Банковский долг можно будет взыскивать с помощью нотариуса без суда

Банки получат право взыскивать имущество должников без суда :: Экономика :: РБК

Исполнительная надпись, выполненная нотариусом на основании условий договора, фактически заменяет собой судебные решения о взыскании долга, и с ней банк может напрямую отправиться к судебным приставам, подтверждает руководитель юридического департамента АКГ «МЭФ-Аудит» Александр Овеснов. Если заемщик не согласен с суммой взыскиваемой задолженности, он может попытаться оспорить ее в суде, говорит Овеснов, но само по себе это несогласие процесса взыскания не остановит.

Для плохих долгов

Теоретически возможность обратиться к нотариусу за исполнительной надписью у банков появится сразу после наступления просрочки по кредитному платежу, полагает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. «Но задача банков — не процесс, а результат: скорее всего, сначала должнику направят напоминания о задолженности и будут стараться как-то урегулировать ситуацию с выплатами», — полагает он.

Начальник департамента по работе с проблемной задолженностью Бинбанка Сергей Голец считает, что банки будут прибегать к внесудебному взысканию в исключительных случаях — когда должник неоднократно нарушает график платежей.

Обратите внимание

Банки будут ориентироваться, например, на положения федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)»: в ст.

14 этого закона говорится, что досрочному погашению подлежат кредиты, просрочка по которым превышает 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С начала 2016 года количество плохих кредитов с неплатежами более 90 дней увеличилось на 695 тыс. и составило более 10,2 млн, сообщило 22 июня Объединенное кредитное бюро (ОКБ). По итогам мая стоимость плохих кредитов ОКБ оценило в 1,2 трлн руб.

, или 13,4% от общего объема ссудной задолженности (к концу мая на руках у российских заемщиков находилось 75 млн открытых кредитов с общей суммой долга 9,1 трлн руб.).

Быстрее всего увеличивается доля просроченных кредитов в сегменте ипотечного кредитования: с начала года объем просроченной задолженности по ипотеке вырос на 17%, до 155 млрд руб. (4,5% от общего объема ссудного долга по ипотеке).

Для должников по ипотеке с вступлением в силу нового закона ничего не изменится, отмечает пресс-служба ипотечного банка «ДельтаКредит»: законом об ипотеке установлен запрет на обращение взыскания во внесудебном порядке в отношении жилого помещения, принадлежащего физическим лицам. Недвижимость все равно будет взыскиваться через суд, то есть ​долги по ипотечным кредитам под действие нового закона не попадут, согласен Александров.

Новелла также не имеет отношения и к взысканию долгов по ЖКХ, так эти договоры никогда не удостоверяются нотариально, подчеркнул Гаврилов.

Новым правилом смогут воспользоваться банки и любые другие кредиторы, но не микрофинансовые организации, следует из поправок.

Только им потребуется вписать в кредитные договоры оговорку о новом способе взыскания задолженности.

Важно

Поправка касается и уже действующих кредитных договоров: оговорка о возможности взыскания долга в бесспорном порядке может быть предусмотрена дополнительным соглашением.

Должник может без всяких негативных последствий для себя, без угрозы санкций со стороны банка отказаться от заключения допсоглашения о возможности обращения банка к нотариусу, подчеркнул Гаврилов.

Банки будут активно пользоваться этой поправкой, предсказывает Овеснов: «Есть опасения, что банки смогут использовать эту ситуацию в своих интересах, заключая с заемщиками дополнительные соглашения к действующим кредитным договорам».

Депутаты будут следить за применением нового закона и в случае возникновения проблем вернутся к его изучению, обещает Гаврилов.

Альтернатива коллекторам

Распространение права взыскания долгов в бесспорном порядке на кредиты — инициатива Верховного суда, который хотел разгрузить суды, пояснил РБК Гаврилов.

​

О том, что обсуждается возможность введения внесудебного взыскания долгов, в марте «Российской газете» рассказывал президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик.

Предполагалось, что новый механизм станет для банков альтернативой обращению к коллекторам, объяснял он: «Процедура взыскания долга упростится и станет прозрачной и законной, это очевидно. Сейчас кредиторам проще к коллекторам обращаться, чем идти в суд.

Ведь судебная процедура занимает определенное время и требует некоторых расходов. А пристав действует в соответствии с законом. Он не звонит ночью, не расписывает стены, не поджигает детские коляски. Можно гарантировать, что процедура взыскания будет проходить в рамках правового поля».

Преждевременно говорить, что изменения закона облегчат возможность взыскания долга, отмечает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» (один из лидеров российского рынка взыскания долгов) Елена Докучаева. Получение исполнительной надписи нотариуса так же трудоемко, как и судебного приказа в суде, утверждает она, и даже имея исполнительный лист, кредитор будет зависеть от работы службы судебных приставов.

https://www.youtube.com/watch?v=kYilAfybAf8

Служба судебных приставов работает очень медленно, говорит Александров, потребность в услугах коллекторских агентств в России возникает как раз потому, что, по сути, с человеком, который не платит по долгам, сделать ничего нельзя: нельзя изъять его имущество, квартиру, сложно оспорить его сделки, а к моменту, когда выносится решение суда, у него уже ничего нет — он все переписал на кого-нибудь другого.

Пресс-служба Федеральной службы судебных приставов не ответила на письменный запрос и звонки РБК.​​

Вряд ли новый механизм станет полноценной альтернативой коллекторам, полагает Овеснов.

