Может ли забрать банк в счет долга по кредиту: единственное жилье, машину, снять деньги с зарплатной карты или пенсию со сберкнижки

Имеют ли право списывать с пенсионной карты деньги за долги

Ситуация: банк без разрешения списывает долги по кредиту с другого счета

Ситуация: банк без разрешения списывает долги по кредиту с другого счета

• если деньги списываются по решению суда;
• если такая возможность предусмотрена законом (например, для судебных приставов и в некоторых других случаях);
• если деньги списываются по условиям вашего договора с банком.

В этих случаях списание денег со счета без вашего согласия (или безакцептное списание) будет законно. Посмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Вариант 1. Безакцептное списание со счета по вашему заявлению / договору.

К сожалению, кредитные договоры при подписании от корки до корки не читает практически никто. А надо бы, ведь именно благодаря этому заемщики становятся «счастливыми» обладателями страхования жизни в нагрузку и прочих ненужных услуг.

Вариант 2.

Списание по постановлению приставов.

Но в ряде случаев действия приставов все же можно оспорить:

Имеют ли право с пенсионной карточки — Сбербанка — списывать деньги по задолженности за обсл

Ст. 101 Федерального закона от 02.10.

2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрены случаи, когда взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии)

Могут ли судебные приставы снимать деньги с пенсии?

Судебные приставы могут арестовать любой банковский счет должника, в том числе пенсионный.

На пенсионные карты распространяются те же правила, что и на счета пенсионера, так как они представляют собой финансовый инструмент, имеющий банковский счет.

Если выплата пенсионного обеспечения прекращается до того, как будет полностью погашена вся задолженность, то оставшаяся сумма долга взыскивается в судебном порядке с иных доходов гражданина.

Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с социальной карты

Правовые основания для обеспечения граждан соответствующими пособиями предусмотрены Конституцией РФ.

Действие (бездействие) судебных приставов-исполнителей Вопрос-ответ: судебные приставы не имеют права снимать с карточки детские пособия за долги Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с социальной карты Причина происходящего — активная работа судебных приставов с банками.

Имеют ли право у пенсионера высчитывать из пенсии задолженность за услуги ЖКХ?

Не может быть обращено на страховое обеспечение по обязательному соцстрахованию, за исключением пенсии по старости, т.е.

на пенсию по старости, все-таки удержания могут быть наложены.

Но, я повторюсь, а где решение суда, что значит распорядилось ЖКХ, я думаю, что решение суда все-таки есть и удержания производят судебные приставы.

Я вам прилагаю перечень видов выплат на которые не могут накладываться удержания.

Могут ли судебные приставы снимать деньги с пенсии

Тенденция ухудшения уровня жизни приводит к увеличению объемов долга населения в различных сферах, к примеру, это могут быть задолженности по кредитам, коммунальным услугам, алиментам и т. д.

Такая ситуация неприемлема для государства, поэтому, чтобы не происходило увеличение объемов этих задолженностей, кредиторы обращаются в суд, зачастую выносящий решение осуществить взыскание. Главная часть долга обычно погашается из официальных доходов.

Вычеты из пенсии

Пенсионный фонд начисляет деньги, ориентируясь на многие факторы при определении размера выплат.

Удерживая часть долга из этого дохода, исполнитель может изъять деньги с карты или счета при наличии таких оснований:

Процедура взыскания

Порядок взыскания

Удерживаемые средства

Приставы могут списывать долг исключительно с трудовой пенсии. Если у должника имеется счет, на который кроме пенсии приходят разнородные выплаты, не причисляемые к регламентированным доходам, они не могут быть изъяты.

Приставы списали деньги со счетов

Приставы списали деньги со счетов

Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с зарплатной карты?

На основании действующего Законодательства России никто не имеет право осуществлять блокировку заработной банковской карты. Но, тем, не менее, эти ситуации возникают каждый день. С чем это связано, Вы узнаете после прочтения данной статьи. Также читатель получит информацию о том, что как не платить судебным приставам, как быть с заблокированной карточкой и как правильно снять арест.

Также на портале проводятся бесплатные юридические консультации в круглосуточном режиме.

Принцип блокировки зарплатного счета

Имеют право судебные приставы снимать деньги с зарплатной карты? Да, имеют, но если возбуждено судебное производство по следующим причинам:

• большие долги по оплате коммунальных услуг;
• отказ в оплате алиментов по решению суда;
• наличие иных неоплаченных штрафов;
• задолженность по кредитным обязательствам.

В такой ситуации судебный пристав обязан разыскать всё имущество должника для того, чтобы погасить задолженность. К таким мероприятиям относятся и арестованный зарплатный счет, а если гражданин имеет банковский вклад, то судебный исполнитель имеет право арестовывать его в первую очередь.

После того, как вынесено решение судом, его сотрудники письменно уведомляют все финансовые организации с требованием указать счет должника.

Безусловно, банковское учреждение полностью удовлетворит требование. Но данные, которые поступят к приставам не будут содержать в себе информации о наложенной блокировке конкретной карты.

Иными словами, они не знают кредитная, дебетовая или зарплатная карта.

«Могут ли приставы арестовать зарплатную карту?» — Ответ отрицательный. Они не обладают правом изымать карту с зарплатой. Однако наложить арест на счет – вправе.

Обратите внимание

Законодательно разрешается блокировать 50% от оплаты труда каждый месяц.

