Снятие обременения по ипотеке. как снять обременения (нюансы)? — юридические советы

Как снять обременение по ипотеке в силу закона в 2018 году — материнский капитал, с квартиры

В статье пойдет речь о снятии обременения по ипотеке. Для чего понадобится такое действие, как снять обременение, и какая документация пригодится – далее.

Обременение на недвижимое имущество накладывают в различных ситуациях, в том числе при покупке квартиры в ипотеку. Как снять это ограничение?

Что нужно знать

Обременение – такой процесс, при котором не владелец недвижимого имущества приобретает права на его пользование. Что касается ипотеки, обременение лежит на плечах банка – человек оплачивает деньги, выданные банком в качестве кредита, а банк покупает права на использование квартиры.

Ипотека в силу закона возникает тогда, когда в соглашении указывается, что покупатель оплачивает недвижимое имущество за определенный период времени после его приобретения. В документации на квартиру указывается, что обременением выступает ипотека.

При проведении процедуры возникают сложности из-за особенностей банковской процедуры и возможных разногласий по поводу полного погашения ипотеки.

Банки предупреждают клиентов, что до принятия документации для Росреестра придется ждать месяц. За этот период проверяются исполненные заемщиком обязательства, проводится сверка.

Сроки снятия ограничений по ипотеке – 3 суток. Со снятием запрета не стоит тянуть. В законодательстве не установлены сроки обращения, но в дальнейшем не исключены проблемы с этим.

Обременение снимается только после полного расчета с кредитной организацией. После оплаты последнего платежа следует удостовериться в том, что за заемщиком не числятся долги, и что кредит погашен полностью.

После полного погашения ипотеки и снятия ограничения заемщик уже не считается банковским залогодателем, а становится законным собственником недвижимости.

Собственнику разрешено каждый год подавать в налоговую инспекцию документы для получения вычета. Чтобы его оформить, понадобятся квитанция об оплате и справка, подтверждающая покупку недвижимого имущества.

Также у заемщика есть право вернуть страховку – если у полиса не закончился срок действия. Нужно быть подготовленным к тому, что страховая компания откажет в возврате средств.

Иногда банки требуют уплатить государственную пошлину за снятие ограничения. Они не имеют на это права.

Снятие обременения – процедура бесплатная. Услуга платная в том случае, если собственник желает заказать новое свидетельство о праве собственности.

Определение

Обременение на недвижимое имущество – частичное пользование собственностью гражданином или юридическим лицом, ограничивающее права владельца.

Накладывается в таких случаях:

• при покупке по ипотечному кредиту;
• в случае ренты с неограниченным по времени содержанием;
• при нахождении имущества под арестом, согласно постановлению суда;
• при сдаче недвижимости в аренду по соглашению;
• при нахождении под ограниченным правом пользования;
• при передаче в доверительное управление;
• если недвижимость является исторической памяткой.

Информацию об обременении хранят в базе данных Росреестра, а также в документации о праве собственности.

Простыми словами, обременение указывает на то, что владелец недвижимого имущества вправе распоряжаться жильем только после согласия залогодержателя, то есть банка.

Зачем это может понадобиться

При появлении залога не как результата договоренности сторон, а при наступлении фактов, установленных законом, говорят об ипотеке в силу закона.

Ситуации, которые способствуют этому:

• покупка квартиры или дома по кредитному заему;
• строительство недвижимости в кредит;
• ситуация, при которой продавец сразу выступает заимодавцем и выдает клиенту займ.

Обременение является обузой для собственника жилья. С ним теряется возможность сдавать квартиру в аренду, продавать ее, осуществлять перепланировку, переносить недвижимость в новый залог для покрытия старого.

Ограничение следует снимать в ом случае, если оно является преградой для заключения сделок, связанных с недвижимостью.

Снимается обременение в таких ситуациях:

• у владельца имеются серьезные основания для этого;
• обязательства по обременению прекратились;
• жилая площадь продается с целью погашения ипотеки;
• заложенное имущество «погибло».

В остальных случаях обременение не считается препятствием, и его не обязательно снимать.

Действующие нормативы

Ипотека регулируется статьей 488 Гражданского кодекса.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке в силу закона

Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо полностью погасить ипотеку. Для этого имеется несколько вариантов:

Факт снятия ограничения необходимо зарегистрировать. Заемщик посещает Росреестр с документами.