Совет

Коллекторам задолженность часто передается по договорам цессии или агентским договорам без решения суда и в полном объеме — включая не только саму задолженность по кредиту, но и все предусмотренные договором проценты и неустойки, а по исполнительной надписи нотариуса предлагается взыскивать только саму задолженность по договору и причитающиеся проценты, без неустоек, поясняет Овеснов. Именно то, что не надо будет платить неустойку, должно упростить жизнь заемщикам, рассчитывает Гаврилов.

Использовать новый инструмент, в частности, планирует Бинбанк, сообщил РБК Голец. Несмотря на то что взысканию подлежат не все виды задолженности, а размер пошлины выше, чем при получении судебного приказа, использование данного закона выглядит обоснованным, считает он: в первую очередь сократится срок получения исполнительного документа, плюс процесс станет более системным.

«Секвойя кредит консолидейшн», по словам ее представителя, также намерена использовать новшество в качестве дополнительного механизма или альтернативы судам.​

Авторы: Светлана Бочарова, Юлия Титова

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: могут ли взыскивать, правила и порядки внесудебного и досудебного взимания долгов

Число кредитов в России стремительно растет. Взять деньги в долг у банка на те или иные нужды кажется легко и просто. Однако нередко дебитор сталкивается с проблемой невозможности своевременного возвращения займа. Как в таких ситуациях поступают финансовые организации?

Раньше подобные конфликты разрешались только в судебном режиме, но времена изменились. Могут ли банки взыскивать долги без суда? Рассмотрим, что по этому поводу говорится в российском законодательстве, и какова последовательность взимания долгов без составления искового заявления в судебное учреждение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 . Это быстро и !

Возможно ли досудебное взыскание кредитной задолженности?

В России с 2017 года действуют новые нормы взыскания банковской задолженности. Остались в прошлом длительные судебные тяжбы между банком и дебитором, отныне финансовые компании имеют право незамедлительного обращения с требованием о погашении задолженности непосредственно к судебным приставам.

Для этих целей потребуется лишь официальный документ, с помощью которого можно будет взимать долг с неплательщиков в принудительном порядке без длительного рассмотрения дела в суде. Оформляет такой акт нотариус, и именуется он исполнительной надписью нотариуса.

Введение такой надписи стало необходимым шагом в современных реалиях. Банкам разрешили взыскивать долг без суда для того, чтобы разгрузить суды и упростить процедуру возвращения денежных средств по кредитам.

Банки получили возможность взыскивать долги по кредитам без обращения в суд

Закон о досудебном взыскании задолженности

Госдума РФ 22.06.2016 года приняла поправку в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Вследствие чего изменились такие нормативные акты, как:

1. «Об оценочной деятельности в РФ».
2. «О несостоятельности (банкротстве)».
3. «Основах законодательства РФ о нотариате».

Закон о внесудебном взыскании долгов дал банковским организациям возможность наиболее быстрого и выгодного метода возвращения задолженности.

Она заключается в обращении к представителям исполнительной власти, минуя делопроизводство.

Таким образом исполнительная надпись нотариуса заменяет исполнительный лист и является, по сути, таким же механизмом применения взыскания на имущество или денежные средства должника.

В новом законе о взыскании задолженности по кредиту без суда прописаны следующие моменты:

1. По исполнительной надписи дозволено возвращать долги в досудебном порядке банковским организациям, но не микрофинансовым.
2. Такой документ действителен и тогда, когда имеется неустойка (кроме пеней по ссудным сделкам), начисленные проценты и издержки, возникшие при оформлении исполнительной надписи.
3. Оригинал акта содержит отметку об указанной выше надписи, она ставится и на копию деловых бумаг, устанавливающих факт задолженности.

Итак, банки по исполнительной надписи нотариуса могут взыскивать кредитные долги (если они младше 2-х лет), проценты, издержки на подготовку официальных документов.

При этом срок задолженности должен составлять более 2-х месяцев, а график платежей должен не соблюдаться несколько раз.

Взыскивать долг с физических лиц можно по прошествии 60 дней с момента наступления просрочки за последние полгода.

Алгоритм взыскания долгов без суда

Рассмотрим, как банки будут взыскивать долги без суда по новым правилам. Исходя из ст. 90 «Основ законодательства РФ о нотариате», принятая поправка позволяет бесспорно взимать долги в следующих случаях:

1. Если в документе, устанавливающем договорные отношения, или в доп. соглашении зафиксированы критерии принудительного досудебного взимания долга.
2. Есть сделки по финансовым обязанностям или по реализации собственности, которые нотариально заверены.
3. Имеются другие акты из списка документов, который разработало Правительство РФ.

Для взыскания просроченной задолженности банк вправе сразу обратиться к судебному приставу, имея лишь исполнительную надпись нотариуса

Процесс возвращения долгов без обращения в судебную инстанцию, в соответствии с новыми правилами взыскания задолженности, состоит из нескольких этапов:

1. Банковское учреждение уведомляет дебитора о задолженности за 14 дней до составления исполнительной надписи.
2. Нотариусу передают пакет документов, обосновывающих законность требований взыскателя, и копию извещения заемщика.
3. Нотариус ставит исполнительную надпись без присутствия неплательщика (его информируют не позднее 3-х суток о том, что кредитор сможет взимать долг без возбуждения судебного делопроизводства).
4. Банковская организация со всеми документами может обратиться к приставу-исполнителю по поводу просроченных платежей, а исполнительная надпись будет служить поводом для принудительного погашения долга.

Однако у заемщика остается право опротестовать внесудебный порядок взыскания долга в случае несогласия в период, равный 10 дням, в соответствии со ст. 49 «Основ законодательства РФ о нотариате».

Таким образом, новый закон о взимании долгов по кредиту без суда устанавливает ряд условий для применения данной меры.