Таким образом, мы видим, что если собрать доказательства, что карта является зарпалтной, то арест снимут, и каждый месяц с неё будут изымать вышеуказанный процент.

Наложен арест на зарплатную карту. Что делать?

В первую очередь обращаться следует к судебным исполнителям. Однако идти на встречу с ними лучше уже имея на руках справки о том, что заблокированная карточка является зарплатной. Приставы предложат оформить соответствующее заявления, однако от выплат долга это не освобождает.

Также существуют и иные векторы решения вопроса. Например:

• Договориться с директором компании, в которой трудится должник о том, чтобы оплата труда выдавалась в виде наличных средств.
• Встретится с кредитором и попросить отозвать исковое заявления по причине ареста зарплатной карты. Как правило, они идут на сделку, если должник вносить какую-то часть задолженности и гарантирует дальнейшие выплаты.
• В том случае, если з/п это не единственный источник дохода, то граждане имеют право подавать исковое заявление на снижение этих выплат.
• Ну и 100% результат снятия блокировки со счета – полное погашение задолженности.

Снимаем блокировку счета правильно

На вопрос «Имеют право приставы снимать деньги с зарплатной карты», мы уже прокомментировали. Теперь следует разобраться с вопросом, как разблокировать.

Напоминаем, что арест может отменить только суд. Следовательно, нужно написать соответствующее заявление.

Далее, нужно дождаться решения суда, на основании которого банк снимет блокировку. Если снятие блокировки задерживается, гражданин может направить жалобу в следующие органы:

• суд;
• прокуратура;
• служба судебных приставов по региону.

Претензия составляется в двух экземплярах и лично относится в выбранный орган. Также гражданин может направить эту жалобу почтой заказным письмом с уведомлением (чек сохранить). Претензия рассматривается в течение тридцати календарных дней, по истечению которого должнику будет направлен ответ в письменной форме.

Как показывает практика, за последние два года уровень блокировки карт непрерывно растет. Поэтому, чтобы не быть в числе печальной статистики, специалисты портала советуют:

• Направить судебным приставам информация об официальной работе. В этом случае, судебные исполнители вышлют организации судебное решение, по которому каждый месяц работодатель будет отчислять необходимую сумму, а человек на руки будет получать остаток з/п.
• Расплатитесь с задолженностью имуществом.
• Занимать средства у родственников.
• Получить перекредитование у другого банка.

Как видно из выше приведенной информации, если есть задолженность, то её придется погасить. Каким способом – выбирать Вам.

Могут ли судебные приставы наложить арест, и каковы максимальные выплаты – об этом читайте в следующем разделе.

Что такое максимальные вычеты?

Как мы уже знаем исполнители решения суда вправе заблокировать зарплатную карту, а вернее счет. Однако удерживать они могут лишь половину от выплачиваемой суммы по оплате труда. Чтобы доказать, что счет является зарплатным необходимо предпринять следующие действия:

• Получить сведения от банка о причинах блокировки.
• Обратиться к исполнителям и совместно провести анализ дела.
• В отделе бухгалтерии получить справку о з/п за последние 6 мес.
• Обратится в банк, и взять у них справку о наложении ареста именно на этот счет.

Данный пакет документ может помочь в составлении искового заявления об отмены блокировки. К нему приложить вышеуказанное заявление.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев, принимает положительное решение. После того, как на руки будет получено это решение, направить уведомление банку и приставам.

Помните, что при наличии профессионального работника службы, он окажет содействие в снятии ареста. Кстати, последний вправе отправлять уведомление финансовому учреждению о разблокировки счета по почте.

Письмо может затеряться, и гражданин тогда может попросить судопристава выдать распоряжение  на руки или посетить совместно банковскую организацию.

При правильном подходе счет разблокируется в течение нескольких дней.

Может ли банк снимать деньги с карты без решения суда — Законники

Если такого пункта там не имеется, то эти действия кредитно-финансового учреждения считаются противозаконными и могут быть оспорены.

Если же все предварительно согласовано, то вы можете обратиться в бухгалтерию своего работодателя с просьбой перевода заработной платы на карточный счет другого банка.

Возникают ситуации, когда приставы не уточняют характер денежных поступлений и списание происходит неправомерно, но вы можете оспорить решение суда. Также это можно сделать в том случае, когда задолженность была погашена до того, как был наложен арест.

Важно

Для этого нужно предоставить документальное подтверждение того, что данные действия были совершены необоснованно. Это могут быть квитанции о поступлении денег или оплате взысканий, приказы или справки о начислениях из соответствующих инстанций социальной направленности. После рассмотрения обращения деньги будут возвращены.

Долговые обязательства перед банком могут вынудить финансовое учреждение снять необходимую сумму (либо все деньги, если нужного количества на счету не имеется) с вашей зарплатной карты. Это происходит в тех случаях, когда заемщик не совершает плановый платеж в течение более 90 дней.

Важно

Тогда деньги списываются в счет погашения образовавшейся задолженности.

Также арест на счет может быть наложен судебными органами.

Это происходит по причине задолженности перед государством (несвоевременная или вовсе не выплата штрафов, налогов и т.д.) или иными лицами (алименты).

Судебные приставы имеют право на снятие не более 50% средств, хранящихся на карточном счете.

Внимание

Об этом говорит ФЗ #229 «Об исполнительном производстве», принятый 02.10.2007г.