Сотрудник органа вносит запись об изменении в состоянии недвижимого имущества. В течение 1 месяца выдадут новое свидетельство.

Снятием обременения занимается либо собственник лично, либо третье лицо. Снять ограничение можно через Росреестр или Многофункциональный центр.

В день снятия ограничения заемщик является регистрирующий орган, чтобы узнать решение Росрестра:

• получить выписку об отсутствии обременения;
• получить отказ в оказании услуги. Такое решение должно быть письменным.

Если причиной отказа послужило отсутствие какой-либо справки, есть возможность ее донести. Если отказали, не объяснив причину, заемщик имеет право обратиться с иском в суд.

Какие нужно подготовить документы

Чтобы восстановить полные права на собственность, необходимо собрать такие документы:

• заявление от банка и заемщика;
• заверенное нотариусом разрешение – если обременение снимает представитель заемщика;
• заявление от каждого совладельца квартиры (если имеются);
• если недвижимое имущество принадлежит супружеской паре, подготавливается заявление от одного из них;
• копия решения суда.

К заявлению прилагаются такие бумаги – паспорт, оригинал договора займа, письмо из банка о погашении ипотеки, на недвижимое имущество, закладная и график платежей, квитанции.

Заявление составляется в производном виде и включает в себя такую информацию:

• номер соглашения по ипотеке;
• когда был заключен договор;
• просьбу снять ограничение в связи с погашением ипотеки;
• по какому адресу расположена квартира;
• дату и подписи сторон.

В тексте заявления должны отсутствовать грамматические, лексические и орфографические ошибки. Информацию следует излагать точно и подтверждать документом.

Точный список документации следует узнать в органах регистрации по месту жительства. В каждом регионе собственный список справок.

Порядок действий

Поэтапные действия:

1. Обращение в банк с просьбой прекратить ограничение.
2. Получение от сотрудника банка необходимых бумаг для посещения ЕГРП или договоренность о дате посещения Росреестра с банковским работником.
3. Предоставление документов для составления нового свидетельства о праве собственности на квартиру – без отметки о наличии обременения.
4. Ожидание получения нового документа.

Порядок действий по снятию обременения в МФЦ следующий:

После снятия обременения владелец вправе не только проживать в квартире на законных правах, но и продавать ее, дарить.

Снять обременение получится и через сайт Государственных услуг. Для этого следует выполнить несколько действий:

1. Пройти регистрацию на сайте.
2. Найти раздел, посвященный управлению жилищным вопросом.
3. Подать заявку на снятие ограничения.
4. В указанную дату предъявить требуемые документы.
5. Получить новую документацию на квартиру.

Погашая ипотечный кредит, необходимо знать сроки снятия ограничения с недвижимого имущества. Для получения новых документов с отметкой, что обременение снято, следует посетить Росреестр.

Видео: снимаем обременение

Если куплена за материнский капитал

Если обременение было наложено после покупки квартиры по материнскому капиталу, то также имеются ограничения по пользованию недвижимости.

После покупки жилой площади за средства материнского капитала для снятия ограничений необходимо выполнить несколько действий.

Средства сертификата предназначены ребенку, поэтому и расходовать их разрешено на конкретные цели. Например, улучшение условий проживания.

Для составления договора купли-продажи проводится регистрация, в результате которой у каждого члена семьи будут равные права собственности.

Для этого необходимо:

1. Оформить на каждого из родителей половину жилья.
2. В течение 6 месяцев после снятия обременения с материнского капитала внести изменения.
3. Оформить дарственную на ребенка.

Прежде чем снять обременение, необходимо сменить форму собственности, согласовать действия с банком и сдать в регистрационный орган требуемые документы.

После снятия обременения средства материнского капитала разрешено использовать по назначению. Процедура выглядит так:

1. Заемщик выплачивает кредит, в том числе и штрафы, пени.
2. В банке запрашивается заявление о снятии ограничения.
3. Обременение снимается.
4. В свидетельстве делается об этом отметка.

Оставшиеся средства МК используются в целях, предусмотренных законодательством. Если на приобретение недвижимости используются деньги материнского капитала, действия должны быть осторожными.

Таким образом, снятие обременения – непростая процедура, которую обязан пройти каждый, кто выплатил ипотеку.

