего возраста ребенка). Выбрав данный вариант, придется ждать длительное время.

Жилищные программы для матерей одиночек в 2017-2018 году

Некоторые регионы, покрывая частичные кредитные расходы, предоставляют квартиры у застройщиков, занимающихся строительством бюджетного жилья. Социальные ипотечные программы действуют во многих городах.

Программа «Жилище»

Социальная программа «Жилище» для матерей одиночек позволяет реализовать право на жилье. Чтобы принять участие в ней необходимо:

• быть не старше 35 лет;
• быть занесенным в очередность на получение или улучшение жилой площади;
• иметь платежеспособность.

Одиноким матерям, зарегистрированным малоимущими гражданами, и поставленным в очередность на квартиру, государство компенсирует арендную плату в период ожидания в очереди.

Скачать для просмотра и печати:

Постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. №1050 г. Москва «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2011-2015 годы»

Компенсации носят разный характер:

• полная оплата в течение определенного промежутка времени;
• доля выплаты за более длительный период;
• предоставление бесплатно квартир жилья в коммунальном или муниципальном секторе.

Внимание! При достаточной степени заработка аренда жилья не оплачивается, также нет компенсаций малоимущим мамам, не состоящим на учете.

Ипотека

Следующий путь – получение жилищного займа по льготной программе.

Мать-одиночка может располагать:

• субсидией по оплате первого взноса;
• помощью государства при платежах за проценты в течение определенного периода (до 5 лет);
• финансовую компенсацию или погашение кредита частично;
• облегченные условия кредитования.

Предложения банков

Социальные ипотеки предлагают банки. Например, в Сбербанке действует программа «Молодая семья».

Банки могут:

• дать отсрочку по уплате займа на три года;
• снизить процентную ставку до 10%;
• дополнительно в качестве заемщиков могут быть привлечены родственники.

Негативные стороны жилищных программ

Кредитор не дает послаблений, для него важно, чтобы платежи вносились вовремя. Социальное положение клиента не имеет особого значения.

При низком уровне дохода мать-одиночка не получит кредита. Для предоставления ипотеки придется банку предлагать в залог недвижимость или другое ценное имущество.

Минусы при участии в ипотечных программах:

• существование большой очереди на выделяемые средства, участники длительное время вынуждены ожидать;
• ограничение максимального размера денежной компенсации;
• невозможно приобретать вторичное жилье.

Использование материнского капитала

Мать-одиночка может воспользоваться материнским капиталом для приобретения жилья в банковском учреждении, имеющем такую услугу. Данные средства используются по исполнению ребенку 3 лет. Совершая покупку, женщина оформляет квартиру (дом) также и на детей.

Внимание! Использование этого ресурса зависит от региона. Мама должна поинтересоваться правилами, существующими в месте проживания.

В последнее время был осуществлен пересмотр нормативных актов в отношении матерей-одиночек. Некоторые правила отменены полностью или частично, в регионах в этом вопросе имеются различия.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как мать-одиночка получила социальное жилье.

18 марта 2017, 07:44 Окт 2, 2017 13:33Льготы всемСсылка на текущую статью