Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

Система одного лица

Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

Граждане получат возможность стать клиентом банка без явки в отделение уже с 1 июля. Кредитным организациям за такое удобство работы с клиентами придется платить по 200 руб.

Фото: Владислав Шатило / РБК

Первая рабочая версия единой биометрической системы, которая позволит гражданам стать клиентом банка без явки в отделение, была представлена в понедельник, 19 февраля.

Как передает корреспондент РБК, присутствовавший на презентации, ​сейчас система готова к интеграции с информационными системами участвующих в пилоте банков.

В дальнейшем система будет расширяться с банковских услуг на госуслуги, здравоохранение, образование, ретейл и другие.

Как сообщили в «Ростелекоме» (разработчик системы), единая биометрическая система заработает в России с 1 июля 2018 года. Вице-президент по развитию бизнеса «Ростелекома» Александр Айвазов уточнил, что за доступ к персональным сведениям гражданина в единой идентификационной базе банки будут платить 200 руб.

​​При этом половину этой суммы будет получать банк, который первоначально участвовал в снятии первичной биометрии, а еще 100 руб. получат иные участники системы (оператор самой системы, портал госуслуг и вендоры технологических решений).

Представитель «Ростелекома» не раскрыл, кто участвует в разработке платформы, отметив лишь, что для каждого параметра идентификации системы используются разные вендоры.

​Более 20 банков уже приступили к тестированию системы. Они получили возможность в тестовом режиме собирать данные и проводить удаленную идентификацию.

Руководитель проектного офиса инновационного развития банка «Ак Барс» Дамир Галиев уточнил, что до вступления в силу закона все работы проводятся исключительно с виртуальными данными, полученными методом эмуляции реальных биометрических данных.

По словам члена правления ВТБ Владимира Верхошинского, объем действий, которые клиент может производить на основании биометрических данных, определяется решением банка.

На начальном этапе внедрения системы пользователем будут доступны простые операции (перевод внутри своих счетов или открытие депозита на мелкие суммы), но в перспективе двух-трех лет клиентам станут доступны сложные операции, например получение ипотеки, уточнил он.

Персональные данные будут храниться в защищенном контуре, а сама система будет проходить аттестацию и сертификацию в соответствии с требованиями ФСБ, рассказал директор офиса «Цифровая идентичность» «Ростелекома» Иван Беров. Сама цифровая платформа размещена в облачной защищенной инфраструктуре «Ростелекома», к которой банки получат доступ через специальные каналы связи Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Беров также добавил, что данные пользователей будут передаваться по защищенным каналам связи, использующим отечественные криптоалгоритмы. Для решения этой задачи «Ростелеком» разрабатывает специальное мобильное приложение со встроенными средствами криптографической защиты информации.

Большинство опрошенных РБК представителей банков сошлись во мнении, что названная стоимость пользования удаленной идентификацией соответствуют их ожиданиям. «С точки зрения затрат банка на привлечение клиентов указанная стоимость не является высокой», — заявил, например, представитель ВТБ.

Для банков, привлекающих клиентов дистанционно, стоимость привлечения через классические каналы обходится в разы дороже, отмечает руководитель проектов Бинбанка Вячеслав Карнаушевский. Источник в банке из топ-10 пояснил, что средняя стоимость привлечения клиента на банковском рынке начинается от полутора тысяч рублей и в отдельных случаях может достигать 5–8 тыс. руб.

Член правления, директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов соглашается, что объявленные тарифы позволят банкам окупить в ближайшие годы расходы на внедрение программно-технологических комплексов по первичному сбору биометрических данных.

Впрочем, не все участники рынка согласны с этими оценками. Руководитель проекта по биометрической идентификации Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Александр Махнев считает, что 200 руб. за каждое обращение — это слишком дорого. «Учитывая, что количество активных клиентов банка достигает миллиона человек, итоговая сумма может превышать сотни миллионов рублей», — добавляет он.

Зачем гражданам биометрия

Минкомсвязь и другие ведомства занимаются созданием Единой биометрической системы с середины 2016 года по поручению правительственной комиссии по информационным технологиям. В первую очередь система будет внедряться в банковском секторе.

Дистанционная идентификация​ клиентов стала возможной после того, как в конце 2017 года были приняты поправки в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

​До этого закон запрещал первичное открытие счета для физического лица без его личного присутствии в отделении банка.

С запуском системы потребитель сможет пройти первичную идентификацию в кредитной организации, имеющей разрешение на сбор биометрии. Для этого его снимут на веб-камеру и сделают аудиозапись голоса.

