С 2019 года увеличен размер страховых выплат по осаго при оформлении дтп без сотрудников полиции

Осаго. Изменения закона с 1 сентября 2014 года

В соответствии с Федеральным законом от 21.07.

2014 № 223-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и отдельные законодательные акты Российской Федерации” с 1 сентября 2014 года вносятся  изменения соответственно в закон об осаго.

Документ состоит и 97 страниц, что говорит о значительности изменений. С полным текстом документа вы можете ознакомиться по вышеприведенной ссылке. В рамках обзора рассмотрим 6 самых интересных изменений для водителя.

Увеличение страховых выплат до 400000 рублей, по причинению жизни и здоровью до 500000 рублей

Статья 7. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

•  а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
•  б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
•  в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Статья 7. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

•  а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей;
•  б) в части возмещения вреда, каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

• пункт а) вступает в силу с 1 апреля 2015 года;
• пункт б) и исключение пункта в) вступает в силу с 1 октября 2014 года.

Это самое важное изменение, максимальная сумма страховых выплат увеличена более, чем в 3 раза.

Тарифы регулирует Банк России

1.

Регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

1.

Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Возможность изменения тарифов

3.

Срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее одного года.

Изменение вступает в силу с 1 января 2016 года. Не смотря на то, что изменения имеют лояльный вид по отношению к водителям, оно служит напоминанием, что базовые ставки могут быть изменены. На сколько раз или даже во сколько раз они именятся и в какую сторону покажет только время. Но вряд ли есть повод для оптимистичных настроений в части изменения базовых страховых тарифов.

Увеличение страховых выплат при оформлении ДТП самостоятельно до 50 000 рублей. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области до 400 000 рублей

Статья 11.1. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции

1.

Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте “б” настоящего пункта;

Обратите внимание

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом;

в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, бланк которого заполнен водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

2.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, заполненный в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков.

3.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции владельцы транспортных средств, причастных к дорожно-транспортному происшествию, по требованию страховщиков, указанных в пункте 2 настоящей статьи, обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования.

Для обеспечения возможности осмотра и (или) независимой технической экспертизы транспортных средств, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции владельцы указанных транспортных средств без наличия согласия в письменной форме страховщиков, указанных в пункте 2 настоящей статьи, не должны приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия.

4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 50 тысяч рублей.

Похожая статья:  Регресс — в каких случаях ОСАГО не действует?

5.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии, произошедшем на территориях городов федерального значения Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области, без участия уполномоченных на то сотрудников полиции ограничение по размеру страховой выплаты, предусмотренное пунктом 4 настоящей статьи, не применяется и страховая выплата осуществляется потерпевшему в пределах страховой суммы, установленной подпунктом “б” статьи 7 настоящего Федерального закона, при условии представления страховщику данных об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами).

6.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции страховщику должны быть представлены данные об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами).

7. Требования к техническим средствам контроля, составу информации о дорожно-транспортном происшествии и порядок представления такой информации страховщику, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, устанавливаются Правительством Российской Федерации.

8. Потерпевший, получивший страховую выплату на основании настоящей статьи, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, документы о котором оформлены в соответствии с настоящей статьей.

Важно

Потерпевший имеет право обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, который причинен жизни или здоровью, возник после предъявления требования о страховой выплате и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству.

Закон дополнен новой статьей, подробно регламентирующий оформление документов на месте без участия уполномоченных сотрудников. Эта статья заслуживает отдельного внимания и мы посвятим ей отдельный материал.

Предельный объем износа 50%

Размер расходов на материалы и запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, в порядке , установленном Правительством Российской Федерации. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 80 процентов их стоимости.

Размер расходов на запасные части (в том числе в случае возмещения причиненного вреда в порядке, предусмотренном абзацем вторым пункта 15 настоящей статьи) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

Похожая статья:  Рассчитать ОСАГО онлайн. Тарифы 2019 года

Изменение вступает в силу с 1 октября 2014 года

Отметим, что статья 12 полностью изложена в новой редакции с заголовком “Определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления” и объединила в себя 13 статью.

Уменьшен срок рассмотрения заявления до 20 дней

2.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

21.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Увеличен штраф за просрочку выплат до 1%

 При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Выиграли или проиграли водители от изменений в законе осаго?

Вообщем складывается впечатление, что все изменения в законе идут в пользу водителю, требования к страховым компаниям ужесточились.