Обратите внимание

Другими словами, банкам дозволено взимать долги с неплательщиков в досудебном порядке при условии того, что такой пункт содержится в договоре.

При этом дебитор может не соглашаться с предложенными условиями и не подписывать документ, тогда вернуть долг можно будет только после вынесения соответствующего судебного решения.

Если исполнительная надпись нотариуса уже отправлена судебному приставу, заемщик также может её оспорить. Но нужно помнить, что все расходы, связанные с судебным разбирательством, лягут на плечи должника.

Кроме того, в соответствии с российским законодательством, запрещено обращать взыскание на такие параметры, как:

• недвижимое имущество должника, если оно находится в собственности гражданина РФ, а не банковской организации;
• единственный пригодный для проживания дом или квартиру дебитора;
• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
• бытовые и продовольственные предметы должника;
• задолженность по ЖКХ.

Уже широко практикуется взыскание банком задолженности по кредиту с граждан. Новости федеральных и региональных СМИ сообщают как о положительных сторонах введения данной поправки в закон для должников, так и отрицательных.

Так взаимодействие заемщика с коллекторами сводится на «нет», однако возможность отстаивания своих интересов в суде до применения взыскательных мер тоже исчезает.

Заключение

Взыскание задолженности с заемщика, согласно новым правилам, безусловно, упрощает данную процедуру для банков и экономит время, снимает нагрузку с судебных инстанций. Но лишает должников возможности изначально защитить свои права в суде.

Однако есть и положительная сторона для дебиторов: столкновение с коллекторами в ходе такого возвращения долгов исключается.

Исполнительная надпись нотариуса – хорошая альтернатива вместо судебного решения, эффективный, простой способ возврата долга + советы по получению долга

В нашей стране много непогашенных долгов и число их постоянно увеличивается. Одни граждане, в результате сложившейся ситуации в стране, не могут выплатить долги, другие просто не желают их платить. Государство всячески хочет помочь в возращении кредиторам долгов.

Законодательство России позволяет решать вопросы по долгам без суда, требуется только упоминание о возможности взыскания задолженности через применение исполнительной надписи нотариуса, но это должно быть упомянуто в договоре с потенциальным должником.

Порядок применения и процедура оформления исполнительной надписи нотариусами на практике, регулируется Законом о нотариате.

Данные права нотариусам позволяют сейчас принимать участие при взыскании задолженностей позволяют большинству кредиторов избежать долгую судебную процедуру по возвращению долга.

Кредитор сегодня имеет вполне законное право обратиться к абсолютно любому нотариусу за надписью, причем он может это делать где угодно, вне зависимости от региона или места выдачи кредита по договору.

Исполнительная надпись – это практическое распоряжение нотариуса, выданное им кредитору на принудительное законное взыскание долга с должника при бесспорных основаниях и справедливых требованиях к должнику.

Любой договор, удостоверенный нотариусом (по займу, кредиту, аренде жилья и др.) имеет большую юридическую силу при сравнении с обычным договором.

Важно

При этом, там должен содержаться пункт о возможности кредитора востребовать долг, в случае не погашения, через нотариуса.

При удостоверении договора нотариусом гарантируется учет всех интересов сторон по этому документу и законность условий договора. При создании надписи, обязан убедиться в волеизъявлении обеих сторон договора, разъяснить законные последствия принятых ими решений. Нотариусам законом разрешается процесс общения с кредитором и заемщиком зафиксировать на видео.

При взыскании долгов по нотариальному распоряжению, учитывается основной долг, дополнительно учитываются и проценты за пользование средствами кредитора, оплата по тарифу за нотариат.

При удостоверении нового договора займа в нотариальной конторе, кредитор получает вполне законное право уже через две недели, начиная с момента невыплаты долга, обратиться за помощью к судебным исполнителям (приставам).

Долг с неплательщика будет взыскиваться исполнителями-приставами в достаточно жестком принудительном порядке без отсрочек. Судебные исполнители сразу будут описывать все имущество должника для его оценки и реализации с целью возвращения долга.

Виды распоряжений нотариуса

Документом для осуществления взыскания денег, теперь может является нотариальное распоряжение на взыскание кредитором неоплаченного долга.

Существует два вида распоряжений нотариуса:

• на взыскание определенной суммы денег;
• на взыскание определенной суммы денег с задолжника или истребование его имущества.

Для получения надписи на договоре необходимо:

• требования кредитора к должнику должны быть бесспорны. Именно поэтому взыскивают долги без учета пеней и штрафов — это не бесспорные требования. Они могут быть оспорены;
• договор займа должен быть удостоверен нотариусом. Он должен подписываться в присутствии и под наблюдением нотариуса;
• с момента первой просрочки должно пройти не больше 2 лет;
• кредитор должен обязательно направить своему нерадивому должнику письменное уведомление о долге и указать в нем свое намерение получить долг через нотариуса;
• при заключении договора по кредиту не нужно обращаться банкам к нотариусу для удостоверения сделки. Однако в договоре должен быть пункт о возможности обращения в случае взыскания долга.

Главное — должна быть подпись заемщика о согласии с таким правом банка.

Какие долги можно взыскивать через нотариуса

Через нотариуса могут взимать долги:

• банковские учреждения по договорам с пунктом о взимании долгов через нотариуса;
• при наличии договоров, которые заверены нотариусом.

Можно взыскивать долги:

• при аренде любого движимого имущества;
• при аренде нежилого помещения, владельцем которого является ИП или юридическое лицо;
• купли — продажи, поставках, перевозках, оказании услуг. Необходимое условие — наличие признания долга самим задолжником и оповещения его о принятии решения действовать через нотариуса при взимании долга.