После выплаты банковской ссуды обременение с недвижимости автоматически не снимется, поскольку банк не оповещает органы регистрации о расчете с заемщиком. Ответственен за прохождение процедуры залогодатель.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

После того как вы выплатили весь долг по ипотеке, вступите в полномочные права по недвижимости. Для этого подайте заявление в Регистрационную палату, и снимите обременение с квартиры. Существующий порядок действий не займет у вас много времени. В итоге вы станете полноценным собственником жилья по закону и сможете проводить любые операции со своей недвижимостью.

Все долгие годы, пока вы выплачиваете ипотеку, квартира, находящаяся в залоге у банка в Едином реестре и документах обозначается как квартира с обременением. Пока вы не подадите заявление на изменение статуса жилья, оно будет считаться в залоге.

В 2018 году Государственный кадастровый учет проводится по всем видам недвижимости. Каждая запись по объекту недвижимости имеет свой единственный и никогда не повторяющийся номер. Поэтому после снятия обременения, номер документа по квартире будет другой.

Но все предыдущие документы по квартире или другой недвижимости сохраняются.

В финансовой и юридической сфере каждое слово, обещание, утверждение, заверение должны быть подкреплены документом с подписью и печатью.

Поэтому глубоко заблуждаются те, кто считает что график платежей – единственный важный документ. Погасили ипотеку и сразу идите в банк, получите подтверждение того, что банк не имеет к вам претензий.

Расторгните договор по обслуживанию счета и кредитной карты (если они вам больше не нужны).

Порядок снятия обременения с ипотечной квартиры регулируется, в основном, № 102-ФЗ «Об ипотеке» http://docs.cntd.ru/document/901712928 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» http://docs.cntd.ru/document/420287404. Оба закона опираются на Конституцию РФ и ГК РФ.

Куда обратиться

Снять обременение по ипотеке можно, обратившись в Регистрационную палату или в МФЦ. Через портал Госуслуги.ру в настоящее время эту процедуру не проводят.

Несмотря на то, что залогодержатель (банк) тоже является участником сделки, заявление на снятие обременения должен подавать залогодатель. Если в сделке участвовало третье лицо – доверитель, то на справке об отсутствии претензий должны стоять две подписи.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк предупреждают своих клиентов о том, что нужно снять обременение с квартиры. Коммерческие банки делают это не всегда. Если есть закладная. то вам нужно ее аннулировать. После того, как вы погасите ипотеку – потребуйте в банке закладную.

Ваша задача – получить подтверждение полного отсутствия каких-либо претензий. Потому что проблема может появиться в любое время, через несколько лет, если выяснится, что вы забыли погасить, например, сумму за обслуживание счета. Это может стать неприятным сюрпризом, если в договоре был пункт, по которому залог переходит банку, в случае задержки платежей по всем услугам и комиссиям банка.

Подать заявление и документы могут:

• банк (залогодержатель);
• банк вместе с залогодателем;
• залогодатель с подписанной закладной.

Какие документы подготовить

Шаг №1. Справка из банка. Возьмите справку о том, что банк не имеет претензий к заемщику (залогодателю) и расплатился по всем пунктам договора кредитования (ипотеки).

Справка составляется в произвольной форме на фирменном бланке банка. Содержит она следующую информацию:

• реквизиты банка;
• информацию о заемщике;
• данные по залоговой недвижимости;
• сроки кредитования;
• дату полного погашения ипотеки;
• подтверждение отсутствия задолженностей;
• подтверждение отсутствия претензий к уже бывшему заемщику.

Документ скрепляется подписью ответственного лица, руководителя, печатью организации. Подготовка справки может занять около 30 дней.

Если существует третье лицо, заинтересованное в залоге и имеющее свои права и требования по закону, то его согласие и подтверждение отсутствия претензий обязательно.

Итак, вы взяли (аннулировали) закладную, получили справку об отсутствии претензий банка.

Шаг №2. Обратиться с заявлением в Росреестр или в МФЦ (после того, как ипотека полностью погашена и банк не имеет претензий к заемщику). Заявление составляется непосредственно в МФЦ или Росреестре на бланке, предоставленной на месте или в произвольной форме:Заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры, пример ниже.