Но польза эта будет ощутима водителям, попавшим в крупное ДТП. Какая часть водителей от их общего числа попадает в ДТП с ущербом более 120 тысяч рублей? Более того страховые компании предлагали так называемый расширенный договор – ДСАГО, когда водитель по желанию за дополнительную плату мог увеличить максимальную сумму страховых выплат.

Теперь сумма страховых выплат увеличена без желания водителя, а вопрос о дополнительной плате остается открытым пока мы не узнаем новые тарифные ставки.

Обновление материала: С 1 апреля 2015 года изменены базовые ставки страховых тарифов ОСАГО.

На этом материал статьи закончен. Благодарю за интерес. Не пропустите последние новости, отвечайте на оригинальные опросы, вступайте в открытую группу ВКонтакте.

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП в 2019 году — здоровью, как происходит, порядок, ремонт или деньги

Возмещение урона при ДТП по ОСАГО подразумевает, что страховая компания виновника аварии выплачивает компенсацию пострадавшей стороне. Эта процедура имеет свои нюансы и сложности. Далее расскажем, как получить возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО и какие могут возникнуть проблемы.

Что такое возмещение ущерба по ОСАГО

Все автомобилисты в России должны иметь полис ОСАГО. По нему страхуются риски, касающиеся ДТП: получение вреда здоровью участников аварии и нанесение ущерба транспортным средствам.

Компенсацию выплачивает страховая компания виновника дорожно-транспортного происшествия. Она может быть заменена ремонтом авто. Выплаты осуществляются в пределах установленных на федеральном уровне лимитов. Плюс в том, что виновник ДТП не должен оплачивать урон пострадавшего полностью. Часть берет на себя страховая компания. Сам виновник компенсацию не получает.

Суммы выплат по полисам ОСАГО

В законе определены максимальные суммы выплат. Они зависят от вида ущерба:

• при вреде жизни и здоровью потерпевшего — 500 тыс. руб. на каждого;
• при ущербе транспорту — 400 тыс. руб. на каждого.

Компенсацию больше этой сумму получить не получится. Для каждого конкретного случая размер выплаты рассчитывается индивидуально, исходя из износа машины, тяжести повреждений, расходов для восстановления и многих других факторов.

Если в аварии погиб человек, страховая выплата переводится его родственникам: 475 тыс. руб. выплачивают супругу, родителям, детям (на всех). Не более 25 тыс. руб.

Обратите внимание! Если стороны решили не вызывать ГИБДД, а разобрались сами, составив на месте Европротокол, максимальная выплата составит 50 тыс. руб.

Порядок возмещения ущерба после ДТП по ОСАГО

Рассмотрим, как происходит возмещение урона при ДТП по ОСАГО. Чтобы получение компенсации не вызвало проблем, необходимо с самого начала действовать по инструкции:

• на месте аварии вызвать медиков и ГИБДД;
• в кратчайшие сроки уведомить о ДТП страховую компанию;
• собрать документы и вместе с письменным заявлением передать в СК в течение 5 дней (можно сделать это в электронном виде).

Далее проводится экспертиза авто специалистами со стороны страховой организации. Проверить машину они должны в течение 5 дней. После этого остается ждать 20 рабочих дней для перечисления средств либо представления обоснованного отказа от возмещения.

В 2017 году в Закон о возмещении ущерба при ДТП по ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ внесли изменения. В частности, изменен срок для осмотра поврежденного автомобиля страховщиком — 5 дней. Период для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям теперь составляет 10 дней. Также были увеличены максимальные размеры выплат.

В какую страховую обращаться

В свою страховую компанию пострадавший обращается, если:

• в ДТП участвовали 2 авто;
• у всех участников аварии есть действующие полисы ОСАГО;
• вред нанесен только автомобилю.

Если же какие-либо увечья причинены участникам аварии, обращаться нужно в СК виновника.

Документы для предоставления в страховую компанию

Список бумаг зависит от обстоятельств и страхового случая. В общем виде он выглядит так:

• паспорт;
• документы на ТС;
• справка из ГИБДД;
• извещение о ДТП;
• протокол об административном правонарушении;
• реквизиты для перечисления денег.

Обратите внимание! Можно дополнить пакет документов показаниями свидетелей, фотографиями.

Что лучше выбрать: ремонт или деньги

В соответствии с поправками, принятыми в 2017 году, ущерб может быть возмещен не деньгами пострадавшему, а ремонтом за счет страховщика. Система пока не отлажена, и у водителей возникает множество претензий к результатам ремонтных работ. Они касаются:

• использования неоригинальных запчастей;
• неполное устранение повреждений ТС;
• экономия на ремонте;
• недостаточные сроки работ и т.д.