Согласно закону, она должна содержать сведения:

• наименование нотариальной конторы;
• ФИО нотариуса;
• информацию о кредиторе-взыскателе (о физлице или юрлице);
• данные об имуществе, подлежащем взысканию (идентифицирующие признаки) с или взимаемая сумма денег. При взыскании заложенного имущества должна указываться цена для продажи;
• номер надписи при регистрации;
• сумма за нотариальные действия, уплаченная взыскателем по тарифу;
• подпись и печать нотариуса, выдающего данное распоряжение.

Условия для применения

Основные условия применения нотариального распоряжения о взыскании долгов:

• наличие в договоре пункта о допущении взыскания непогашенного долга по этой надписи;
• документальное подтверждение кредитором факта наличия задолженности.

При этих условиях возможно взыскание непогашенных вовремя долгов:

• по потребительским и другим кредитам;
• по дополнительным соглашениям (к договорам, заключенным без разрешения взимать долги через нотариуса);
• по любым договорам по сделкам, которые нотариально удостоверены.

Представляемые нотариусу документы должны обязательно подтвердить и обосновать бесспорность требований, выдвигаемых кредитором к его должнику.

Нотариусу необходимо предоставить:

• заявление установленной формы;
• оригинал договора с задолжником и допсоглашение, если там указано условие об обращении к нотариусу для облегченного способа взимания долга;
• расчёт задолженности;
• уведомление неплательщика о наличии просрочек по оплате долга;
• подтверждение по официальной отправке уведомления задолжнику.

Документы, предоставленные кредитором, и один экземпляр с надписью копии договора остаётся у нотариуса.

Кредитор, после получения нотариального распоряжения на взыскание денег со специальной отметкой нотариуса на оригинале своего экземпляра договора, обращается к судебным исполнителям для принудительного взыскания задолженности.

Порядок взыскания

Рассмотрим предусмотренный порядок по этапам.

Этап 1. Кредитор за две недели обязан сообщить должнику о намерении просить нотариуса участвовать во взыскании его долга. При несогласии должника с указанной кредитором суммой долга и намерении оспаривать ее, он должен в течение14 дней изложить нотариусу свое несогласие. Если обращение должника своевременное, то нотариус не должен совершать свои действия в данном конкретном случае.

Согласно действующим сейчас законам, нотариальное распоряжение на взыскание денег может быть применено только в бесспорном случае. Должнику начисление суммы долга должно быть понятно, с ней он должен быть согласен. Обязательно должна быть просрочка платежей.

Этап 2. Кредитор предоставляет документы нотариусу, которые должны подтвердить наличие неоплаты задолженности.

Этап 3. Проверяются предоставленные документы и готовится исполнительная надпись.

Совет

Этап 4. Нотариус обязан не позже 3-х дней с момента выполнения своего действия уведомить задолжника о произведенном действии.

Этап 5. Обращение кредитора к судебным приставам.

Этап 6. Возможное обжалование неплательщиком действий кредитора или нотариуса.в суде.

Взыскание задолженности через приставов

Для службы приставов нотариальное распоряжение сейчас такой же документ, как и судебный исполнительный лист или судебный акт.

В настоящее время основные возможности судебных приставов:

• списание денег с банковских счетов задолжника;
• арест имущества задолжника;
• отправка требования работодателю об удержании 50% зарплаты;
• запрет на загранпоездки;
• ограничение автовождения и другие.

Невозможность взимания долгов

Невозможно взимать долги в случаях:

• в договоре отсутствует пункт о взимании долга через нотариуса;
• кредитором является МФО;
• срок неисполнения обязательства по долгу составляет более 2 лет;
• задолжник не был извещен нотариусом о нотариальных действиях;
• служба приставов отказала в возбуждении производства при несоблюдении указанного срока.

Иногда на практике нотариальное распоряжение по взысканию денег может быть, и отменено, так как по законодательству, нотариус рассматривает только бесспорные случаи. Но все равно спорные ситуации все же возникают.

В этом случае кредитор, должен уже обращаться в суд с жалобой. Обратиться нужно в течение 10 дней после того, как стало известно о совершении действий, которые оспариваются.

Суд может нотариальное распоряжение по взысканию денег отменить. Исполнительное производство в отношении неплательщика будет прекращено.

Плюсы и минусы внесудебного урегулирования

Основные плюсы внесудебного взыскания денег:

• быстрое взыскание денег;
• безвыходность положения должника. Кредитору не обязательно ждать его согласие с выдвигаемыми требованиями;
• сравнительно не высокая стоимость оказываемой услуги;
• эффективность исполнительной надписи. Она особенно оценена банками при оформлении договоров по кредитам (65% всех оказанных услуг нотариусом);
• защита должников от жестких коллекторов;
• оперативность. Можно получить надпись в течение одного дня;
• снижение нагрузки на судебные инстанции;
• снижение издержек кредитора по взысканию. Пошлина в суде значительно больше и составляет до 4% от суммы иска (через нотариуса — 0,5% от суммы долга или стоимости имуществ задолжника). При этом и стоимость услуг нотариуса, включена в долг заемщика.

Основные минусы:

• взыскание штрафов, пений только по судебным искам;
• невозможность списать на должника расходы на услуги, оказанные юристом при консультациях;
• ограниченность — не всегда можно применять данный способ взимания долгов.

В судах самые простые дела рассматриваются месяцами. Именно поэтому, так важна исполнительная надпись нотариуса и придание ее распоряжению исполнительной юридической силы.

С ее помощью проводится правовая защита кредиторов, если недобросовестность должника является  бесспорной.