Может ли банк без суда снимать деньги с зарплатной карты для погашения кредита?

Во время декрета мне стали перечислять детские деньги на зарплатную карточку.

Вправе ли банк снимать детские? Банк не имеет права снимать с вашей зарплатной карточки «детские» деньги.
Запомните главное: если нет решения суда, — никто не имеет права взыскивать с вас деньги.

Тем более, что на детское пособие согласно нормам закона, взыскание не может быть обращено даже по решению суда.

Может ли банк списывать задолженность с вашей зарплатной карты без решения суда?

Удобство и простота пользования таким займом привлекает граждан.
Однако в случае просроченного платежа кредитор списывает необходимую сумму со счета карты, на которую начисляется ежемесячный заработок. Разберемся, насколько такие действия правомерны.

Первым нюансом тут становится соглашение, подписанное сторонами. Если в контракте найдется пункт о допустимости подобного хода финансовой компании, доказать собственную правоту клиенту непросто.

Правда, перед снятием средств, структура обязана известить клиента о принятом решении. Однако помимо внутренних договоренностей, банки подчиняются российскому законодательству, а здесь права таких кредиторов ограничены больше.

Правовые нормативы гласят, что блокировка карты заемщика и списание оттуда средств вероятны лишь после вынесения судом решения о принудительном взыскании.

Имеет ли банк право снимать все деньги с зарплатной карты

Эти же правила вывешены на стендах отделений финансовых групп и доступны на банковских сайтах.

Подобная запись в соглашении ущемляет права клиента и противоречит юридическим нормам.

Закон, стоящий выше любых соглашений, допускает совершение подобных лишь в случае имеющегося судебного решения, при этом общие вычеты не должны превышать 50% получаемого дохода.

Совет

Роспотребнадзор также считает, что наличие подобных пунктов вступает в противоречие с Законом «о защите прав потребителя» (N 2300-1. При его несоблюдении, согласно Кодексу об административных правонарушениях (ст. 14.

8), наступает административная ответственность.

Что делать?Если карта оказалась заблокированной, то необходимо обратиться в специализированную службу банка и выяснить причину.

Может ли банк снять деньги с зарплатной карты в счет долга

Может ли банк списать долг по кредиту в 2019 году — с зарплатной карты

Кредит – брать или не брать, вот в чем вопрос. В самом деле, деньги в заем – это очень щепетильная тема, потому как заставляет невольно задуматься, а что будет, если не платить кредит?

Разумеется, никому не хочется загонять себя в долговую кабалу, и потом остаток жизни работать на обогащение банка.

Но здесь есть маленький секрет, как выплатить кредит быстро или даже сделать так, чтобы его с вас списали, абсолютно легально.

Причины списания

Ни для кого не секрет, что банки, в целях личной выгоды списывают миллиардные долги у крупных предприятий, если те обанкротились. А возможно ли такое с физическим лицом?

Можно ли сделать так, чтобы банк списал ваш долг и отвязался от вас с постоянными звонками и напоминаниями выплатить ссуду? Да, это реально.

Есть несколько причин, почему банк может списать задолженность с человека.

Чтобы финансовая структура запустила процедуру списания,должник обязан соответствовать следующему чек-листу:

Если все эти качества сочетаются в должнике – он на верном пути, чтобы кредитор списал с него задолженность по займу.

Казалось бы, как так? Банку же выгодно притащить должника в суд, доказать его вину и забрать свое. Да, это так, но до суда надо потратить еще кучу денег, чтобы:

• собрать нужные бумаги;
• оплатить работу представителей, которые расследуют платежеспособность должника;
• отправить корреспонденцию на исполнительное производство.

В общем, если человеку нечем платить, то банку проще будет признать такую персону не дееспособной, и самостоятельно решить вопрос в суде.

Должника в зал заседания вызвать не будут, а просто обернут дело так, что заемщик получил деньги не в кредит, а в качестве подарка. Приятно, согласитесь.

После уплаты – у вас останется ужасная кредитная история, отношения с банком на этом закончатся, зато не будет задолженности.

Способы возвращения займов

В том случае, если вам нечем платить за кредит в денежном плане, банк может пойти дальше.

Любое имущество, которым владеет человек или пользуется им, может быть арестовано банком после принятия судебного решения об изъятии этих вещей для покрытия задолженности.

Что может забрать банк за кредит:

Единственное, что не подлежит списанию – это предметы личной гигиены, вещи, необходимые для поддержания естественных потребностей и техника, помогающая поддерживать доход.

То есть, если вы работаете на дому как фрилансер, даже официально числитесь в какой-то компании, ваш компьютер, телефон и прочее, что помогает поддерживать связь с клиентами и фирмой не могут быть изъяты.

У дальнобойщиков не могут забрать фуру, а у таксистов их легковое авто. Под списание не попадают продукты питания, личной гигиены.

Эти предметы призваны обеспечить жизнедеятельность – следовательно, под санкции не попадают.

Может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты или с пенсионной

По решению суда финансовая организация, которой задолжал заемщик, может вполне законно прибегнуть к списанию денег по зарплатному проекту или даже с пенсионной карточки.

Банк обеспокоен только своей личной выгодой, поэтому помните, если вы просрочили кредит или просто затягиваете с его выплатой, может произойти так, что ваша заработная плата:

1. Поступает на вашу карту.
2. Моментально списывается банком.