Заявление

В связи с полным погашением кредита кредитный договор № ____________ от «__» ______________ года, прошу Вас снять обременение с заложенной недвижимости, расположенной по адресу

__________________________________________.

Дата _____________  Подпись ______________

Подготовьте:

• заявление
• подписанную закладную с отметкой об отсутствии претензий;
• паспорт;
• СНИЛС;
• документы на недвижимость, которые у вас есть (кадастровый паспорт, план межевания, технический паспорт).

Оплата и сроки получения

• Госпошлина не взимается.
• Снятие обременения проводится в срок – 3 дня. В назначенное время вы придете в МФЦ или Регистрационную палату. Вам вручат выписку из ЕГРП. 

Графа 4, а также 5, 6, 7 должны указывать на то, что никаких обременений, арестов, ограничений не зарегистрировано.

В этом случае вы сможете продавать, передавать в наследство, оформлять ренту, дарить свою квартиру когда захотите и по всем правам собственника.

Проверьте соответствие выписки через интернет на сайте Справочной информации по объектам недвижимости в режиме online (выписка из ЕГРН) http://egrprus.ru/. Зайдите на сайт Публичной кадастровой карты http://pkk5.rosreestr.ru, введите все данные и проверьте соответствие данных по адресу, почтовому ящику, площади квартиры.

С момента получения выписки из ЕГРП с отметкой об отсутствии ограничений, вы становитесь полноправным владельцем квартиры (дома). Но создайте собственный архив и храните все документы по ипотеке и недвижимости безвременно. При любых спорах у вас будут доказательства вашей правоты.

Как снять обременение с ипотечной квартиры?

Все договора ипотеки подлежат государственной регистрации. Некоторые заемщики считают, что обременение будет снято автоматически после внесения ими последнего платежа согласно графику.

В действительности это не так. После погашения ипотеки, а также в других случаях, предусмотренных законом, необходимо снять обременение с недвижимости.

Только после этого собственник сможет распоряжаться ею полностью по своему усмотрению.

Как снять обременение по ипотеке?

Снятие обременения осуществляется путем внесения информации в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество. Процедура одинаковая для всех, независимо от ипотекодержателя и того факта, приобреталась ли недвижимость с привлечением ипотеки или была передана в залог для получения кредита.

Заемщику после погашения кредита нужно подать письменное заявление ипотекодержателю о предоставлении необходимого пакета документов. Кредитор должен их подготовить в течение 14 дней.

Обращаться в Росреестр может как заемщик, так и кредитор. Согласно статье 25 Федерального закона «Об ипотеке», необходимо подать такие документы:

1. заявление владельца закладной (если она оформлялась);
2. закладная, на которой должна быть отметка ипотекодержателя о выполнении обязательств в полном объеме, или решение суда о прекращении действия ипотечного договора.

Если закладная не оформлялась, обременение снимается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя и в обязательном присутствии представителя банка.

Обременение может быть также снято на основании решения суда.

Если недвижимость пребывает в долевой собственности, то заявление должны написать все собственники. Они должны присутствовать при подаче документов. Подать заявление может доверенное лицо, но для этого ему необходима нотариальная доверенность. Часто практикуется оформление доверенности на одного из собственников.

Кроме того, как показывает практика, в Росреестре потребуется предоставить дополнительно следующие документы:

1. документ, который подтверждает личность заявителя;
2. оригинал ипотечного договора;
3. документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость, находящуюся в залоге;
4. копию квитанции об оплате государственной пошлины.

Перед подачей документов стоит узнать полный перечень необходимых документов, так как каждое территориальное подразделение Россреестра может предъявлять дополнительные требования.

Снятие обременения происходит в течение трех рабочих дней. Но в такие сроки собственник получит старое свидетельство с отметкой о снятии обременения. Процедура получения нового обычно затягивается на один-два месяца.

Подать документы на снятие обременения можно также через один из многофункциональных центров или через онлайн-заявку на портале Росреестра.

Допускается отправка почтой, но все бумаги должны быть нотариально заверены, а в письмо вкладывается опись документов. Некоторые кредитные учреждения предлагают снять обременение самостоятельно.

Клиенту в этом случае не нужно тратить время на посещение ЕГРП или МФЦ, но за такую услугу взимается комиссия.

Продажа квартиры с обременением

Недвижимость может быть продана и с обременением. Это может быть в том случае, когда заемщик не хочет больше погашать кредит и добровольно реализовывает залог.