Быстрое решение вопроса с задолженностью не позволяет недобросовестным задолжникам продать, припрятать имущество для описания.

Взыскание и в этом случае проводится в том же порядке, как и для судебных решений. При этом гарантируется соблюдение прав и кредиторов, и недобросовестных заемщиков. В любом случае, задолжник может воспользоваться правом судебной защиты, оспорить исполнительную надпись.

Явным преимуществом упрощенного порядка по взыскаю является то, что не требуется согласие должника с требованиями взыскателя. При выдаче судебного решения именно согласие — основное условие. Издержки кредитора несоизмеримо меньше, чем при длительном судебном разбирательстве.

Заключение

Взыскание долгов через нотариуса является эффективным, сравнительно недорогим, более быстрым и понятным способом возвращения долгов. Количество обращений к нотариусу очень быстро увеличивается. При этом 90% всех надписей содержатся на договорах по кредитам, заключенным банками с физическими лицами.

Новый способ облегчения взимания долгов через нотариуса выгоден банкам — сокращается срок получения разрешения на проведение взыскательных процедур. Взыскание производится на основании закона судебными исполнителями (приставами).

Он выгоден в некотором смысле и задолжнику. По нотариальному документу не взыскиваются штрафы и пени, которые обязательно входят в долг заемщика при судебном разбирательстве взысканию. При несогласии с действиями банка или нотариуса, должник может в суде обжаловать их действия.

Нотариальное распоряжение заменят судебное решение при наличии в договоре соответствующего пункта. Она значительно сокращает сроки возвращения неоплачиваемых долгов.

По статистике за неполный 2018 год она увеличилась более чем в 4 раза по сравнению с 2017 годом. По прогнозам экспертов взимание долгов через нотариуса будет среди банков только увеличиваться.

Это, безусловно, снизит нагрузку, повысит эффективность работы всей судебной системы, повысит правовую защиту добросовестных кредиторов.

Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

С середины июля кредиторы получат право взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке — с помощью исполнительной надписи нотариусов. Эксперты считают, что это нововведение опасно только для злостных неплательщиков.

Совет Федерации утвердил закон, в котором среди прочих нововведений содержаться поправки о распространении нотариальной исполнительной надписи на долги по кредитам. Таким образом банки смогут взыскивать долги заемщиков в бесспорном порядке без обращения в суд.

Как банки смогут без суда возвращать долги?

В действующем законодательстве имеется такая процедура, как взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса, то есть без обращения в суд.

На данный момент ею можно пользоваться в двух случаях: при наличии долгов по залоговому билету, выданному ломбардом, и в случае несоблюдения условий по договорам хранения и проката. Это предусмотрено Постановлением Правительства РФ от 01.06.

Обратите внимание

2012 N 543 «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей».

В одобренном законопроекте уточняется, что помимо этих случаев нотариусы смогут выполнять исполнительную надпись на следующих документах:

• нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;
• кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
• иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

Документ также предусматривает, что кредитор сможет получить не только саму задолженность, но и сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам) и процентов, если их начисление предусмотрено договором, а также потребовать от должника возместить расходы, понесенные в связи с совершением исполнительной надписи.

Обращаться к нотариусам можно будет только в случае возникновения задержки платежа по кредиту на срок более 2 месяцев в течение последних 180 дней (статья 14 закона о потребительском займе).

На кого еще распространится новая возможность?

Очевидно, что кроме микрофинансовых организаций, любая кредитная организация сможет без суда добиться взыскания задолженности. Для этого необходимо лишь :

• заранее прописать в кредитном договоре возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
• за две недели уведомить о наличии долгов самого должника;
• получить исполнительную надпись на документах, подтверждающих наличие договора и задолженности;
• передать документы в службу судебных приставов.

Если должник будет не согласен с начавшейся процедурой, он может попытаться ее оспорить в суде.

Учитывая, что у чиновников есть возможность дополнять список ситуаций, при которых кредиторы обращаться к приставам напрямую с требованиями о взыскании с должников просроченных платежей, не исключено, что появятся новые документы, по которым можно будет начать досудебную процедуру.

Чего ждать дальше?

О том, что несет такая инициатива банкам и самим должникам, говорят много. Например, сами банкиры не отрицают, что будут пользоваться этим механизмом. О готовности его испробовать на злостных неплательщиках кредитов уже заявили в Бинбанке, другие крупные игроки пока оценивают, насколько выгоден, прост и удобен такой механизм.

В то же время эксперты спешат заверить граждан, что для них ничего не изменится. Поскольку закон не имеет обратной силы, чтобы воспользоваться новшеством, банкам придется заключать дополнительные соглашения, которые не являются обязательными, и навязать их не удастся.

Под новый закон не попадут и долги по ипотечным кредитам, поскольку в законе об ипотеке установлен запрет на взыскание во внесудебном порядке жилья, принадлежащего гражданам.

В то же время президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик еще весной говорил, что введение новой возможности взыскания долгов позволит сделать процедуру более простой, прозрачной и законной.

Эксперт подчеркивал, что нотариусы представляют государство, поэтому бояться перемен не следует.

Более этого, такое нововведение может стать альтернативой коллекторам, которые зачастую работают без соблюдения морально-этических и правовых норм.

Когда заработают поправки?

Совет Федерации поправки в ряд нормативных актов одобрил вчера. Сегодня документ уже направлен на рассмотрение президенту. Норма о возможности взыскания долгов без суда заработает через 10 дней после официального опубликования текста закона, то есть примерно с середины июля.

Без суда и следствия. Банки могут взыскивать долги через нотариусов

О том, что такое исполнительная надпись нотариуса. Кому выгодна упрощённая форма по взиманию долгов? Какие нововведения появились в нотариальном оформлении сделок по недвижимости?