При этом последний будет информировать вас о сумме списания. Но так как заемщик не добровольно принес деньги в уплату своего долга, банк еще и насчитает финансовую санкцию на сумму выплат.

Если долги по кредиту не платит пенсионер – история просто повторится. У пожилого человека есть карточка, и все деньги, которые на нее поступают в качестве пенсии, будут арестованы.

Обратите внимание

Неважно даже, что пенсионная карта была оформлена в другом банке – все средства по государственным или частным пенсионным программам будут переводиться в счет уплаты кредита.

Чаще всего конфискуется вся сумма, и при этом финансовой структуре абсолютно все равно, какое у вас материальное положение, несколько нужны деньги – главное закрыть долг.

Урегулирование вопросов с банком

Всегда лучше договориться с банком, чем обращаться в суд. Первое, что нужно сделать должнику – нанять адвоката.

Этот юридический агент сумеет защитить вас от неправомерных действий коллекторов или запугиваний со стороны представителей компании кредитора.

Теперь о том, под каким предлогом можно прийти к банку для урегулирования вопросов по кредитованию:

Шила в мешке не утаишь, и если в вашей жизни, что-то стало причиной, усложняющей выплаты кредитору по ссуде, лучше рассказать ему о них.

Всегда можно договориться, ведь банку не выгодно нанимать сторонние организации, обращаться в суды и т.д.

Если правильно подготовиться к встрече с представителем финансовой структуры, то получится договориться о мягких условиях погашения задолженности.

Бывают такие моменты, когда банк готов не просто дать рассрочку, но и списать часть долга, и об этом нужно консультироваться с юристами по экономическим вопросам.

Отсрочка платежа

Но с отсрочкой надо уметь работать,а к каждому случаю она индивидуальна. Давайте рассмотрим, при каких обстоятельствах можно попросить рассрочку?

Законодательством предусмотрено право потребителю требовать рассрочку платежа при условии изменения финансового положения в стране.

Это значит, что если вы брали кредит в долларах в далеком 2005, когда его цена была меньше 40 рублей, то со скачком американского рубля до 80 рублей усложнит выплату кредита. Что получается:

1. Ваша прибыль идет в рублевом эквиваленте, и она существенно не поменялась.
2. Расходы, вызванные подорожанием валюты, лишают вас возможности поддерживать свой привычный уровень жизни, в частности платить кредит.

Относительно этого законодательство РФ дает человеку право обратиться к кредитору и изменить соглашение сторон так, чтобы облегчить условия выплаты долга.

Если банк по каким-либо причинам не хочет давать вам рассрочку – у вас есть полное право обжаловать это в суде. Для победы в деле вам понадобится грамотно составить иск для суда.

Важно

В нем четко должна прослеживаться явная причина обращения за рассрочкой. Чтобы грамотно составить такое письмо лучше обратиться в правовые агентства.

Однако более чем в 80% случаев банки не пойдут в суд – они решат все на местах. Им выгодней пойти на встречу, чем организовывать заведомо провальное выступление в муниципальном органе.

Рефинансирование

Это процесс получение одного займа с целью погашения другого:

• вы пришли в банк «А», и взяли там 1 000 000 рублей под 20% годовых;
• закрыли половину, а дальше не получается;
• банк «Б» предлагает вам более мягкие условия – 500 000 под 10% годовых;
• вы берете эту сумму, закрываете старый кредит и должны теперь банку «Б» выплатить ту же сумму, но под меньший процент или на других условиях.

Любому потребителю хотелось бы, чтобы на деле рефинансирование было таким же гладким, как и на словах. Но это не так, потому что банк просто так кредит давать не будет.

Ни одна финансовая структура не работает себе в убыток, поэтому:

1. Если банк «Б» увидит в вас неплатежеспособного клиента, то сделает условия договора более жесткими.
2. Чтобы снизить на вас нагрузку от ежемесячной ссуды кредитор будет увеличивать сроки выплат.

Увеличение сроков само собой влечет общую переплату по займу. В связи с ростом зарубежных валют и обесцениванием рубля, растет инфляция. Так человек может переплатить банку кругленькую сумму.

Когда банк рассматривает клиента, как проблемного, они требуют дополнительные гарантии.

Ими выступают оставление имущества в залог, ответственность поручителя по кредиту и другие факторы, через которые потом можно будет воздействовать на потребителя.

Кредитные каникулы

Когда вы обратились в банк и договорись об изменении в договоре займа, время, на которое вам назначили льготные выплаты, называется кредитными каникулами.

Их всего 3 вида:

Сроки исковой давности

Банк всегда хочет защитить свои интересы, поэтому в любом договоре по кредитованию у них прописаны сроки исковой давности.

Если физическое лицо, хоть немного в этом будет разбираться, то сумеет полностью снять с себя обязательства по займу.

Когда этот срок заканчивается финансовая организация, которая выдавала деньги в заем клиенту, не может больше требовать возврата ссуды физическим лицом. Даже содействие коллекторских агентств будет бесполезным.

Расплата за долги

Кто будет платить за долги заемщика вместо него самого? В первую очередь к списку этих людей следует отнести поручителя.

В случае, когда должник пропадает, банк начинает активно давить на лицо, которое выступало свидетелем сделки и подписывалось в договорах.

На самом деле кроме поручителя и должника банк ни с кого больше требовать возмещение ссуды не может. Часто при помощи коллекторов кредиторы давят на семьи должников – это незаконно.