Это даст ему возможность в будущем стать клиентом любого банка и получать банковские услуги дистанционно.

При удаленном обращении в банк система предложит уже зарегистрированному пользователю поднести к лицу камеру своего мобильного телефона или другого устройства и произнести предложенную системой фразу. Если голос и изображение совпадут, то пользователь получит доступ к финансовым услугам.

С 1 июля стартует система биометрической идентификации россиян

Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

С начала июля в России запустят Единую биометрическую систему идентификации личности по голосу и фото, сообщает РИА «Новости». Система была создана по инициативе Минсвязи и Центробанка, сегодня «Ростелеком» представил ее первую версию. Сейчас сервис тестирует двадцать российских банков.

Как это работает?

Распознавание будет вестись с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и подтверждением данных в Единой биометрической системе (ЕБС).

Человеку необходимо будет один раз прийти в любой банк, обладающий правом регистрировать физических лиц в ЕСИА и ЕБС. Банк проведет идентификацию и зарегистрирует клиента в ЕСИА, снимет биометрические образцы (изображение лица и голос) и направит в ЕБС.

Связка между системами будет идти по уникальному номеру. После этого можно работать с банком удаленно, не посещая офис.

И какова цена вопроса?

За доступ к персональным сведениям гражданина в единой идентификационной базе банки будут платить 200 рублей. ​​При этом половину этой суммы будет получать банк, который первоначально участвовал в снятии первичной биометрии, а еще 100 рублей получат иные участники системы (оператор самой системы, портал госуслуг и вендеры технологических решений).

Зачем это нужно?

Для банка это защита от мошенников. Паспорт можно подделать, а вот свое лицо — проблематично. Можно, конечно, решиться на пластическую операцию, но это дело затратное. Банки уже говорят о том, что такая система экономит миллионы рублей за счет активной блокировки мошеннических заявок.

В чем тут опасность?

Теоретически (да и практически) такую биометрическую базу могут похитить, и для клиентов банков это гораздо страшнее кражи паролей или кодов доступа. Отпечатки пальцев и радужная оболочка глаза — вещи индивидуальные и уникальные, даются нам при рождении и пока подделать или изменить их не получилось.

Если преступники завладеют такими данными граждан, те, мягко говоря, попадут в беду. Ведь если украденный пароль или пин-код можно сменить, то свое лицо или голос — невозможно.

В итоге преступник, обладая биометрическими данными в придачу к биографическим данным, по сути может совершать от имени человека любые операции.

Что делать?

Внедрять такую систему должны лишь банки с очень высоким уровнем информационной безопасности и защиты. Есть ли такие в России? Пока у специалиствов по кибербезопаности нет ответа. Так что если банк потребует сканировать ваш глаз, подумайте — может, за кредитом стоит пойти куда-то в другое место?

Ничего не понял?

Читай канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво — о самых важных новостях в обществе, политике и экономике. Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать​

Биометрический доступ к банковским сервисам в РФ заработает с 1 июля

Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

МОСКВА, 19 февраля. /ТАСС/. Начало коммерческой эксплуатации единой биометрической системы в РФ запланировано на 1 июля 2018 года.

Об этом сообщил на пресс-конференции вице-президент по развитию бизнеса «Ростелекома» Александр Айвазов. Система позволит удаленно идентифицировать клиентов кредитных организаций в России по голосу и фото.

«Технология, которую мы сегодня представляем, разработана «Ростелекомом» и направлена на то, чтобы добавить в государственную информационную систему, в которой содержатся эти данные, биометрическую идентификацию и аутентификацию, обеспечивающее точное опознание человека, совершающего операцию. Это очень важный шаг для развития информационной системы в целом», — рассказал замглавы Минкомсвязи Алексей Козырев.

Единая биометрическая система будет использовать два параметра для идентификации — фотографию и голос пользователя.

В том случае, если данные при идентификации не будут совпадать с исходными биометрическими данными, система откажет в доступе.

 Как отметил Козырев, «биометрия — это самый надежный и самый верный способ для проведения электронных транзакций», так как данные пользователей не могут быть переданы и использованы другими лицами.

Система размещается на облачной защищенной инфраструктуре компании, к которой получат доступ кредитные организации через специальные каналы связи системы межведомственного электронного взаимодействия. Данные пользователей биометрической системы также будут передаваться через защищенные каналы связи с использованием отечественных криптоалгоритмов.