На вопросы ответила президент региональной Нотариальной палаты Наталья Гончарова.

Выгодно всем

Лариса Шеремет, «АиФ-Волгоград»: Что такое исполнительная надпись нотариуса и как она может помочь уладить взаимоотношения кредиторов и должников?

Наталья Гончарова: С этого года вступил в силу закон, позволяющий кредиторам взыскивать долги без судебных разбирательств. При этом договор между кредитором и заёмщиком должен включать условие о взыскании долга на основе исполнительной надписи нотариуса. Такой документ фактически заменяет судебные решения о взыскании долга, с ним банк напрямую обращается к судебным приставам.

При этом кредитор обязан предупредить должника о намерении обратиться к нотариусу не менее чем за 14 дней до этого обращения. Нотариус, совершив исполнительную надпись, информирует должника об этом в течение треёх дней.

— Получается, это выгодно банкирам?

— Такая процедура выгодна не только кредиторам, но и должникам. Она позволит уйти от жутких историй о бесчинствах коллекторов. Ответчики будут иметь дело только с судебными приставами, которые действуют в строгом соответствии с законом.

— Но не ущемляет ли права должника эта упрощённая форма? Останется ли у него возможность защитить себя в суде, если он не согласен с банком?

— Конечно останется. В случае несогласия он сможет обжаловать совершение исполнительной надписи в суде. Кроме того, по исполнительной надписи судебные приставы взыскивают только основной долг. Никаких процентов, пени и штрафов за просрочку по выплатам! По суду с должника взыскали бы гораздо большую сумму плюс судебные издержки.

— А всякие «моментальные кредиты» тоже получат право взыскивать долги в упрощённом порядке?

— Нет, только банки. По закону микрофинансовые организации правом взыскания с помощью совершения исполнительной надписи нотариуса воспользоваться не смогут.

Безопасная продажа

— Какие ещё нововведения появились в деятельности нотариата?

— С этого года закон вернул обязательную нотариальную форму для сложных сделок с недвижимостью. Много лет назад, до образования службы Росре­естра, все сделки по недвижимости оформлялись в обязательной нотариальной форме. Затем появился закон, позволяющий заключать их в простой письменной форме без привлечения нотариуса.Но за 18 лет стало ясно, что простая письменная форма не всегда защищает права граждан. Одним из инициаторов возвращения обязательной нотариальной формы при оформлении сложных сделок по недвижимости выступила прокуратура РФ. Причиной стала криминализация рынка недвижимости. Чаще всего мошенники обращали внимание на сделки, где среди сособственников были несовершеннолетние или недееспособные граждане. Поэтому именно этим сделкам возвращена обязательная нотариальная форма. В этом случае нотариусы обеспечивают чистоту и безопасность прохождения сделки так, чтобы не были нарушены права социально незащищённых граждан.Важно

Кроме того, наша работа застрахована. Если нотариус допускает ошибку, наносящую имущественный ущерб клиенту, пострадавший получает компенсацию.

— Введение обязательной нотариальной формы усложнит процедуру сделок по недвижимости?

— Напротив — это упростит систему. Гражданин, подобрав подходящий вариант продажи или покупки недвижимости, обращается к нотариусу. Все необходимые справки нотариус запросит сам в электронном виде. Затем он проверит принадлежность объекта недвижимости продавцу. После подписания договора нотариус по согласованию сторон передаёт документы на госрегистрацию. Сейчас она занимает один день.

Если раньше сделки с недвижимостью были ограничены нотариальным округом — в нашем случае это границы муниципального образования, — то сейчас удостоверение сделок с недвижимостью можно совершить у любого нотариуса в пределах нашего региона.

Государевы слуги

— Многие граждане часто доверяют сбор справок и оформление всех документов риэлторам. Вы становитесь их конкурентами?

— Некорректное сравнение. Мы — государевы слуги и рублём отвечаем за чистоту каждой сделки. Риэлторы же осуществляют посреднические функции при заключении сделок купли-продажи. Но при этом граждане не застрахованы от мошенничества. Риэлторы получают в своё распоряжение и документы на жильё, и средства за недвижимость. Но стоит ли рисковать деньгами?

Для расчёта по сделкам с жильём можно использовать депозитный счёт нотариуса. Это отдельный банковский счёт, куда обратившийся перечисляет свои средства, а нотариус в дальнейшем передаёт их второй стороне по сделке только после получения покупателем выписки о госрегистрации.

Нововведения в нотариальной деятельности в отношении сделок с недвижимостью шаг за шагом возвращают ситуацию в правовую сферу, где риски для граждан будут сведены к нулю.

— В народе бытует мнение, что можно «договориться» с нотариусом и провести нелегальную сделку…

— Это миф! Уверяю вас как человек, большую часть жизни проработавший в нотариате, что ни один нотариус не пойдёт на нарушение закона и профессиональной этики.

Путь к должности нотариуса занимает 5 — 7 лет, так как предусматривает прохождение стажировки, сдачу квалификационного экзамена и обязательный стаж в качестве помощника нотариуса.

После такого никто не пойдёт на риск, когда можно лишиться должности.

Новый закон позволит банкам взыскивать долги через нотариуса

Нотариус оформляет просроченный долг и даёт «зелёный свет» банкирам на поход к судебным приставам. Помимо судов, таким образом из схемы выводятся и коллекторы, которые терроризируют население. Теперь получением долга будет заниматься госслужба и в рамках закона. Наш корреспондент Семён Ерёмин — о всех «за» и «против» новой схемы:

Связался с кредитом дядя Миша уже на пенсии, дали только в одном малоизвестном банке под грабительские проценты. Подрабатывал и потихоньку платил. Но потом — грыжа, операция, безденежье.