Однако если родственник прописан с неплательщиком в одной квартире или доме, приставы могут позариться на имущество.

Чтобы по ошибке вы не отдали свои вещи в счет уплаты чужого долга, следует представить официальный документ о приватизации или правах владения.

Доказав, что в квартире нет ничего денежного из того, что можно было бы конфисковать, вы оставите банк с носом. Исключением является момент, когда вы вступили в права наследования, и вместе с имуществом усопшего, на вас легли его долги.

Банковский прессинг

Если просрочите платеж, вам поступит звонок и менеджер по работе с клиентами напомнит о задолженности и сроках ее возврата. Проигнорировав это предупреждение, вы становитесь в глаза банка – неплательщиком.

Тогда из Call-центра финансовой структуры на ваши контактные данные будет поступать целый град звонков или писем с рекомендациями погасить ссуду.

И так изо дня в день. Спустя пару месяцев тишины с вашей стороны, банк передаст дело коллекторам, которые берутся за свою работу.

Противостояние коллекторам

Помните простую истину – никто кроме судебных приставов не может забрать или конфисковать ваше имущество. Поэтому во время общения с коллекторским агентом ведите себя спокойно.

До тех пор пока к вам не пришли судебные приставы можно погасить долг или признать себя банкротом.

Тогда кредитная история будет испорчена, но притязаний со стороны кредитора и коллекторских агентств больше не будет. Вообще лучше не брать кредит, если не уверен в его погашении.

Видео: как списать кредит в любом банке

Может ли банк списать долг по кредиту с банковской карты?

Может ли банк списать долг по кредиту с банковской карты? На сегодняшний день система безналичных расчетов фактически становится основной для получения и расходования денежных средств, поступающих из разных источников.

Зарплата, командировочные, социальные пособия, пенсии, алименты и другие доходы в большинстве случаев перечисляются на банковские счета, включая карточные. При этом многие граждане и юридические лица имеют и другие счета в банках, в частности, депозитные и расчетные.

В результате – основная часть доходов и денежных средств, которые потенциально могут стать объектом для обращения на них взыскания по долгам, первично, а частую и постоянно находятся в банке, а он, в свою очередь, нередко и является или становится кредитором.

Естественно, если у заемщика перед банком образовалась задолженность по кредиту, в том числе просрочка по периодическим платежам, у финансового учреждения очень велик соблазн автоматически списать причитающийся ему долг со счета или счетов клиента.

Совет

Ведь это позволит сразу решить очень многие вопросы и при этом не понести фактически никаких затрат, обусловленных использованием любой из процедур взыскания. Многие банки пользуются и юридической неграмотностью населения.

Зная о том, что есть долг перед банком и от него никуда не деться, многие заемщики игнорируют факты списания долгов, а некоторые сознательно идут на это, считая такой выход из проблемы не самым худшим сценарием развития ситуации.

Вместе с тем, чем бы ни были вызваны действия банка по списанию денег со счета клиента, распоряжаться этими средствами на свое собственное усмотрение банк не имеет права. Денежные средства – собственность клиента, а не банка. Чтобы подобного рода действия были законными требуется либо согласие клиента, причем полученное в установленном порядке, либо решение суда и исполнительный документ.

Более того, даже если все формальности соблюдены, существуют установленные законом ограничения в части возможности обращения взыскания на определенные денежные средства и доходы, а также в части конкретного размера допустимого взыскания.

Многие же банки считают, что если клиент, заключая кредитный договор, дал согласие на безусловное списание долга или просроченного платежа с обозначенного в договоре счета (счетов), то оно распространяется на все денежные поступления независимо от их источника и характера.

Именно в этом аспекте на сегодняшний день возникает огромное количество претензий к банкам.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: +7-800-511-69-34

Законность списания банками средств со счетов для погашения кредитного долга

​В условиях, когда обращение взыскания на денежные средства и доходы должника, даже в рамках внесудебных процедур, представляет собой достаточно хлопотный процесс, сопряженный с разными издержками, практически все банки стараются заранее предусмотреть варианты возможного быстрого решения проблемных ситуаций с кредитами.

Распространенной практикой является включение в условия кредитного договора права банка производить безакцептное списание средств с определенного счета клиента при наступлении даты периодического платежа по кредиту и (или) при образовании просрочки.

В принципе, это довольно-таки удобная схема расчетов по кредитам и для заемщиков, уже являющихся клиентами этого же банка: не надо помнить о сроках платежей, нет риска просрочки, главное – поддерживать наличие денег на счете, что для граждан с постоянными источниками поступаемых в банк доходов не является проблемой.

Однако в ситуации, когда у клиента начинает образовываться долг, под угрозу начинают попадать и другие счета, которые не рассматривались заемщиком в качестве источников расчетов по кредиту при заключении договора.

Но и в этой ситуации банки нередко подстраховываются, включая соответствующий пункт в кредитный договор, который допускает такую возможность – списание средств со всех счетов заемщика в порядке установленной очередности или с тех счетов, на которых на дату списания есть средства.

Например, такая практика есть у Сбербанка по потребительскому кредитованию. При таком подходе, естественно, никто не выясняет, каковы источники поступления средств: если они есть в нужном объеме – их просто спишут. Не оговаривается этот момент и в условиях кредитного договора.