Уже более 20 банков приступили к тестированию системы. Полный перечень кредитных организаций, которые буду использовать удаленную идентификацию, сформирует ЦБ. По словам Айвазова, определены тарифы по использованию единой биометрической системы.

«Банки участвуют в сборе биометрии абсолютно бесплатно. Соответственно, это означает, что никто не платит ни «Ростелекому», ни вендорам технологий.

В последующем, когда физлицо будет пользоваться удаленной идентификации при помощи биометрических данных, тот банк, который открывает счет данному физлицу, либо оказывает иную услугу, выплачивает в адрес оператора 200 руб. Эти денежные средства распределяются следующим образом: 100 руб.

получает тот банк, который участвовал в снятии первичной биометрии, а остальные 100 руб. распределяются иным участникам системы, оператору самой системы, портал госуслуг и тем вендорам технологичных решений, алгоритмы которых были использованы при данной удаленной идентификации», — рассказал он.

Предполагается, что в дальнейшем система будет использоваться для получения государственных и муниципальных услуг, здравоохранения, образования и в других областях. Ранее глава «Ростелекома» Михаил Осеевский говорил, что оператор планирует инвестировать в разработку национальной биометрической платформы 200 млн руб.

Биометрический доступ к банковским сервисам в РФ начнет работать с 1 июля | 19.02.18

Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

Начало коммерческой эксплуатации единой биометрической системы в РФ запланировано на 1 июля 2018 г. Об этом сообщил на пресс-конференции вице-президент по развитию бизнеса «Ростелекома» Александр Айвазов. Система позволит удаленно идентифицировать клиентов кредитных организаций в России по голосу и фото.

«Технология, которую мы сегодня представляем, разработана «Ростелекомом» и направлена на то, чтобы добавить в государственную информационную систему, в которой содержатся эти данные, биометрическую идентификацию и аутентификацию, обеспечивающее точное опознание человека, совершающего операцию. Это очень важный шаг для развития информационной системы в целом», — рассказал замглавы Минкомсвязи Алексей Козырев.

Единая биометрическая система будет использовать два параметра для идентификации: фотография и голос пользователей. В том случае, если данные при идентификации не будут совпадать с исходными биометрическими данными, система откажет в доступе пользователю.

Как отметил Козырев, «биометрия это самый надежный и самый верный способ для проведения электронных транзакций», так как данные пользователей не могут быть переданы и использованы другими лицами.

Система, разработанная «Ростелекомом», размещается на облачной защищенной инфраструктуре компании, к которой получат доступ кредитные организации через специальные каналы связи системы межведомственного электронного взаимодействия. Данные пользователей биометрической системы также будут передаваться через защищенные каналы связи с использованием отечественных криптоалгоритмов.

В настоящее время уже более 20 банков приступили к тестированию системы. Полный перечень кредитных организаций, которые буду использовать удаленную идентификацию, сформирует ЦБ РФ.

По словам Александра Айвазова, уже определены тарифы по использованию единой биометрической системы.

«Банки участвуют в сборе биометрии абсолютно бесплатно. Соответственно, это означает, что никто не платит ни «Ростелекому», ни вендорам технологий.

В последующем, когда физлицо будет пользоваться удаленной идентификации при помощи биометрических данных, тот банк, который открывает счет данному физлицу, либо оказывает иную услугу, выплачивает в адрес оператора 200 руб. Эти денежные средства распределяются следующим образом: 100 руб.

получает тот банк, который участвовал в снятии первичной биометрии, а остальные 100 руб. распределяются иным участникам системы, оператору самой системы, портал госуслуг и тем вендорам технологичных решений, алгоритмы которых были использованы при данной удаленной идентификации», — рассказал он.

Предполагается, что в дальнейшем единая биометрическая система будет использоваться для получения государственных и муниципальных услуг, здравоохранения, образования и в других областях.

Ранее глава «Ростелекома» Михаил Осеевский говорил, что оператор планирует инвестировать в разработку национальной биометрической платформы 200 млн руб.

Информационное агентство России ТАСС

Отдай голос, сохрани лицо: тестируем биометрию в банках

Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

В России отныне официально разрешено оказывать некоторые финансовые услуги без личного присутствия потребителя. Банки смогут получать и обмениваться информацией о клиентах через Единую биометрическую систему.

Создать подобную базу данных еще в 2016 году предложили Минкомсвязь и Центробанк. Ее разработчиком и оператором выступает «Ростелеком». В проекте уже участвуют более десяти игроков. В ближайшее время к ним присоединится большинство кредитных организаций. Поделиться своими биометрическими данными россияне могут уже со 2 июля.