Покупатель может рассчитаться с продавцом как наличными средствами, так и с привлечением ипотеки. В первом случае обременение банк снимает после расчета и погашения задолженности.

Это несет определенные риски для покупателя и далеко не все соглашаются на такие сделки. Поэтому продавцу стоит предупредить об этом потенциального покупателя заранее.

Обременение снимается также, если недвижимость реализовывается банком принудительно, вследствие невыполнения заемщиком своих обязательств.

Что делать, если банк не снимает обременение по ипотеке?

​Конфликтная ситуация возникает обычно тогда, когда по подсчетам заемщика он кредит выплатил, а банк утверждает, что задолженность еще не погашена.

Игнорировать ситуацию нельзя, так как на оставшиеся копейки будет начисляться пеня, и через время придется погасить немаленькую сумму.

Если заемщик уверен в своей правоте, необходимо запросить в банке справку о расчете задолженности и обратиться в суд.

Проблемы со снятием обременения могут возникнуть, если на момент выполнения обязательств заемщиком, банк объявлен банкротом. В этом случае необходимо обратиться в банк-преемник. Он должен выдать те же документы, что и первичный ипотекодержатель.

В любом случае, с процедурой затягивать не стоит. Если возникнет ситуация, когда недвижимость необходимо срочно продать, подарить или оформить новую ипотеку, наличие неснятого обременения становится препятствием.

Если у вас возникли вопросы или вам требуется консультация по вашему конкретному случаю, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Процедура снятия обременения по ипотеке :

Многие люди вынуждены оформлять ипотечные кредиты для покупки жилья, так как их собственных сбережений не хватает для такого приобретения. Это приводит к тому, что используются заемные средства в процессе покупки недвижимости.

Банк пытается обезопасить себя от разных непредвиденных ситуаций, когда заемщик не сможет или не захочет перечислять средства, поэтому накладывается ограничение на купленное жилье. Снятие обременения по ипотеке допускается исключительно после полного погашения кредита.

Поэтому заемщики должны знать, как правильно выполняется данная процедура, какие для этого подготавливаются документы, а также то, куда необходимо обращаться.

Понятие обременения

В процессе оформления ипотечного займа непременно составляется кредитный договор, в котором указывается, что квартира, покупаемая за счет денег банка, непременно передается в залог данному учреждению. Процедура предполагает наложение обременения в Росреестре в процессе регистрации жилья на заемщика.

Обременение представлено определенным ограничением прав гражданина, поэтому не получится совершить с этим жильем разные регистрационные действия. Владельцы не смогут продать его или передать другому человеку на основании дарственной, а также выполнить аналогичные действия, приводящие к смене собственника.

Именно за счет такого ограничения кредитор точно уверен, что он сможет вернуть все денежные средства, переданные заемщику.

Если в установленные сроки не будут перечисляться деньги, то банк может подать иск в суд, на основании которого заемщик лишится своего имущества.

Жилье будет передано в банк, поэтому учреждение сможет продать его на торгах. Это дает возможность вернуть все ранее выданные средства.

Снятие обременения по ипотеке разрешается только после того, как будет погашен долг в банке. Поэтому заемщики стараются как можно быстрее справиться со своими обязательствами.

Где снимается?

Снятие обременения с квартиры по ипотеке выполняется таким же образом, как и наложение данного ограничения. Непосредственная процедура реализуется исключительно в Росреестре, но выполнить процесс можно через разные организации, представленные посредниками. Поэтому обратиться можно в следующие учреждения:

• непосредственно в отделение Росреестра, располагающееся в каждом крупном городе;
• предлагается в МФЦ снятие обременения по ипотеке, причем разрешается заранее записаться на прием, чтобы не тратить много времени на очередь;
• воспользоваться для подачи документов можно даже сайтом Госуслуг, что значительно упрощает процедуру, а также уменьшает количество времени, которое приходится тратить на снятие ограничения.

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться именно в МФЦ, так как располагаются такие центры всегда в местах высокой проходимости.

В них имеется много работающих окон, а также за счет возможности предварительной записи можно прийти к назначенному времени и выполнить все нужные действия оперативно.

Но из-за того, что МФЦ является посредником, снятие обременения по ипотеке занимает немного больше времени, чем при обращении напрямую в Росреестр.