Процедура проходит следующим образом. Страховая компания оценивает ущерб и составляет перечень необходимых работ. Далее владельцу авто предлагают выбрать СТО из предложенного перечня. На ремонт дается максимум месяц.

Сложно ответить на вопрос, что лучше — ремонт или деньги. Автоэксперты советуют выбирать первый вариант, только если в аварии поврежден кузов ТС, а страховая предлагает надежные СТО.

Плюсы в том, что владелец автомобиля уходит от организационных хлопот, а также получает все гарантии по состоянию ТС после ремонта.

Однако контролировать ход работ он не может, а претензии после них предъявить довольно сложно.

Когда стоит получить денежную сумму по полису

Выбрать деньги вместо ремонта имеет смысл, если автомобиль в результате аварии сильно пострадал или полностью уничтожен. Также этот выбор целесообразен, если стоимость работ превышает 400 тыс. руб., страховая компания не предлагает качественные СТО, у владельца машины тяжелая финансовая ситуация.

Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО

Получить компенсацию не удастся в следующих случаях:

• ДТП произошло по умыслу пострадавшего;
• у водителя нет полиса ОСАГО;
• невозможно оценить ущерб (например, из-за того, что пострадавший сам отремонтировал машину до экспертизы);
• причинен только моральный ущерб или иметь место упущенная выгода;
• страховой случай произошел при обучении вождению, во время соревнований;
• причинен вред окружающей среды;
• работник причинил ущерб своему работодателю и др.

Обратите внимание! Страховая компания не вправе отказывать в выплате, если лишилась лицензии, если вред виновником был причинен умышленно, он был пьян, ездил без прав или скрылся с места аварии. Это не полный список незаконных оснований.

Когда при наличии полиса ОСАГО ущерб возмещается виновником

С виновника можно взыскать ущерб, если выплаченных страховой денег не хватило на ремонт или лечение. Он обязан возместить расходы сверх компенсации из личных средств. Также с водителем, спровоцировавшего аварию, ущерб взыскивается, если страховая отказала в выплате, решив, что авария — это не страховой случай.

Можно либо договориться с автомобилистом мирно, либо подать на него в суд.

Возможно ли взыскание ущерба после ДТП с собственника автомобиля

Если собственник и водитель — одно лицо, проблем обычно не возникнет. Если у него нет полиса ОСАГО или страховая выплатила слишком мало, ему придется компенсировать ущерб из своего кармана.

В случае если владелец авто передал право управления на основании доверенности, он не должен платить за ущерб, причиненный человеком, непосредственно управляемый ТС в момент аварии. Также бывают случаи, когда собственник нанимает на работу водителя и последний попадает в ДТП.

В такой ситуации отвечать перед пострадавшим придется владельцу. В будущем он сможет взыскать деньги с непосредственного виновника через суд.

Совет

Все нюансы взаимодействия со страховой по выплатам ОСАГО в Законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ. В теории все выглядит просто, но на практике нередко последствия проблемы. Если у вас возникло спор со страховой компанией о возмещении ущерба от ДТП, обратитесь за консультацией к опытному юристу нашего сайта. С помощью специалиста можно разрешить в кратчайшие сроки и в вашу пользу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Этапы возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО

При возникновении аварийной ситуации всегда определяется потерпевший и виновник происшествия, и делается это, в частности, для того, чтобы потерпевшая сторона могла получить полноценную компенсацию для ремонта своего авто. Но при этом не все знают, как получать возмещение, если вред нанесен был еще и здоровью.

Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО предусматривает полную компенсацию средств, необходимых для лечения, дополнительного питания, покупки лекарств, постороннего ухода, протезирования и всех остальных расходов, которые требуются для восстановления нормального самочувствия человека.

При этом важным условием получения компенсации является, в первую очередь, непосредственная связь нанесенного вреда с аварией, а также нуждаемость в этих деньгах со стороны больного, которая обуславливается назначением врача. Также немаловажным является и то, что если гражданин может получить данную компенсацию через систему обязательного медицинского страхования, компенсация по ОСАГО ему не выдается.

Для возмещения страховая компания зачастую требует оригиналы документов или заверенные ксерокопии, поэтому рекомендуется сохранять у себя все копии чеков и документов, которые вы передаете в руки страховщика, а именно:

Также необходимо предоставить документы, которые подтверждают факт покупки продуктов.