В результате сложившейся сегодня практики возникает довольно-таки интересная ситуация: несмотря на то, что у банка есть формальные основания, в том числе согласие заемщика, произвести списание просроченных платежей или долга со счета (счетов) клиента, безусловное списание средств без определения их содержания и источника поступления идет в разрез с положениями закона, ограничивающими возможность обращения взыскания по долгам на конкретные виды доходов и в конкретных размерах. Под такие ограничения подпадают:

• заработная плата, поступающая на зарплатную карту (счет);
• пенсии, поступающие на соответствующие пенсионную карту (счет);
• детские пособия, алименты на детей;
• материнский капитал;
• различные виды материальной помощи, социальных выплат;
• и другие доходы, перечень которых и размеры допустимого взыскания установлены ст.99-101 Закона об исполнительном производстве.

На какие-то виды доходов вообще нельзя обратить взыскание, но в любом случае можно только в пределах 50%, и в качестве исключения при определенных обстоятельствах – в пределах 75%.

Списывать средства с карты другого банка банк-кредитор не имеет права, если по этому поводу нет согласия должника, судебного решения (исполнительного документа) или не получена исполнительная надпись нотариуса.

Все эти обстоятельства могут служить основаниями для обжалования действий банка и взыскания с него незаконно удержанных (списанных) средств.

Что делать, если банк списал деньги

Если вам стало известно о списаниях банком денег со счета (счетов) для погашения долга, и вы с этим не согласны, первоначально необходимо направить письменную претензию в финансовое учреждение, в которой изложить свои доводы и требование о возврате средств. В большинстве случаев особой надежды на возврат денег нет, особенно если было дано согласие при подписании кредитного договора на осуществление банком таких действий. В этой ситуации остается только обращение в суд.

Стоит так поступить или нет – индивидуальное решение исходя из обстоятельств. Важно помнить, что списанные деньги пошли не куда-то на сторону, а в счет погашения вашего долга, и, быть может, такой вариант не самый худший.

Однако в суде можно добиться нечто более важное в такой ситуации, чем возврат средств – получение судебного запрета на последующие аналогичные действия банка.

Обратите внимание

Для этого иск нужно сопроводить ходатайством о принятии мер обеспечения его исполнения в виде установления соответствующего запрета. 

Пристав не может обратить взыскание на эти доходы!

Всем хорошего настроения, друзья!

Я все рассказывал о семейных спорах, и тут вдруг вспомнил, что упустил одну важную деталь в теме кредитных долгов. Придется немного переключиться, и восполнить этот ужасный пробел. Тем более, что сегодня я дам Вам исключительно практические советы. Речь пойдет о судебных приставах исполнителях, а конкретнее, об их работе по принудительному исполнению решения суда.

Ранее, я уже перечислял Вам имущество должника, на которое судебные приставы не имеют права обращать взыскание. Вы можете вспомнить мою статью вот здесь.

Но имущество, это хорошо. А как быть с доходами должника?

Вы, наверняка, знаете, что судебный пристав имеет право наложить взыскание на часть заработной платы и иных официальных доходов должника.

Максимально пристав имеет право удерживать из заработной платы в счет погашения долга не более 50 % от заработной платы. Кстати, здесь есть исключение.

Если речь идет о погашении задолженности по алиментам, пристав имеет право удерживать до 70 % от общего дохода должника.

Но на все ли доходы пристав имеет право обращать взыскание?

А вот и нет. Закон, а это, ФЗ «Об исполнительном производстве», ограничил возможности судебных приставов в части обращения взыскания на доходы должников. Таким образом, далеко не все доходы должника могут пострадать от действий пристава. Давайте же узнаем скорее, что за доходы можно уберечь от длинных рук приставов.

Доходы должника, на которые судебный пристав не имеет право обращать взыскание

Итак, в первую очередь, пристав не имеет права посягать на денежные суммы, которые должник получает в счет возмещения вреда, причиненного его здоровью. И это, на мой взгляд, логично.

Далее, тоже похожий случай. Пристав не может забирать деньги, которые выплачиваются должнику в возмещение вреда в связи со смертью кормильца. Тоже достойное основание.

Еще одно, касающееся здоровья. Пристав обходит стороной денежные средства, которые выплачиваются должнику, получившему увечья (ранения, травмы или контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, а также, членам семьи должника в случае его гибели.

Важно

Вы имеете право сказать приставу: «Руки прочь» от компенсационных выплат за счет бюджетных средств, если они выплачиваются должнику, пострадавшему от радиационных или техногенных катастроф. Случай в нынешние времена не такой уж и редкий.

Пристав не имеет право забирать компенсационные выплаты за счет средств бюджетов, причитающиеся должнику в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами. А что, вот Вам и намек.

Недоступны приставу и ежемесячные (либо ежегодные) денежные выплаты, предназначающиеся отдельным категориям граждан (например, компенсация проезда, приобретения лекарств и так далее).

Далее. Освобождены от взыскания денежные суммы, а проще говоря, алименты на содержание несовершеннолетних детей.

Кроме того, защищены от приставов компенсационные выплаты, установленные трудовым законодательством, включая, выплаты в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; выплаты в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака. Не мало, надо сказать.

Еще один неприкасаемый источник дохода: страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию. Надо уточнить, что под этот пункт НЕ подпадает пенсия по старости, пенсия по инвалидности и пособие по временной нетрудоспособности. На эти доходы пристав как раз имеет полное право претендовать.