«В следующем году вы уже сможете дистанционно открыть вклад по этим данным…»

Биометрические данные попадут в банки только с согласия граждан. Чтобы подключиться к системе дистанционного обслуживания, человеку придется пройти первичную идентификацию в любой кредитной организации, у которой есть разрешение на сбор биометрии. Их список появится на портале  www.bio.rt.ru.

Для того чтобы проверить, как проходит идентификация, корреспондент Банки.ру Анна Пономарева лично отправилась в офис ВТБ на Китай-городе, где уже готовы предложить эту услугу.

— Здравствуйте, меня зовут Виктор. Что вас интересует?

— Хочу записать биометрические данные.

— Являетесь ли вы клиентом банка ВТБ?

— Нет.

— Тогда понадобится вначале завести счет в банке.

Операционист переслушивает звук и просит повторить еще раз, поставив микрофон поближе к лицу. Перед отправкой в базу сотрудники банка проверяют, соответствуют ли изображение и звук требованиям системы

Открытие счета заняло несколько минут. Затем возвращаюсь к первому операционисту. Кроме счета, необходима также регистрация на портале госуслуг. У меня она есть. Но если бы не было, то ее бы оформили тут же в офисе. Подписываю заявление на согласие на передачу моих биометрических данных. Затем мне предлагают сесть напротив камеры и делают несколько снимков.

Необходимо снять очки и убрать волосы с лица. После этого переходим к записи звука. С листочка читаю числа от 1 до 10, затем в обратном порядке и третий раз в произвольном. Операционист переслушивает звук и просит повторить еще раз, поставив микрофон поближе к лицу. Перед отправкой в базу сотрудники банка проверяют, соответствуют ли изображение и звук требованиям системы.

На второй раз запись проходит успешно и несколькими щелчками мышки мои данные уходят в ЕБС. Сотрудники ВТБ объясняют, что данные не хранятся в банке, а моментально отправляются на единую платформу.

«В следующем году вы уже сможете, дистанционно открыть, например, вклад в любом банке, пройдя идентификацию по этим данным», — ответил сотрудник офиса на вопрос, когда можно будет получить дистанционный доступ к банковским услугам.

При удаленном обращении в кредитную организацию особых навыков не потребуется. Это можно будет сделать через веб-сайт интересующего банка или его мобильное приложение.

Во втором случае придется установить и приложение удаленной биометрической идентификации. Любой из этих сервисов предложит пользователю посмотреть в камеру мобильного телефона или другого устройства и произнести контрольную фразу.

Если голос и изображение совпадут с информацией в системе, доступ к услугам будет открыт.

Пока перечень возможных операций ограничен: это открытие счета или депозита, а также подача заявок на получение кредитов. В перспективе двух-трех лет клиентам будут доступны и более сложные продукты. Например, без явки в отделение можно будет оформить ипотеку.

Голоса в облаках: система отличит друг от друга даже близнецов

Пока Анна Пономарева тестировала биометрию на себе, корреспондент Банки.ру Юлия Кошкина узнавала у экспертов, как новая технология повлияет на рынок финансовых услуг.

Главный плюс, который даст биометрия россиянам, — сэкономленное время. Финансовые услуги можно будет получать не выходя из дома. Но обратная сторона этой медали — безопасность.

Для сохранности данные пользователей будут храниться распределенно: биометрический шаблон отдельно от персональной информации

Оператор проекта — «Ростелеком» пояснил Банки.ру, что для сохранности данные пользователей будут храниться распределенно: биометрический шаблон отдельно от персональной информации.

 По сути, новая база данных станет дополнением к уже существующей Единой системе идентификации и аутентификации, которая применяется на портале госуслуг. Там зарегистрировано около 70 млн россиян.

Но записи голоса и фотографии граждан попадут в отдельное защищенное облако.

Данные все равно будут поступать из банков, уточняет директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. «Ростелеком» предъявляет кредитным организациям требования по безопасности рабочих мест сотрудников, которые будут отвечать за сбор биометрии. Однако нет уверенности, что на стороне банков все будет гладко», — отмечает эксперт.

Утечка настолько чувствительной информации — все же не самое страшное. Мошенники в первую очередь будут интересоваться тем, возможно ли подменить данные о клиенте. «Кража» чужой личности вместе с биометрическими параметрами позволит без явки в банк брать кредиты и пользоваться другими финансовыми услугами.