По любым мероприятиям, процедурам или средствам, необходимым для вашего лечения, вы должны предоставить справку о назначении врача, а также чек о приобретении, в котором должно значиться конкретное наименование и стоимость

Организация процедуры

В случае возникновения аварийной ситуации полисом ОСАГО учитывается не только пострадавший водитель, но и его пассажиры. Потерпевшему в данном случае нужно собрать и предоставить полный пакет документов, указанных в разделе 8 действующих правил ОСАГО, а также документы, составленные сотрудниками органов ГИБДД.

Для законного получения утраченного заработка из-за ДТП в пакете документов должно быть следующее:

• медицинское заключение, в котором подробно указывается перечень повреждений и их тип, а также конкретный диагноз и объем времени, на протяжении которого человек оставался в нетрудоспособном состоянии из-за данной аварии;
• результаты подробной медицинской экспертизы, подтверждающие профессиональную или общую нетрудоспособность потерпевшего лица;
• документ, подтверждающий объем заработной платы за последний день или месяц, в которой произошло ДТП;
• документы, которые подтверждают общий объем урона в плане заработка, а также подтверждающие нынешний объем дохода.

По всем этим документам определяется конкретная компенсация за ущерб. Если потерпевший имеет листок о нетрудоспособности, то в таком случае у него пропадает надобность в том, чтобы предоставлять страховщику МСЭ или заключение, так как данный документ позволяет полностью подтвердить невозможность работы в определенный промежуток времени.

Если же у пострадавшего нет конкретного места работы и, соответственно, заработка, то в таком случае его размер доходов рассчитывается на основании прожиточного минимума или в соответствии с размером заработка с последнего места работы.

Для получения выплаты в 2018 году на лечение нужно предоставить следующие документы:

• выписку из истории болезни, которую выдают в официальном месте лечения;
• все документы, которые могут подтвердить оплату медицинских услуг и покупку различных медикаментов.

Пострадавший должен тщательно следить за тем, какие именно расходы он понес в процессе лечения, а также за написанием каждой врачебной процедуры в медицинскую карту, так как это в дальнейшем позволить подтвердить все понесенные расходы на лечение после ДТП. Перед подачей документации обязательно нужно предварительно все их скопировать, так как если страховщик их «потеряет», вы сможете предоставить копии.

Когда, кому и какие положены выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Статистика последнего десятилетия демонстрирует постепенное снижение числа ДТП в расчете на 100 тысяч населения. В России эти данные остаются в разы выше, чем в Европе, Японии, Канаде, Австралии.

Объяснение тому – количество нарушений Правил дорожного движения и их результаты, начиная от царапин на автомобиле и заканчивая его серьезными повреждениями, травмами и гибелью людей.

В такой обстановке многих интересует, как получить страховку после ДТП.

Что такое страховка

Страховка – это договор между страхователем и страховщиком, согласно которому страхователь оплачивает страховщику страховые премии, за счет которых страховщик создает фонд, из которого производит выплаты по возмещению ущерба, причиненного имуществу и/или здоровью страхователей либо вреда, причиненного страхователями другим лицам и/или их имуществу (ответственность перед потерпевшими).

Как работает страховка при ДТП? Наличие полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) гарантирует получение страховки после ДТП, то есть компенсацию средств для восстановления здоровья травмированным лицам и/или возмещения материального ущерба.

Эти средства выплачиваются компанией, с которой виновник ДТП заключил договор ОСАГО или договор добровольного страхования жизни, здоровья и/или имущества. После происшествия важно получить информацию о наличии полиса ОСАГО у виновника ДТП и о компании, с которой он заключал договор.

Обязанности водителей и страховых компаний при ДТП

Основной обязанностью водителя является соблюдение правил дорожного движения. Владелец транспортного средства, заключивший договор страхования обязан:

1. Уведомлять страховщика письменно в неотложном порядке об изменении данных, указанных в заявлении на страховку.
2. Согласно договору страхования и в соответствии со ст. 954 ГК РФ, своевременно оплачивать страховую премию.

В случае ДТП водитель обязан:

1. По требованию других участников сообщить информацию о своем полисе ОСАГО.
2. Вызвать полицию.
3. Заполнить бланк извещения о ДТП, подписываемый двумя участниками.
4. Заполнение двух бланков извещения может иметь место, если два участника ДТП не договорились о заполнении одного бланка. В извещении нужно указать причину раздельного заполнения.
5. Оформление документов о происшествии производится при участии уполномоченных работников ГИБДД.
6. Самостоятельное заполнение извещения возможно, если:
   • дорожно-транспортное происшествие произошло с участием не более двух автомобилей, водители которых имеют полис ОСАГО;
   • вред причинен только имуществу, нет пострадавших;
   • участники подписали единое извещение о ДТП с описанием деталей происшествия и повреждений;
   • повреждения и расположение автомобилей зафиксированы на фото- и видеосъемку.
   • сумма выплаты страховой компании при ДТП не более 50 тыс. руб., а по Москве, Санкт-Петербургу, Московской и Ленинградской областям – 400 тыс. руб. Способ требует фиксации деталей ДТП не позже 1 часа техсредствами, которые исключают корректировку информации и фиксируют координаты расположения этого техсредства, а также дату и время видеосъемки, но не требует привлечения полиции. Он пока не нашел массового применения.
7. В соответствии со ст. 961 ГК РФ, водители, управлявшие транспортным средством, которое попало в ДТП, обязаны сообщить об этом в компанию, выдавшую им страховой полис, не позже 5 рабочих дней.
8. После ДТП принять меры для минимизации убытков.
9. Получить схему ДТП, копию протокола и постановление об административном нарушении, объяснения участников, показания свидетелей.

Чтобы выяснить, как получить деньги со страховой компании после ДТП, нужно изучить права и обязанности сторон договора, а также порядок действий при ДТП и после него.

Обязанности СК

Рассмотрим обязанности страховой компании при ДТП. Работник компании после получения звонка от страхователя обязан, в зависимости от ситуации, либо выехать на место происшествия, либо детально проинструктировать его.

Получив пакет документов для выплаты после ДТП, страховщик обязан проверить их полноту и правильность оформления. Если нет какого-либо документа или выявлены ошибки в оформлении бумаг, полученных по почте, страховщик обязан в трехдневный срок сообщить об этом отправителю. При личном обращении потерпевшего ответ нужно дать в тот же день.

Размер страховой выплаты и то, как выплачивается страховка при ДТП, регламентируются нормой ст. 12 Федерального Закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. (ред. 1 июля 2017).

ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности при ДТП в России введено в 2004 году. ОСАГО является обязательным видом страхования ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами за ущерб, нанесенный автомобилем.

Договор обязательного страхования страхователи заключают со страховыми компаниями и платят им страховые премии. За счет поступающих средств образуется фонд, из которого производятся выплаты, то есть компенсация причиненного третьим лицам вреда в размере страховой суммы.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО за ущерб автомобилю составляет 400 тыс. рублей, а за ущерб здоровью – 500 тыс. рублей.

Правовая регламентация этих отношений содержится в Федеральном Законе «Об ОСАГО».

КАСКО

КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является аббревиатурой. К нам это слово пришло из Европы (“каско” в немецком языке «автомобиль», в испанском – «череп», в итальянском – «щит, шлем»).

Банки, которые в последние десять лет активно выдают займы на приобретение автомобилей, начали массово внедрять КАСКО в России.

Последовательность шагов при ДТП по КАСКО схожа с действиями по ОСАГО.

При ДТП необходимо:

1. Заполнить извещение по ДТП. От ваших действий на месте ДТП и правильного оформления документов зависят выплаты по страховому случаю после ДТП.
2. Вызвать полицию.
3. Место происшествия и транспортные средства, которые участвовали в происшествии, сфотографировать или снять на видео.
4. Автомобили и другие элементы события до приезда полиции передвигать запрещается.
5. Записать контактные данные других участников события, свидетелей, номерные знаки транспортных средств.
6. Узнать номер полиса и страховщика по ОСАГО у виновника ДТП.
7. Сообщить о ДТП и получить консультацию, позвонив по горячему телефону страховой компании. Срок оповещения страховщика может быть ограничен договором даже 72 часами. Для того, чтобы получить страховое возмещения при ДТП, оповестите страховщика о происшествии в установленный срок.
8. Правильно донести инспектору ГИБДД информацию о произошедшем.
9. Получить схему ДТП, копию протокола и постановление об административном нарушении, объяснения участников ДТП, показания свидетелей на месте ДТП.

Предоставить эти документы в определенный срок требуют договоры КАСКО для выплаты после ДТП.

Когда нет страховки

Если полис ОСАГО отсутствует у пострадавшего в дорожном происшествии, а у виновника он есть, то ущерб все равно должна компенсировать страховая компания последнего. Пострадавшему придется только заплатить штраф ГИБДД за отсутствие полиса. Отсутствие страховки не влияет на возможность получить возмещение.

Когда страховки нет у виновника ДТП, то возмещать ущерб пострадавшим должен он, добровольно или по решению суда. К тому же ему придется заплатить штраф за отсутствие «автогражданки».

Если страховки нет у того и другого, то так же, как и в предыдущем случае, ущерб будет выплачивать виновник.