Михаил Гусев, пенсионер: «Я им объяснял — если бы была возможность, вопросов нет. Около года я платил. А потом — ну никак не могу. Квартплата, это все дорогое».

Его долг банк продал коллектору. Это куда проще, чем судиться с неплатежеспособным пенсионером, процесс может и на годы затянуться. Именно от этих хлопот по идее заимодателей должен освободить новый закон. И как следствие — уменьшить участие коллекторов в процессе.

Совет

Суть в том, что банкам теперь не обязательно будет идти в суд, чтобы забрать у должника то, что причитается по кредитному договору.

Закон дает право нотариусу заверять просрочку по задолженности и направлять кредитора напрямую к судебным приставам. Новшество касается только потребительских займов.

С ипотеками все по-прежнему, без суда никто недвижимость за долги не заберет. Не получили права действовать через нотариуса и микрофинансовые организации — только банки.

Сергей Гаврилов, председатель комитета ГД РФ по вопросам собственности: «Нотариус имеет право взыскивать задолженность, но при этом гражданин — на него не начисляются неустойки, он не платит за пользование чужими деньгами, то есть серьезно экономит на расходах. Наконец он экономит на судебных издержках. Плюс ко всему, конечно, разгружаются суды от вала небольших дел».

Сейчас в России больше 10 миллионов кредитов, по которым не платят. И количество их растет. Общая недостача банков — больше триллиона рублей. С этим действительно что-то надо делать.

Владислав Кочетков, эксперт ФИНАМ: «Это решение направлено на то, что бы с одной стороны повысить риски недобросовестных заемщиков, с другой стороны помочь банкам. Банк, который формирует меньше резервов, может давать кредит по меньшей ставке, соответственно, это выгодно для экономики и для предприятий и для населения».

В 45-процентной ставке для дяди Миши выгоды бесспорно нет. Банк в такую кабальную стоимость кредита заложил свои риски, связанные с возрастом и состоянием здоровья заёмщика. И хорошо бы, считает пенсионер, чтобы в законе вот такие ситуации были учтены.

Михаил Гусев, пенсионер: «Растянуть его и по меньшим долям, чтобы возможность была частично потихоньку выплачивать».

А пока его долги только растут. Коллекторы достали — то замок заклеят, то дверь угрозами испишут. Пришлось обратиться к юристу. Теперь Михаил Гусев судится с банком.

Адвокаты, кстати, от грядущих новшеств не в восторге. Взять хотя бы банковские информационные системы. Бывает, сделаешь взнос, а служба безопасности донимает звонками. Ошибки при зачислении на счет — не такая уж редкость.

Михаил Кюрджев, адвокат: «Дальше банк решает, что он там не видит этих платежей, не дозвонился мне, по каким-то причинам. Не знаю, телефон у меня поменялся, либо я переехал. Банк берет и арестовывает у меня какие-то карточные счета или счета абонентской платы. Дальше выясняется, что банк просто мои платежи не учел».

В судах на такие ошибки указывает сам заемщик. А нотариус по новым правилам будет действовать без его участия. И тогда спорных ситуаций не избежать, полагают некоторые эксперты.

Обратите внимание

Да и сами банкиры панацеи в нововведениях не видят. Слабое звено в цепочке по взысканию долгов — последнее: служба судебных приставов.

И без того загруженная исполнительными производствами, она получит их еще больше.

Геннадий Ветров, генеральный директор, председатель правления банка: «Мы построили дорогу в шесть полос, а через десять километров, она в одну полосу, то есть все нормативы законодательства которые произойдут — нотариусы, взыскания — мы все равно упремся в эту службу».

Сможет ли новый закон избежать всех этих проблем, покажет время. Но участники финансового рынка уверены, что он в любом случае не сможет решить всех накопившихся проблем. Нужный эффект дадут только комплексные меры. Их разработка еще продолжается.

Долги по кредитам будут взыскивать без суда и следствия

исполнительная надпись нотариуса

кредит, законопроект, банк, нотариус, исполнительная надпись нотариуса, должник, задолженность, кредитор, взыскание долга

Written by: Андрей Ларин

Задолженность взыщут по исполнительной надписи нотариуса

Юристы ЮБ «АргументЪ» сообщают, что с июля 2016 года кредиторы приобретут возможность взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке – прибегнув к помощи исполнительной надписи нотариусов. Но данное нововведение может быть опасно лишь для злостных неплательщиков.

Госдума утвердила закон, который содержит кроме прочих нововведений, некоторые поправки о распространении нотариальной исполнительной надписи на долги по кредитам.

Это значит, что банки получают возможность взыскания долгов с заемщиков в досудебном порядке, избежав обращение в суд.

Как банки будут возвращать долги вне суда?

Законодательством предусмотрена возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, не требующая обращения в суд.

Прибегнуть к данной процедуре можно в двух случаях: при наличии долгов по залоговому билету, который выдан ломбардом, а также в случае несоблюдения условий по договорам хранения и проката.

В утвержденном законе вносится уточнение, что кроме данных случаев нотариусы смогут реализовывать исполнительную надпись на следующих документах:

• нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;
• кредитные договоры, кроме договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
• иные документы, в соответствии с перечнем, установленным Правительством РФ.

Закон устанавливает также право кредитора получить не только основную задолженность, а также и сумму неустойки (кроме суммы неустойки по кредитным договорам) и процентов, если их начисление предусматривается договором, а также потребовать от должника возмещения расходов, понесенных по совершении исполнительной надписи.