Вероятность некорректного распознавания клиента — 1 на 10 миллионов. Система отличит друг от друга даже близнецов

Самыми надежными идентификаторами личности сейчас считаются 3D-модель лица, радужная оболочка глаза и рисунок вен. Подменить их практически невозможно, но использовать такие параметры для банковского обслуживания на расстоянии тоже вряд ли получится.

Поэтому разработчики российской системы решили одновременно использовать две модальности для проверки клиентов — голос и лицо. В «Ростелекоме» уверены, что этого будет достаточно, чтобы отличить «живого человека» от имитации.

По оценкам компании, вероятность некорректного распознавания клиента — 1 на 10 миллионов. Система отличит друг от друга даже близнецов.

На практике все может быть иначе, предупреждают эксперты. Успешность процедуры будет зависеть не только от качества фото и аудиозаписей, но и от установленной оператором погрешности сравнения.

«Чем выше требования, тем сложнее злоумышленнику выдать себя за клиента, но и тем чаще система не будет «узнавать» самого клиента.

И наоборот, попытка сделать идентификацию «безошибочнее» может привести к тому, что система начнет принимать за клиента других похожих на него людей», — пояснил Дмитрий Кузнецов.

Не исключено, что при строгой проверке два клиента из трех будут получать отказ в проведении операции.

200 рублей за каждый запрос

На создание Единой биометрической системы потратили почти четверть миллиарда рублей — согласно сайту госзакупок, «Ростелеком» заключил контракт на 247 млн рублей.

Но, несмотря на эти расходы, доступ россиян к дистанционным банковским услугам будет бесплатным. Зато придется потратиться кредитным организациям. Каждый запрос о клиенте в Единую биометрическую систему будет стоить банку 200 рублей. Половину этой суммы получит оператор, «Ростелеком», а вторую часть — банк, загрузивший информацию о пользователе в систему.

Хотя тарифы кажутся символическими, в масштабах работы даже небольшой финансовой организации счет может идти на сотни миллионов рублей.

Тем не менее участники рынка признают: привлечение клиента через классические каналы гораздо дороже дистанционной работы с тем же клиентом. Это подтверждают и в ЦБ.

Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова заявила в  интервью ТАСС, что использование биометрии позволит кредитным организациям снизить издержки более чем в три раза.

Удаленная работа с потребителями не сильно повлияет на бизнес крупных банков, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, такие организации и сейчас активно предлагают своим клиентам смежные небанковские услуги.

Другое дело — небольшие региональные банки.

«С одной стороны, они смогут увеличить свои комиссионные доходы через кросс-продажи по агентской схеме, но в то же время рискуют потерять часть клиентской базы из-за перетока своих традиционных клиентов в другие банки», — подчеркивает эксперт.

Сами участники рынка пока осторожно комментируют тему биометрической проверки клиентов. В Сбербанке пояснили, что кредитная организация активно готовит к запуску собственную систему идентификации. А Единая биометрическая система никак не повлияет на обслуживание их клиентов.

В Альфа-Банке сообщили, что начнут предоставлять удаленные сервисы на основе биометрии со следующего года. Пока в отделениях кредитной организации клиенты смогут проходить только процедуру регистрации в Единой биометрической системе. Там также отметили, что банк не планирует существенного сокращения сети офисов.

«Да, мы движемся к тому, чтобы клиенты как можно реже сталкивались с необходимостью посещать отделения.

Однако отделения остаются важным каналом для установления отношений с новыми клиентами, разработки индивидуальных решений и работы с обратной связью по широкому спектру продуктов и сервисов универсального банка», — поясняет директор департамента цифровых решений Альфа-Банка Дарья Русланова.

Перспективы удаленного взаимодействия с клиентами совсем иначе оценивает ВТБ. «Уже сейчас доля продаж через цифровые каналы достигает 40%. Мы видим серьезный потенциал роста этого показателя, в том числе с помощью развития Единой биометрической системы», — отмечает старший вице-президент ВТБ Иван Пятков.

Интерес к развитию дистанционных сервисов нам также подтвердили в банке «Восточный», Хоум Кредит Банке, а также в РНКБ, работающем в Крыму.

Клиенты банков, МВД и ФСБ

Потребителями биометрической информации россиян будут не только банки. Данные о гражданах смогут получать по запросу МВД и ФСБ. Причем об обращении правоохранительных органов в банк клиент не узнает. Ранее газета «Ведомости» сообщала, что оператором Единой биометрической системы хотело стать именно Министерство внутренних дел.