Обоюдная вина

Понятия обоюдной вины в законодательстве не существует. Однако если в документах, составленных ГИБДД, зафиксирован факт нарушения, в котором виновны оба участника, но степень вины каждого из них не определена, страховые компании либо выплачивают 50% страховой суммы, либо отказывают в выплате.

Согласно п.2 ст. 1083 ГК РФ, выплата предусматривается каждой стороне пропорционально степени ее вины.

Суды чаще всего занимают позицию разделения вины поровну и взыскания страховой выплаты в размере половины страховой суммы.

Регрессное требование

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального Закона «Об ОСАГО» в определенных случаях страховая компания имеет право предъявить регрессное требование к виновнику ДТП. Основания, дающие право страховщику взыскать свои расходы с виновника ДТП:

1. Когда виновник умышленно способствовал дорожно-транспортному происшествию.
2. В момент происшествия виновник был под действием алкогольного или наркотического опьянения.
3. Виновник управлял автомобилем без водительских прав.
4. ДТП совершил водитель, не внесенный в перечень лиц по полису ОСАГО.
5. Виновник скрылся с места происшествия.
6. Срок действия полиса ОСАГО на момент происшествия истек.
7. Документы страховщику предоставлены позже назначенного срока.
8. Виновник не предоставил автомобиль на экспертизу в установленный срок, начал  ремонт или уничтожил его раньше, чем через 15 дней после ДТП.
9. У виновника в момент ДТП истек срок талона на ТО.

Если дорожно-транспортное происшествие произошло из-за технических проблем с транспортным средством и это подтверждено экспертизой, страховая компания имеет право предъявить регрессное требование к субъекту, который проводил осмотр автомобиля и оформлял диагностическую карту для получения талона ТО.

Что такое суброгация по ОСАГО

Недавно в законодательстве появился термин «суброгация», означающий «восполнение» или «замещение». Суброгация предусмотрена ст. 965 ГК РФ.

Страховая компания, выдавшая полис ОСАГО водителю, совершившему впоследствии ДТП, имеет право взыскать с этого водителя сумму превышения над максимальной страховой выплатой по ОСАГО.

Такое право у страховщика виновника дорожно-транспортного происшествия возникает после возмещения им страховой компании потерпевшего убытков в объеме более 400 тыс. рублей, которые та оплатила последнему. Тогда часть этой выплаты (превышающую 400 тыс. руб.) страховщик виновника ДТП имеет право предъявить своему страхователю (виновнику).

Обращение в страховую

После происшествия необходимо обратиться в страховую компанию и подать заявления о возмещении прямого ущерба вместе с пакетом документов. Подать его можно непосредственно в главный офис страховой компании или ее уполномоченным представителям в течение 5 рабочих дней.

Согласовать правильность оформления документов можно, подав электронное обращение. Компания обязана ответить на него в течение 3 рабочих дней. В дальнейшем нужно предоставить документы в бумажном виде.

Автомобиль потерпевшего должен быть предъявлен на экспертизу не позже 5, а автомобиль виновника – не позже 10 рабочих дней после аварии.

В какую СК обращаться за выплатами по ОСАГО

Часто водителей интересует вопрос, кто выплачивает страховку при дорожно-транспортном происшествии? Обращаться за выплатой можно как в свою СК, так и в страховую виновника. Все зависит от ситуации.

В свою страховую компанию нужно обращаться, когда:

• ДТП произошло с участием не более двух транспортных средств, включая прицепы;
• оба транспортных средства застрахованы;
• вред причинен только транспортным средствам.

Это так называемая прямая выплата ущерба.

В остальных случаях обращаться нужно в страховую компанию, выдавшую полис виновнику происшествия.

Что нужно, чтобы получить деньги за страховку при ДТП? Необходимо соблюсти требования закона и договора страхования, а также в установленный срок предоставить страховщику документы, перечень которых вы увидите ниже, и транспортное средство – для проведения экспертизы.

Определение размеров страховой выплаты и порядок выплаты по страховке при ДТП предусмотрены ст. 12 Федерального Закона «Об ОСАГО».

Документы для страховой компании

В страховую необходимо будет предоставить:

• заявление о возмещении ущерба;
• извещение о ДТП;
• паспорт (или заменяющий его документ);
• страховой полис;
• протокол и постановление об админнарушении, выданные ГИБДД;
• документы, подтверждающие право собственности на автомобиль;
• доказательства дополнительных расходов (оплата эвакуатора и т. п.);
• банковские реквизиты для зачисления денежных средств.