Условия выполнения процесса

Для устранения ограничения с жилья должны соблюдаться заемщиками определенные требования. Поэтому снятие обременения с квартиры по ипотеке выполняется только при следующих условиях:

• банк подает в Росреестр соответствующее заявление с закладной;
• поступает совместное заявление от заемщика и представителя банковской организации;
• залогодатель самостоятельно подает в регистрационную палату нужные документы, в которые входит правильно составленное заявление и закладная, на которой имеется отметка от банка о том, что заемщиком были полностью погашены обязательства перед учреждением;
• если принимается решение суда относительно аннулирования ипотечного кредита, например, если в кредитном договоре выявляются условия, нарушающие законодательство, то с этим документом надо обратиться заемщику в Росреестр;
• поступление в Росреестр заявления от Росвоенипотеки, если оформлялась военная ипотека, по которой используются для покупки жилья денежные средства государства;
• обращение в реестр взыскателя, причем регистрация права на банк происходит в автоматическом режиме, если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, поэтому нарушает условия кредитного договора.

Процедура выполняется только при передаче в Росреестр или посредническую организацию необходимой документации.

Способы процесса

Снятие обременения по ипотеке может выполняться разными способами. К ним относится:

• банк самостоятельно передает в Росреестр заявление и закладную, для чего используется представитель организации;
• подается совместное заявление заемщиком и представителем банка;
• единолично приходит гражданин в учреждение, но у него должна иметься на руках закладная с отметкой банка о погашении долга.

По закону требуется, чтобы у заявителя с собой была только закладная и заявление.

Какие документы нужны для снятия обременения ипотеки?

Процедура устранения ограничения считается достаточно простой, но для этого требуется выполнить некоторые предварительные действия. По закону от гражданина требуется только два документа:

• правильно составленное заявление, в котором содержится информация о необходимости снятия обременения;
• закладная, полученная заемщиком непосредственно в банке, причем на этом документе должна иметься отметка о том, что был полностью погашен гражданином долг.

Работник любого учреждения может потребовать паспорт для снятия обременения с квартиры по ипотеке. Документы, не входящие в вышеуказанный список, сотрудники Росреестра или МФЦ не имеют право требовать.

Если в закладной отсутствует отметка о том, что действительно долг был погашен заемщиком, то такая документация не будет принята. Если же снимается ограничение за счет наличия судебного решения, то в документы для снятия обременения по ипотеке включается соответствующее постановление.

Пошаговая инструкция снятия ограничения в Росреестре или МФЦ

Процедура является одинаковой при обращении в Росреестр или МФЦ. Для этого не требуется выполнять какие-либо специфические и сложные действия. Наиболее часто осуществляется в Росреестре снятие обременения по ипотеке. Документы являются стандартными, поэтому не требуется заранее долго готовиться к процессу. Он состоит из следующих этапов:

• первоначально заемщик должен полностью погасить свой долг перед банком, для чего вносятся своевременно ежемесячно платежи или перечисляется значительная сумма в качестве досрочного погашения;
• подается в банк заявление о том, чтобы была выдана закладная с отметкой об исполнении заемщиком всех обязательств;
• при получении данного документа следует убедиться в наличии соответствующей отметки, а иначе придется несколько раз посещать отделение банка и Росреестра;
• нередко сотрудники банка совместно с заемщиками осуществляют процесс снятия ограничения, поэтому в назначенный день они приходят в отделение Росреестра или МФЦ;
• для упрощения процедуры используется предварительная запись;
• передаются в выбранную организацию подготовленные документы, к которым относится заявление заемщика, а также закладная;
• у гражданина с собой должно иметься удостоверение личности, так как этот документ требуется работниками выбранного учреждения;
• процедура снятия ограничения выполняется в течение трех дней;
• по окончании установленного срока снимается обременение;
• целесообразно заемщику получить выписку из ЕГРН, где будет указано, что на квартире отсутствуют какие-либо ограничения, а также он является непосредственным собственником данного жилья.

Только после снятия обременения по ипотеке Сбербанка или другого учреждения имеет право покупатель самостоятельно распоряжаться недвижимостью. Он может продать ее, подарить или выполнить другие операции, предполагающие смену собственника.