Далее. Приставу недоступны пенсии по случаю потери кормильца, которые выплачиваемые из средств федерального бюджета или бюджетов субъектов РФ.

И это еще не все. Продолжаю. Приставы не имеют права трогать пособия гражданам, имеющим детей, независимо от того, кто выплачивает эти пособия.

Под запретом у приставов и средства материнского (или семейного) капитала.

Как там я говорил? Пристав! Руки прочь от сумм единовременной материальной помощи, которая выплачивается должнику: в связи со стихийным бедствием (другим чрезвычайным обстоятельством); в связи с террористическим актом; в связи со смертью члена семьи; в виде гуманитарной помощи; за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений. Я считаю, это правильно. А то получается, что государство деньги дает, и тут же их забирает обратно. Нехорошо.

Совет

Устал, какой большой перечень, но надо продолжать. Итак, приставам недоступны суммы компенсации стоимости путевок, которые работодатель выплачивает своим работникам и членам их семей в санаторно-курортные и оздоровительные учреждения.

Почти закончил. Ко всем перечисленным так же относятся суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно, в случае, когда такая компенсация предусмотрена федеральным законом.

И, последнее. Социальное пособие на погребение так же недоступно для пристава.

Как видите, таких неприкасаемых источников доходов у должника может быть великое множество. Но, несмотря на такой запрет, все эти доходы могут попасть под удар. Тут Вы должны понимать один нюанс, который может серьезно испортить Ваше настроение.

Я говорю о способе получения должником перечисленных денег, а так же о способе их списания судебным приставом. Ну, как правило, чаще всего речь идет об алиментах. Давайте на примере.

Мне в последнее время часто задают один и тот же вопрос, собственно, который и побудил меня написать эту статью: «А может ли пристав обращать взыскания на алименты, которые перечисляются на банковскую карту должника?«

И я отвечаю — МОЖЕТ! Давайте расскажу почему. Смотрите, с одной стороны, пристав не имеет право обращать взыскание на алименты, в том числе на те, которые приходят на пластиковую карту должника.

Но, с другой стороны, пристав, взыскивая деньги со счетов и вкладов должника, не обязан проверять источник поступления этих денег. Для него все деньги обезличены, и не важно, что это именно алименты.

Пристав этого не видит, а видит он только банковский счет (или счет карты), и приходящие на него деньги. Этого для пристава достаточно.

Как уберечь алименты и другие доходы от взыскания

Решить этот вопрос, на мой взгляд, не сложно.

Нужно всего лишь изменить порядок выплаты алиментов должнику, например, обратившись к плательщику алиментов непосредственно, либо в бухгалтерию организации, в которой работает плательщик алиментов.

Смысл в том, чтобы заменить безналичную выплату на наличный расчет. Когда Вы начнете получать алименты (или другие выплаты) наличными деньгами на руки, пристав обратить на них взыскание точно не сможет.

Конечно, можно вернуть и те алименты, которые пристав уже взыскал и списал с Вашей пластиковой карты.

Обратите внимание

Для этого нужно будет получить в банке выписку по карте, в которой видны все приходные операции, а затем вместе с выпиской и решением суда о взыскании алиментов (тут может быть и судебный приказ и соглашение об уплате алиментов) обратиться к приставу. В крайнем случае, всегда можно обжаловать действия пристава в суде. Но об этом я расскажу как-нибудь в другой раз.

Ситуация: банк без разрешения списывает долги по кредиту с другого счета

Знакомая история: у вас в одном банке открыт счет или зарплатная карточка и оформлен кредит. В какой-то момент возникли трудности, и вы перестали платить по кредиту. Неожиданно банк без вашего разрешения начинает списывать деньги с зарплатной карточки. Как такое может быть, и законно ли это? Давайте разбираться.

По общему правилу (статья 854 Гражданского кодекса РФ), для списания денег с вашего счета необходимо ваше распоряжение. То есть без вашего ведома и согласия в большинстве случаев банк списывать деньги не имеет права. Однако из этого правила есть исключения:

• если деньги списываются по решению суда;
• если такая возможность предусмотрена законом (например, для судебных приставов и в некоторых других случаях);
• если деньги списываются по условиям вашего договора с банком.

В этих случаях списание денег со счета без вашего согласия (или безакцептное списание) будет законно. Посмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Вариант 1. Безакцептное списание со счета по вашему заявлению / договору.

К сожалению, кредитные договоры при подписании от корки до корки не читает практически никто. А надо бы, ведь именно благодаря этому заемщики становятся «счастливыми» обладателями страхования жизни в нагрузку и прочих ненужных услуг.

Очень часто одновременно с подписанием кредитного договора банк дает заявление, по которому вы разрешаете банку в определенных условиях списывать с вашего счета средства в безакцептном порядке.

Либо такое условие может содержаться в тексте кредитного договора, заявлении на выдачу кредита (часто мелким шрифтом). Это может быть удобно: вы даете банку распоряжение каждый месяц в один и тот же день списывать со счета ежемесячный платеж.

Можно не беспокоиться об оплате кредита и лишний раз не ходить в банк.

С другой стороны, это удобно и банку: если вы забываете внести очередной платеж или испытываете трудности с оплатой кредита, банк пользуется своим правом и начинает списывать деньги с других ваших счетов и зарплатных карт.

Думаю, что вам такой расклад вряд ли понравится, особенно, если на счете были последние деньги до зарплаты.