Вызывать сотрудников ГИБДД и предоставлять составленные ими документы в страховую компанию не требуется:

1. Если участники пришли к общему мнению о виновнике и деталях ДТП.
2. Последствия происшествия зафиксированы на фото- и видеосъемку.
3. Участники решили составлять европротокол,.

Если вы не согласны с экспертизой страховой компании, может быть проведена независимая экспертиза.

Документы, не предусмотренные правилами обязательного страхования, страховщик требовать не имеет права.

Извещение

Вопрос о том, как получить страховую выплату при ДТП, возникает у каждого пострадавшего. Для этого извещение о ДТП вместе с заявлением о возмещении вреда и другими документами не позже 5 рабочих дней нужно отправить или непосредственно вручить страховщику.

Если участники пришли к согласию и составили одно извещение, вероятность получения страховой выплаты выше.

Заполняются разные извещения, когда участники происшествия:

• не согласны подписать единое извещение;
• участников более 2;
• получили телесные повреждения;
• дают разные показания о причине дорожно-транспортного происшествия.

При тяжелой травме или гибели водителя извещение не заполняется. Отказ в выплате страхового возмещения считается незаконным.

Какую сумму выплачивает страховая компания при ДТП, зависит от стоимости поврежденного имущества, частичной вины пострадавшего и т. д. Размер страховой выплаты и порядок ее осуществления установлены ст. 12 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002.

Может ли получить выплаты по ОСАГО виновник

Выплачивается ли страховка виновнику ДТП, зависит от наличия у него страховки, а также от ее вида.

На выплаты виновнику ДТП по ОСАГО можно рассчитывать в случае, если он не единственный виновник происшествия, т. е. документально подтверждена обоюдная вина водителей. Эти обстоятельства должны отражаться в извещении (или извещениях), протоколе ДТП, показаниях участников и свидетелей.

Обратите внимание

Если ДТП произошло по вине одного участника, правовые основания для выплат отсутствуют.

Когда у вас заключен договор добровольного страхования автомобиля и/или жизни, здоровья, ответ на вопрос, выплачивает ли страховая компания виновнику ДТП страховку, ищите в его условиях.

Выплаты по страховке: как заставить платить страховую: Видео

Страховые выплаты по ОСАГО пострадавшим в ДТП в 2019 году

Несмотря на недовольство некоторых автовладельцев вмененной им обязанностью по оформлению страхового полиса, обязательное автострахование становится настоящим спасением для виновников ДТП, особенно в том случае, если повреждения пострадавшего транспортного средства являются весьма существенными.

https://www.youtube.com/watch?v=DwhH-fl08oY

Страховая компания берет на себя материальную ответственность и выполняет все необходимые работы по восстановлению автомобиля потерпевшей стороны (или оплачивает выполнение таких работ). Однако законодатель ограничивает максимальный размер компенсационных выплат, которые страховая компания обязана перечислить в рамках одного страхового случая.

На какую выплату может рассчитывать пострадавшая в результате ДТП сторона, и что делать, если размер ущерба превышает установленный законом максимум?

Компенсация ущерба, понесенного в результате ДТП

Согласно установленным законом правилам, право на получение компенсации имеет только водитель пострадавшего авто. Лицо, ставшее виновником аварии, не может претендовать на возмещение ущерба, а это значит, что ремонтировать свой автомобиль ему придется самостоятельно, за свой счет.

Размер страховой выплаты, на которую может претендовать пострадавшая сторона, зависит от стоимости ремонтных работ по восстановлению авто, а также от стоимости лечения причиненных в результате аварии телесных повреждений.

Точная сумма денежных средств, подлежащих выплате, определяется в результате проведенной экспертизы.

Однако при определении суммы компенсации стоит помнить, что законодатель ограничивает ее максимальный размер (о нем читайте здесь) в зависимости от того, чему в результате ДТП были нанесены повреждения:

• причинение вреда жизни и здоровью участников ДТП, являющихся пострадавшей стороной – 500 000 рублей;
• нанесение ущерба имуществу пострадавшей стороны (в том случае, если пострадавших в ДТП несколько, максимальный лимит устанавливается для каждого из них) – 400 000 рублей.

В том случае, если ДТП было оформлено его сторонами самостоятельно с использованием формы Европротокола, максимальный размер компенсационной выплаты пострадавшей стороне составит 50 000 рублей.

Стоит отметить, что указанные суммы являются максимальными, т.е. законодатель не ограничивает возможность компании-страховщика установить  иной, более низкий размер компенсации.