Обратиться к нотариусу можно будет лишь при возникновении задержки платежа по кредиту на срок свыше двух месяцев в течение последних 180 дней.

Кто еще сможет воспользоваться этим правом?

Очевидно, что помимо микрофинансовых организаций, любая кредитная организация получит возможность без суда добиться взыскания долга. Однако необходимо соблюдение некоторых этапов:

• предварительно прописать в кредитном договоре право взыскания долга по исполнительной надписи нотариуса;
• за 14 дней уведомить о наличии долгов должника;
• получить исполнительную надпись на документах, которые подтверждают наличие договора и самого долга;
• направить весь пакет документов в службу судебных приставов.

В случае несогласия должника с начавшейся процедурой, он имеет право на оспаривание ее в суде.

Юристы юридического бюро «Аргументъ» считают, что в связи с возможностью чиновников вносить дополнения в перечень ситуаций, при которых кредиторы могут обращаться в ФССП напрямую с требованиями о взыскании с должников просроченных платежей, большая вероятность того, что могут появится и иные документы, по которым можно будет начать досудебную процедуру взыскания задолженности.

Как будут развиваться события?

О том, к чему может привести данное нововведение, много споров.

Сами банкиры не отрицают, что будут пользоваться этим механизмом в отношении злостных неплательщиков.

Но важно знать, что так как закон не имеет обратной силы, для того, чтобы воспользоваться новшеством, банки должны будут заключать дополнительные соглашения, не являющиеся обязательными, и навязать их не удастся.

Новый закон не распространится и на долги по ипотечным кредитам, так как закон об ипотеке устанавливает запрет на взыскание во внесудебном порядке жилья, которое принадлежит гражданам.

Авторы инициативы объясняют введение данных мер желанием сделать процедуру взыскания долгов более простой, прозрачной и законной. А также подчеркивают, что нотариусы являются представителями государства, поэтому бояться перемен не следует.

А также заявляют, что такое нововведение может со временем стать альтернативой коллекторам, работающим зачастую без соблюдения морально-этических и правовых норм.

Данные поправки уже одобрены Госдумой и направлены на рассмотрение президенту.

Юристы ЮБ «АргументЪ» оказывают широкий спектр услуг по представлению интересов как кредиторов, так и взыскателей в ходе исполнительного производства.

Ссылки по теме:

«Первый канал»: взыскание долгов с помощью нотариуса выгодно и должникам, и кредиторам

24.11.2016

Журналисты программы «Новости» рассказали о расширении перечня применения исполнительной надписи нотариуса, которое сможет разгрузить суды и поможет не только банкам, но и простым россиянам оперативно решить проблему невыплаты долгов.

Вернуть долги бывает непросто: недобросовестные должники скрываются от кредиторов, тянут время и нарушают оговоренные сроки.

Для того чтобы взыскать с неисполнительного должника заем, раньше кредиторы были вынуждены тратить деньги на адвокатов и проводить долгие месяцы в судах.

Важно

Теперь же проблему невыплаты долгов можно решить намного быстрее и дешевле, без обращения в суд — с помощью исполнительной надписи нотариуса. 

Право на упрощенное взыскание долгов было закреплено летом, когда вступили в силу изменения, внесенные в законодательство Федеральным законом 360—ФЗ. Речь идет о самых разных договорах — ограничений по сумме долга нет, воспользоваться помощью нотариуса смогут и банки, и рядовые граждане, которые обратились за удостоверением договора займа или аренды к нотариусу. 

Журналисты отмечают — банки активно вносят в кредитные договоры пункт о возможности использования исполнительной надписи нотариуса для взыскания вовремя не возвращенных долгов. 

Закон разрешает использование исполнительной надписи только по бесспорным поводам — кредитные договоры банков и договоры, удостоверенные нотариусами. «Прежде чем обратиться за совершением исполнительной надписи к нотариусу, кредитор обязан известить должника о своем намерении.

Если у заемщика есть возражения по существу заявленного требования, либо по его размеру, он должен известить об этом и банк, и нотариуса.

Если нотариус будет обладать информацией о том, что заемщик не согласен с теми или иными требованиями, то выдавать исполнительную надпись он не имеет права», — пояснил юрист Александр Дондоков.

Судиться по надуманным поводам, в надежде, например, выиграть время, смысла нет.

Ведь в этом случае придется компенсировать и судебные издержки, а они в разы выше, чем стоимость услуг нотариуса, который за совершение исполнительной надписи взимает тариф в 0,5% от суммы долга.

Кроме того, через суд с должника будут взысканы еще пени и штрафы. Нотариус же делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись.

«Нотариус совершает исполнительную надпись только на основную сумму долга и сумму процентов, установленных договором за пользование кредитом.

Совет

Соответственно, при этом нотариус не взыскивает никакие штрафные суммы, которые предусмотрены договором, а это, зачастую, даже большая сумма, чем основная сумма долга.

И она гражданину фактически будет прощена банком», — рассказал начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Александр Сагин. 

Пункт о внесудебном взыскании долгов можно внести и в уже существующий договор. Для этого кредитор и заемщик должны заключить дополнительное соглашение. 

Важно, что исполнительная надпись распространяется и на договоры между физическими лицами — простыми россиянами.

И деньги, которые вовремя не вернул знакомый, и долги по договору аренды тоже возможно будет вернуть без суда, с помощью исполнительной надписи.

Для этого нужно заранее ответственно подойти к заключению сделки — обратиться к нотариусу для удостоверения договора займа, аренды и т.д.. Тогда, в случае возникновения проблем, их можно будет быстро решить в правовом поле.