Поэтому будьте внимательны и хорошо обдумывайте предложение банка насчет безакцептного списания средств с других ваших счетов.

Вывод: при наличии вашего заявления на безакцептное списание денег в погашение кредита с прочих ваших счетов в этом же банке или по условиям договора такое списание будет законно. Если заявления в отношении данного счета или карты не было, пишите в банк претензию на возврат денег. Иногда вернуть деньги удается лишь по решению суда.

Вариант 2. Списание по постановлению приставов.

В последние годы судебные приставы стали все более активно работать с банковскими счетами должников. Крупнейшие банки (типа Сбербанка и ВТБ 24) даже подписывают с судебными приставами специальные соглашения о взаимодействии, которые существенно упрощают и ускоряют процесс взыскания.

Пристав отправляет в электронном виде запрос в банк о наличии счетов, банк оперативно отвечает. При наличии счетов пристав сразу же направляет в банк постановление об обращении взыскания на средства на счете. Банк его исполняет и списывает деньги с вашей карты или счета на депозит приставов.

Вы только и успеваете получить неприятную смс о списании…

Приставы могут списывать со счета не только кредитные долги, но и любые другие — штрафы ГИБДД, алименты, взысканные по решению суда суммы и т.п. Обратите внимание, что в таком случае оспорить действия приставов и банка крайне сложно.

Важно

Полномочия приставов по обращению взыскания на деньги на счетах должников предусмотрены законом (ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для взыскания денег достаточно исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) или постановления судебного пристава.

Банк в данном случае — подневольное лицо, он просто выполняет требования приставов и закона.

Но в ряде случаев действия приставов все же можно оспорить:

• если задолженность взыскана по судебному приказу, вы можете обратиться в суд с заявлением об отмене судебного приказа. Если суд отменяет приказ, тогда вам должны будут вернуть все списанные в счет долга по этому приказу средства;
• также есть возможность обжалования решения суда, на основании которого приставы взыскивают долг. Но помните о том, что сроки обжалования ограничены;
• если со счета списали те средства, на которые по закону нельзя обратить взыскание. Это средства в возмещение вреда здоровью и на потерю кормильца, алименты, некоторые социальные выплаты, пенсии на потерю кормильца, детские пособия, материнский капитал и т.п. Полный список таких доходов должника прописан в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если, например, у вас списали детские пособия или алименты в счет долгов по кредиту, вы можете обжаловать действия судебного пристава вышестоящему судебному приставу (начальнику отдела) или в суд. Чтобы таких неприятных инцидентов не было, старайтесь по своей инициативе сообщать приставам о тех своих счетах, на которые нельзя обращать взыскание по закону.

Читать по теме:
Прокуратура помогла инвалиду вернуть незаконно списанные со счета деньги
Прокуратура помогла вернуть деньги, незаконно списанные с зарплатной карты

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Имеет ли банк право снимать все деньги с зарплатной карты в счет долга

После решения суда о взыскании задолженности с должника исполнительный лист попадает к судебному приставу. Пристав накладывает арест на все банковские счета должника, находящиеся во всех банках РФ. После наложения ареста владелец счетов не может совершать с деньгами никаких действий.

В случае наложения ареста на зарплатную карту с нее будет списываться вся зарплата в счет погашения долга. Но по закону пристав имеет право не более чем на 50% от суммы поступившего дохода.

Для восстановления своих прав гражданин должен получить в любом из отделений банка (в котором находится расчетный счет) информацию об арестах. В этом документе будет указана дата наложения ареста, информация о сумме ареста, исполнительном документе, а также о судебном приставе, наложившем арест.

По месту работы необходимо получить справку, удостоверяющую факт работы в этой организации и получения заработной платы на банковский расчетный счет (с указанием номера счета).

С этой справкой необходимо явиться к указанному приставу в его приемные часы. При посещении пристава его необходимо попросить о снятии ареста на том основании, что счет является зарплатным. Справка с места работы будет служить подтверждением данного основания.

Кроме того, необходимо написать заявление о возврате арестованных денежных средств с указанием суммы, даты снятия денег и номера счета.

Арест со счета снимается в течение 10 дней с момента подачи заявления. Однако в связи с введением электронного документооборота в последние годы снятие ареста занимает считанные минуты. В течение 3-5 рабочих дней возвращается и снятая сумма денег.

Совет

В ряде случаев банк-кредитор самостоятельно снимает денежные средства со счетов своих клиентов-должников. С точки зрения закона это правомерно лишь в том случае, когда должник работает в этом банке и получает в нем заработную плату.

Но многие банки включают в тексты кредитных договоров условия, позволяющие им списывать с зарплатной карты суммы задолженностей.

Если в договоре такого условия нет, действия банка неправомерны и на него смело можно подавать жалобу в суд или прокуратуру.

Если такое условие есть можно обратиться к работодателю с просьбой выплачивать зарплату на расчетный счет другого банка или выдавать ее наличными деньгами в кассе.

Можно попробовать «договориться» с банком, послав ему письмо с просьбой о снятии не 100%, а 50% поступивших средств, сославшись на то, что банк своими действиями лишает должника средств к существованию.

Как правило, банк идет навстречу, и возвращает половину из уже снятых средств. В дальнейшем он будет снимать только ½ от суммы поступивших доходов.

Банку выгодно получать половинные отчисления, чем не получать ничего.