В том случае, если пострадавшая сторона не согласна с начисленной выплатой, она имеет право на проведение независимой экспертизы и, по ее результатам, последующее обращение в суд с исковым заявлением о возмещении ущерба в полном объеме.

Кроме того, при немотивированном отказе в начислении страховой выплаты, суд может наложить на страховщика штраф, размер которого варьируется от 0,05% до 50%. Удержанная сумма также передается пострадавшей в ДТП стороне.

Итак, в 2019 году установлены следующие размеры страховых выплат лицам, пострадавшим в результате ДТП:  500 000 рублей в случае причинения ущерба здоровью или жизни лиц, ставших участниками аварии и 400 000 рублей в случае нанесения повреждений транспортному средству .

В том случае, если ДТП было оформлено его участниками самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД, максимальная сумма выплаты составит всего 50 000 рублей.

При этом точный размер компенсации устанавливается страховой компанией в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая.

Полагаются ли выплаты по ОСАГО виновнику ДТП?

Полис обязательного страхования должен приобрести каждый владелец «железного друга» и только после этого садиться за руль. Именно обязательный договор гарантированно покроет убытки виновной в ДТП стороны.

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Если верить статистике, то каждого автолюбителя интересует, какие полагаются выплаты по ОСАГО виновнику ДТП? Для получения данного ответа необходимо знать, что договор обязательного страхования создан для выплаты компенсации только пострадавшей в ДТП стороне.

Что касается пострадавшей стороне, то выплата производится если:

• у пострадавшего есть действующий договор страхования
• авария официально зафиксирована сотрудниками ГИБДД

Максимальный размер выплаты прописан на законодательном уровне и является единым для всех страховых компаний, которые ведут свою деятельность на территории РФ. При наступлении ДТП пострадавший сможет гарантированно получить:

• до 500 тысяч рублей, если будет причинен вред здоровью
• до 400 тысяч рублей, если ущерб причинен автомобилю

Установленный максимальный лимит указан на каждого пострадавшего. Что касается выплаты по здоровью, то она полагается не только водителю, но и пассажиру или пешеходам.

В каких случаях гарантированы отказы в выплате

Необходимо учитывать, что страховщик может отказать клиенту в выплате. Все случаи, согласно которым страховая компания освобождается от выплаты, прописаны в правилах.

Случаи, когда компания может отказать в выплате:

Согласно закону страховщик должен не только письменно уведомить клиента об отказе в выплате, но и подробно указать причину отказа.

Возможно ли получить выплату виновнику ДТП

Договор ОСАГО создан исключительно для страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Полис помогает защитить финансовые вопросы виновника, в результате дорожно-транспортного происшествия. Получается, виновная сторона должна компенсировать убытки за свой счет.

Также водитель, который был виновником в аварии, получит повышающий коэффициент, при оформлении страхового договора на новый срок. Однако бывают исключения, когда именно виновная в ДТП сторона получает компенсацию, для восстановительного ремонта.

Такие случаи не часто встречаются в страховой практике и в большинстве случаев выплачиваются в судебном порядке.

Что такое ДСАГО

Часто при оформлении обязательного продукта водителям предлагают такой продукт, как ДСАГО. Что это такое и для чего он необходим? ДСАГО – выгодный страховой продукт, с помощью которого водитель может увеличить страховое покрытие по ОСАГО. Такая услуга пригодится тем автолюбителям, которые:

• часто эксплуатируют транспортное средство
• имеют минимальный стаж вождения
• переживают, что в результате ДТП будут виновником, и страховка ОСАГО не покроет ущерб в полном объеме

Что касается последнего пункта, то такое встречается очень часто, поскольку на дорогах много дорогих машин, стоимость которых составляет несколько миллионов рублей. Стоит учитывать, что максимальная выплата по ОСАГО не может превышать 400 000 рублей.

К примеру, в результате ДТП был нанесен ущерб транспортному средству на 730 000 рублей. Страховая компания выплатит только 400 000 рублей. Получается, виновнику придется доплачивать потерпевшему 330 000 рублей за счет собственных сбережений. Именно ДСАГО покроет разницу, и клиент сэкономит свои средства.

Важно

Стоимость продукта, с дополнительным лимитом на 1 млн рублей будет стоить не дороже 10 000 рублей.

Подводя итог, стоит отметить, что в большинстве случаев виновная в ДТП сторона не получает компенсационную выплату и ремонтирует транспортное средство за счет собственных средств.

Видео: Сроки исполнения страховой компании обязанностей по выплате страхового возмещения

Офисы страховых компаний на карте