Нюансы использования Госуслуг

Наиболее часто предпочитают граждане выполнять через МФЦ снятие обременения по ипотеке. Документы для этого процесса приносятся лично в отделение учреждения. Процедура не занимает больше 5 дней.

Но многие люди желают пользоваться Интернетом для получения многочисленных государственных услуг. Поэтому целесообразно для снятия ограничения воспользоваться сайтом Госуслуг. Для этого выполняются действия:

• заранее придется зарегистрироваться и авторизоваться на сайте;
• далее придется подождать, пока не будут системой проверены все введенные данные, а только после идентификации можно пользоваться разными государственными услугами;
• в личном кабинете выбираются самые распространенные услуги;
• в них открывается территориальное отделение Росреестра;
• выбирается услуга, заключающаяся в снятии ограничения с имеющегося жилья;
• заполняется в электронном виде заявление, для чего указываются сведения об имеющейся квартире, закладной и непосредственном владельце;
• прикладываются к заявлению копии имеющейся документации;
• заверяются все документы электронной подписью.

При таких условиях для снятия обременения не требуется даже выходить из дома. Процедура отличается оперативностью и легкостью.

Оплачивается ли госпошлина?

Сведения о госпошлинах, которые приходится оплачивать за получение различных государственных услуг, содержатся в ст. 333.33 НК. В этом нормативном акте отсутствует информация о необходимости оплаты пошлины за снятие обременения по ипотеке. Снятие Росреестром ограничения выполняется оперативно и бесплатно.

Поэтому все владельцы недвижимости освобождены от оплаты пошлины при выполнении данного процесса.

Сроки процесса

На снятие обременения максимально тратится три рабочих дня. Именно за этот период вносятся нужные сведения в реестр. Если же выполняется процедура в отношении квартиры, купленной на основании ДДУ, то срок немного увеличивается, поэтому тратится на снятие обременения до 5 дней.

Срок начинается с того момента, когда нужные документы передаются в отделение Росреестра. Если же пользоваться помощью посредника, представленного МФЦ, то период увеличивается на несколько дней. Поэтому если требуется выполнить процесс как можно быстрей, то целесообразно обращаться напрямую в Росреестр.

Как получить уведомление?

По закону работники Росреестра не должны самостоятельно составлять и отправлять заемщикам уведомления о снятии ограничения. Поэтому если требуется гражданину получить подтверждение отсутствия обременения, то ему придется воспользоваться государственной услуги.

Для этого можно обратиться в Росреестр или МФЦ через три дня после передачи заявления и закладной, чтобы узнать о снятии ограничения. Для этого заказывается выписка из ЕГРН. Если нужно просто получить нужную информацию, то целесообразно заказывать данный документ в электронном виде на сайте Росреестра. В этом случае можно получить электронную выписку за 300 руб.

Можно ли воспользоваться доверенностью?

Если заемщик не может самостоятельно выполнить процедуру по разным основаниям, то он может воспользоваться помощью доверенного лица. Для этого составляется грамотно доверенность, заверяемая нотариально.

Именно доверенное лицо сможет выполнить все необходимые действия в Росреестре или МФЦ. Но в этом случае увеличивается количество документов, передаваемых работнику выбранного учреждения. Гражданин должен иметь при себе доверенность и паспорт.

Доверенность может быть нотариальной или на совершение какого-либо одного действия.

Заключение

После погашения ипотечного займа каждый гражданин должен позаботиться о снятии обременения с купленного жилья. Для этого можно обращаться с заявлением и закладной в МФЦ или Росреестр, а также можно воспользоваться сайтом Госуслуг.

За снятие обременения не приходится уплачивать госпошлину, а также процесс выполняется в течение трех дней.

Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры по ипотеке

После выплаты ипотечного кредита, приобретаемое жилье становится собственностью заемщика, ведь до этого момента объект недвижимости выступает в качестве залога у кредитора.

Поэтому у каждого наверняка возникает такой вопрос, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, ведь данная процедура выполняется самим заемщиком.

Попробуем ответить на этот вопрос максимально подробно.

Содержание

• О залоге
• Порядок действий
• Как и куда подать документы

О залоге

Оформление ипотечного кредита невозможно без залога. Самый простой вариант как для кредитора, так и для заемщика – это обременение приобретаемого за счет кредитных средств жилья.