Но в итоге эти функции оставили за «Ростелекомом». Если интерес банков к биометрии зависит от условий на рынке, то у силовых структур он продиктован другими мотивами. В частности, борьбой с терроризмом. У МВД уже есть база фотографий, отпечатков пальцев и радужной оболочки глаза.

Биометрические данные тех, кто не хочет тратить время в отделениях банков, эту базу только обогатят.

Голосовая ипотека: в России с 1-го июля начнёт работу биометрическая банковская система

Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

«Ростелеком» с 1 июля запустит в коммерческую эксплуатацию Единую биометрическую систему идентификации личности.

Система позволит 20 финансовым организациям, участвующим в эксперименте, опознавать клиентов по голосу и фотоизображению и удалённо оказывать услуги, которые раньше можно было получить только непосредственно в банке. К примеру, оформление кредита, а в будущем — и ипотеки.

Впрочем, эксперты уверены: россияне пока не готовы делиться с банками своими биометрическими данными. В плюсах и минусах нововведения разбирался RT.

«Ростелеком» с 1 июля запускает в России Единую биометрическую систему идентификации личности по голосу и фотоизображению. Предполагается, что система будет распознавать человека, совершающего банковские операции, и в случае несовпадения данных откажет чужаку в доступе.

Также по теме

США используют биометрические данные для слежки

В Америке вскоре может полностью исчезнуть понятие «частная жизнь». Развитие современных технологий позволит государству проследить…

К тестированию продукта уже подключились более 20 российских банков, сообщил в понедельник «Ростелеком».

Полный перечень кредитных организаций, которые будут использовать Единую биометрическую систему с момента её запуска, будет сформирован Центральным банком РФ позднее.

Однако уже известно, что в список вошли крупнейшие участники рынка: ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Почта банк», Совкомбанк, «Тинькофф Банк», «АК Барс», СКБ Банк, «Промсвязьбанк» и банк «Хоум Кредит».

Сбором, хранением, передачей данных и интеграцией информации с инфраструктурой электронного правительства РФ займётся дочерняя компания «Ростелекома» — «РТ Лабс».

«Эти денежные средства распределяются следующим образом: 100 рублей получает тот банк, который участвовал в снятии первичной биометрии.

Оставшиеся 100 рублей распределяются иным участникам системы, оператору самой системы, порталу «Госуслуги» и тем вендорам технологичных решений, алгоритмы которых были использованы при данной удалённой идентификации», — цитирует ТАСС замглавы Минкомсвязи Алексея Козырева.

Широкое применение

Клиенту для того, чтобы открывать счета и совершать транзакции, потребуется очно подтвердить свою личность в офисе банка.

Помимо биометрических данных (фотография и запись голоса), необходимо будет также предъявить паспорт, прописку, ИНН, номер страховки и телефон для связи, а также согласиться на обработку всей введённой информации. Для маломобильных граждан предусмотрена выездная регистрация.

Также по теме

«Скрытый визовый режим»: к чему может привести введение биометрического контроля на российско-украинской границе

За первые сутки нового года почти 1,9 тысячи россиян прошли биометрический контроль на границе РФ и Украины. Об этом заявил помощник…

Переданная информация будет присоединена системой к профилю на портале «Госуслуги».

После внесения данных в систему россияне смогут дистанционно совершать операции, которые ранее можно было выполнить только при личном посещении банка: открытие депозитного счета, оформление кредита, а в будущем — получение ипотеки.

В настоящее время «Ростелеком» разрабатывает мобильное приложение для доступа физлиц к своим банковским счетам. Для идентификации клиенту достаточно будет посмотреть во фронтальную камеру своего телефона и произнести последовательность цифр, изображённых на экране.

Разработчики системы идентификации личности подчёркивают высокий уровень её безопасности — считается, что подделать биометрические данные невозможно. Однако руководитель направления по развитию продуктов компании Group-IB Павел Крылов обращает внимание, что в рамках этой технологии есть возможности для мошенничества.

В дальнейшем система может применяться в различных отраслях — финансовом секторе, здравоохранении, образовании, ретейле, для получения государственных и муниципальных услуг.

Кредиты станут дешевле

Надёжность системы и её удобство для клиентов приведёт к росту конкуренции среди российских банков, отметили опрошенные RT эксперты. В свою очередь, конкурентная борьба вызовет рост привлекательности банковских продуктов: низкие ставки по кредитам и высокие — по депозитам, отмечают аналитики.

«До последнего времени жители России могли выбрать только тот банк, у которого есть представительство в регионе или населённом пункте.

Теперь выбор кредитных организаций и их услуг расширится, что приведёт к росту конкуренции и усилит борьбу за клиента.

Кредиты в некоторых регионах могут подешеветь на 1—2%, а ставки по вкладам повысятся на 0,5%», — считает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

О массовом использовании биометрической системы говорить преждевременно, отметил в беседе с RT заместитель председателя правления «Локо-Банка» Андрей Люшин.

После отладки процесса идентификации физлиц с помощью биометрии популярность этой технологии возрастёт, однако система не станет драйвером роста прибыли, уверен заведующий лабораторией Института прикладных экономических исследований РАНХИГС Константин Корищенко.

«Как только процедура будет доведена до стадии технологического комфорта, она не будет нести больших издержек. Однако даже несмотря на экономию на открытии представительств и филиалов, введение системы не повысит доходность банковского бизнеса», — пояснил Корищенко.

Как банки готовятся к внедрению биометрической идентификации?

Биометрический доступ к банковским операциям ― уже с 1 июля — юридические советы

С 30 июня госорганы, банки и иные организации получат право собирать биометрические данные граждан и устанавливать по ним личность. В то же время закон № 482-ФЗ устанавливает критерии, которым должны соответствовать банки, открывающие и ведущие счета клиентов без их личного присутствия. FutureBanking опросил банки, как они готовятся к этой дате.

Для проекта на государственном уровне были выбраны два типа биометрии, напоминает Алексей Чубарь, начальник управления цифровой трансформации ВТБ: голос и лицо, причем не по отдельности, а вместе, так как бимодальность позволяет определить «живого человека», а не имитацию его биометрии в цифровом канале.

  Связанные с использованием биометрии активности в ЮниКредит Банке разделяют на два направления: 1) Сбор биометрических данных граждан по их заявлениям в отделениях банка – для регистрации человека в Единой биометрической системе (ЕБС) и в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА); 2) Удаленная идентификация граждан для открытия счета или оформления кредита без обращения в отделение банка – через сайт банка, интернет- или мобильный банк.   Как поясняет исполнительный вице-президент РосЕвроБанка Алексей Евтушенко, банкам будут доступны две роли участия: потребитель и поставщик биометрических данных.   Потребителю будет достаточно заключить договор с оператором ЕБС (Ростелеком) на использование биометрической платформы и обеспечить интеграцию своих фронтальных решений по технологии oAuth.   Поставщику биометрических данных нужно дополнительно реализовать автоматизированное рабочее место для проведения первичной идентификации. Кроме интеграции с ЕСИА и ЕБС, данное рабочее место должно удовлетворять требованиям к техническим характеристикам оборудования, условиям освещенности и шума в помещении, а также соответствовать требованиям к создаваемым биометрическим контрольным шаблонам. 

Подробнее о тестировании ЕСИА и ЕБС для проведения биометрической идентификации ВТБ, Тинькофф Банк, Почта Банк и Хоум Кредит расскажут 19 апреля на Scoring Days 2018

«В рамках процедуры сбора биометрии на стороне банков будет только процесс передачи собранных фотографий и записей голоса в ЕБС. Платной услугой для банков будет именно идентификация клиентов с использованием данных этой системы. Как ожидается, тариф, составит 200 рублей. Предполагается, что из них 100 рублей будет получать технический провайдер – Ростелеком. Остальные 100 рублей – банк, загрузивший шаблон данных в систему. Также обсуждается, что в течение тестового периода использование данных ЕБС будет бесплатным», – рассказывает Мария Шевченко, главный операционный директор Альфа-Банка.  

Процессы, технологии, затраты

Согласно пояснениям Александра Дынина, директора департамента эквайринга Банка «Открытие», подготовку к вступлению закона в силу можно разделить на три линии активностей: 1) Проработка технических деталей обеспечения съема и передачи образцов; 2) Проработка методологии и регламентов обслуживания; 3) Бизнес-моделирование принятия на обслуживание клиентов через УДИД. Наиболее значимой частью подготовки он считает внедрение программно-аппаратного комплекса для обработки образцов и направления их в ЕБС.   По мнению Бориса Гаврилова, заместителя руководителя блока цифровой бизнес – директора по развитию цифровых продуктов Промсвязьбанка, самые высокие затраты необходимо понести на исполнение требований по защите биометрических персональных данных и закупку серверного оборудования. На втором месте по затратам – доработка программного обеспечения и оборудование филиальной сети необходимой инфраструктурой.  