Согласно условиям договора, предмет залога, то есть квартира или дом остаются в обременении до полного расчета заемщика с кредитором.

Если говорить простыми словами, то объект недвижимости становится собственностью заемщика сразу после подписания договора купли-продажи, но кредитор имеет право наложить некоторые ограничения на права владельца, а именно:

1. Собственник жилого помещения, приобретаемого за счет кредитных средств, не имеет права продать его или обменять до тех пор, пока полностью не рассчитается с банком. И может продать предмет залога, но любые сделки совершать можно только с согласия залогодержателя, в данном случае банка.
2. Заемщик не может зарегистрировать в жилом помещении третьих лиц без согласия залогодержателя. То есть, до полного погашения ипотеки заемщик не может зарегистрировать кого-либо в жилом помещении, кроме членов своей семьи, а именно супруги и его детей. Это связано с тем, что если возникнет необходимость продать объект, например, в случае неплатежеспособности клиента, то могут возникнуть проблемы с зарегистрированными третьими лицами.
3. Последнее ограничение заключается в том, что плательщик потешного кредита не может сдавать жилье в аренду без согласия банка. Хотя если вы захотите сдать в аренду жилье, то этот вопрос можно согласовать с банком.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что после выплаты ипотечного кредита нужно снять обременение со своего жилья, в противном случае в будущем при совершении каких-либо сделок с ним могут возникнуть проблемы. Обременение с квартиры снимают после выплаты ипотеки именно заемщики, но при этом им нужно собрать определенный пакет документов и обратиться в Росреестр либо многофункциональный центр.

Порядок действий

Стоит в первую очередь отметить, что снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита, это довольно простая процедура, не требующая особого подхода к ней.

От заемщика лишь потребуется предоставить определенный пакет документов, среди которых обязательно должно быть подтверждение полной выплаты долга и согласие кредитора об отмене в Едином Государственном реестре прав записи о залоге.

Первый этап – это сбор документов. Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры по ипотеке, рассмотрим список:

• документ, удостоверяющий личность заемщика;
• совместное заявление кредитора и заемщика;
• справка от кредитора о выплате долга;

Это типовой пакет документов, но для каждого отдельного случая он может значительно различаться.

Например, если покупка жилья в ипотеку была реализована с помощью государственной программы, то помимо типовых документов нужно предоставить заявление от государственного органа, по линии которого была осуществлена сделка.

Если отношения между заемщиком и кредитором были прекращены по решению суда, то обязательно нужно предоставить копию судебного решения.

В связи с тем, что покупка жилья в ипотеку достаточно распространенное явление на сегодняшний день, процедура снятия обременения упрощена до минимума.

Каждый банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов, заранее подготавливает для своих клиентов необходимые документы для обращения в регистрационную палату с целью снятия обременения, единственное условие, желательно заранее уведомить кредитора о своем визите, чтобы все документы были датированы максимально приближенными к обращению в Росреестр днями.

Как и куда подать документы

У вас есть несколько вариантов, куда обращаться непосредственный Росреестр или Многофункциональный центр.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ будет намного быстрее и проще, что связано с отсутствием очередей. Вам с собой нужно взять только все необходимые документы, и талончик на очередь.

Далее, вы подаете пакет документов сотруднику МФЦ, который составит для вас заявление и назначить дату, когда можно будет получить готов готовую выписку.

Срок проведения данной регистрационной процедуры составляет около 3 рабочих дней, после чего вам нужно будет повторно явиться в Росреестр или многофункциональный центр и получить новую выписку из ЕГРП. Постольку, поскольку свидетельство о праве собственности на текущий момент не выдаются, их отменили в июле 2016 года.

Таким образом, подведем итог, что по окончании выплаты ипотечного кредита нужно самому лично обращаться в Росреестр, для того чтобы снять обременение. Хотя, обратить внимание, что по закону вы в любом случае является полноправным собственником помещения после того, как рассчитались с кредитором, тем не менее с данной процедуры не стоит затягивать.

Обратиться в банк разумнее не ранее, чем через месяц после полного погашения ипотеки. Это связано с тем, что банк проверяет все отчетные документы и сверяют их, и только после проведения данных мероприятий может выдать все необходимые документы заемщику.

Аналогичным образом будет выглядеть вся процедура при досрочном погашении ипотеки, она в принципе ничем не различается.