Наряду с 11 другими банками участвует в тестировании ЕБС и банк Хоум Кредит. «Мы еще в середине февраля провели успешное тестирование регистрации биометрических образцов с помощью «АРМ Биометрия РТ Лабс», и сейчас начинаем тестирование верификации. На стороне банка давно разработан и выведен в продуктивное использование микросервис, позволяющий взаимодействовать с ЕСИА по тому же протоколу и модели, что и при биометрической идентификации. Сейчас мы уже закончили доработки микросервиса для взаимодействия с ЕСИА и ЕБС и в ближайшее время планируем приступить к тестированию процесса верификации», – рассказывает Светлана Напорова, директор департамента риск-процессов банка Хоум Кредит Банка.

  В РосЕвроБанке указывают, что уже существует несколько коробочных решений, но банк рассматривает реализацию интеграции своей фронтальной системы собственными силами, по предоставленному API. В то же время затраты на подготовку рабочих мест, по словам исполнительного вице-президента банка Алексея Евтушенко, могут быть несопоставимы с комиссионным доходом, получаемым от первичной идентификации. «Здесь, в первую очередь, надо рассчитать количество отделений в регионе и экономическую активность клиентской базы, так как именно от этого будет зависеть последующий комиссионный доход», – говорит он.   В Альфа-Банке отмечают, что размер инвестиций сильно зависит от выбора оборудования, а требования к оборудованию со стороны Ростелекома до сих пор не конкретизированы. С момента публикации закона ФЗ-482 у банков есть 6 месяцев на подготовку программного обеспечения и оборудование точек для сбора биометрии, а технически установка самого оборудования займет незначительное время.   

Риски удаленной идентификации

В банке «Открытие», как рассказывает Александр Дынин, видят несколько групп рисков, основными из которых являются повышенная нагрузка на банковскую сеть (и, как следствие, снижение операционной эффективности), а также компрометация образцов, помещенных в ЕБС участниками проекта и соответствующий риск принятия на обслуживание мошенника.   «Еще многое предстоит в ближайшие месяцы в области утверждения необходимых подзаконных актов, что может повлечь необходимость дополнений к разрабатываемым решениям, – говорит Наталья Николаева, вице-президент Ситибанка. – Сам процесс для банков и для клиентов в новинку. Необходимо учитывать тонкости фотографирования и записи голоса клиента, подбор подходящего оборудования и условий съемки. В начальный период также возможно недоверие населения к сбору дополнительных персональных данных. Риски могут возникнуть и в сфере безопасности – злоумышленники могут начать искать слабые места в процессе, что потребует быстрой реакции всех участников – Банка России, Ростелекома, банков-участников».   В частности, в Сбербанке отмечают, что кредитный скоринг может оказаться непростой задачей в условиях, когда из достоверной информации у банка будут только персональные данные, полученные из ЕСИА, однако и они могут устареть к моменту проведения транзакции.  

Ожидаемые выгоды

В целом ожидания банков от запуска УДИД хорошо выразил Алексей Капустин, начальник управления каналов продаж Райффайзенбанка: «Запуск удаленной идентификации позволит упростить выход на новые территориальные рынки – сделает более легким процесс предоставления банковских услуг в регионах, где нет классических отделений.

Кроме того, как мы надеемся, доступ к банковским услугам будет комфортнее и для клиентов в городах нашего присутствия».     Однако быстрых выгод банки не ждут.

«На наш взгляд, удаленное открытие счета или вклада – это не те услуги, ради которых большинство клиентов готово пройти процедуру передачи биометрической информации в ЕБС, – говорит Борис Гаврилов (Промсвязьбанк).

На сегодняшний день можно стать клиентом банка, заказав банковский продукт через интернет, и ни разу не посетив банковское отделение. Существенное проникновение сервиса удаленной биометрической идентификации мы ожидаем после внедрения дополнительных услуг, которые возможно будет получить дистанционно, только пройдя биометрическую идентификацию.

Например: удаленные медицинские услуги, государственные услуги без физического посещения госорганов или МФЦ». 

Остались вопросы по внедрению удаленной идентификации? Задайте их рабочей группе в составе НСФР, Минкомсвязи и банков, тестирующих подключение, которые соберутся 19 апреля на Scoring Days 2018