Порядок взыскания долга: упрощенное и досудебное взыскание долгов банками с физического лица

Взыскание долгов с физических лиц: виды и способы возврата, упрощенный порядок, коллекторские услуги

Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека.

Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства.

Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Взыскание долгов с физических лиц по закону

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы.

Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка.

Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги.

В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

Обратите внимание

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

• акт выполненных работ/оказанных услуг;
• накладная на товар;
• расписка в получении денег другой стороной;
• выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Видео: новый закон о порядке взыскания просроченной задолженности с физлиц

Способы возврата долгов

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём.

Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок.

Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию.

В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

• самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
• обратиться к судебным приставам;
• передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Судебное разбирательство

Судебный процесс предполагает следующие действия:

1. Подача заявления в суд.
2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Налоговая и дебиторская задолженности

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина.

Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина.

Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты.

Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности.

К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

Коллекторские услуги

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга).

Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г.

упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

Необходимые документы

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

Что ещё потребуется в суде:

• исковое заявление;
• квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
• копии договора и расписки;
• ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
• документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса.

В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской).

Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления.

На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест.

Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

Возврат долгов с ИП

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению.

Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд.

Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества.

Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

Видео: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы.

Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся.

Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения.

Важно

Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

Досудебное взыскание долгов — возврат задолженности за 5 шагов

Что регулирует закон о внесудебном взыскании задолженности по кредиту? Какие преимущества имеет досудебное взыскание долгов с физических лиц? Как взыскать долг без помощи судебных приставов?

Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи эксперт портала «ХитёрБобёр» — Денис Кудерин.

Тема этой публикации – досудебное взыскание долгов. Материал будет интересен всем, кто когда-нибудь давал в долг и сталкивался с просрочками, обещаниями, уходами в подполье и прочими моделями поведения недобросовестных заемщиков. Актуальной статья будет и для самих должников по банковским и «бытовым» кредитам.

Дочитавших до конца ждёт гарантированный бонус – обзор самых компетентных и надёжных компаний, занимающихся досудебным урегулированием долговых споров, плюс советы, как ускорить возврат средств.

Дать деньги в долг гораздо легче, чем вернуть кредит своевременно и в полном объёме. Против недобросовестных должников займодатели используют самые разные методы – уговоры, угрозы, увещевания и, наконец, привлечение третьих лиц – юристов, коллекторов, представителей судебных органов.

Обращение в суд – весьма действенная процедура. Если есть веские доказательства передачи денег в долг в виде расписки или договора, у вас есть неплохие шансы выиграть дело, особенно, если будете действовать через профессиональных юристов.

Однако и кредиторы, и должники понимают, что обращение в судебные инстанции – мероприятие хлопотное и долгое. Иногда разбирательства затягиваются на месяцы, и это не считая исполнительной стадии, длительность которой не в силах определить ни один юрист.

Вот почему досудебное взыскание становится всё более востребованной процедурой в долговых спорах между физическими и юридическими лицами.

Досудебное урегулирование споров не обязательно означает немедленный возврат средств. Иногда стороны пересматривают условия соглашения и назначают другие сроки возврата долга либо проводят реструктуризацию кредита с отменой штрафов и пени за просрочку.

Читайте обзорную статью «Возврат долгов» на нашем сайте.

Что регламентирует закон о внесудебном взыскании долгов по кредитам

В 2016 году в РФ принято новое положение законодательства – о взыскании долгов по кредитам банковскими организациями во внесудебном порядке.

Новый закон даёт кредиторам больше свободы действий. Теперь им не обязательно обращаться в суд и ждать окончания разбирательств, а также срока, за который решение может быть обжаловано.

Время с момента возникновения просрочки по кредиту и до появления исполнительного документа сокращается до минимума. Правда, за 2 недели до похода к нотариусу банковские работники обязаны уведомить об образовании просрочки должника.

Все подробности по этой теме – в статье «Взыскание долгов через нотариуса».

2. Какие плюсы досудебного взыскания долгов – 3 главных преимущества

У процедуры досудебного взыскания долгов есть несомненные плюсы. Самый главный из них – экономия времени и ресурсов. Кредитор вовремя получает свои деньги назад, а должник не превращается в ответчика на судебном процессе и отделывается «лёгким испугом».

Рассмотрим основные преимущества такого способа возврата средств подробнее.

Преимущество 1. Быстрое получение денежных средств

Когда кредитор принимает решение инициировать судебный процесс по возврату долга, он запускает регламентированный по времени и стадиям исполнения механизм, который может длиться месяцами, а иногда и годами.

Должник наверняка воспользуется всеми правами, положенными ему по закону, и сделает так, чтобы судебные разбирательства продолжались как можно дольше.

За это время заемщик успеет распорядиться своими деньгами и имуществом таким образом, чтобы они не достались «врагу», то есть кредитору. К тому же у него есть право на обжалование решения, на апелляцию, на объявление себя банкротом.

Совет

Досудебное взыскание существенно ограничивает возможности должника. У него остаётся гораздо меньше пространства для маневра.

Читайте публикацию по смежной теме «Взыскание долгов с физических лиц».

Сокращаются и денежные расходы кредитора. Даже если он действует полностью самостоятельно, без помощи профессионального юриста, его затраты на судебные издержки будут весьма значительны.

Уже на стадии подачи искового заявления ему придётся уплатить государственную пошлину, размер которой напрямую связан с суммой долга. В среднем этот показатель составляет 5% от задолженности. Если же кредитор привлекает адвокатов или юристов, его расходы увеличиваются ещё на 15-30%.

А если истцу понадобится провести дополнительные экспертизы – например, проверку подписи при взыскании долга по расписке? Запишите в расходы ещё несколько тысяч рублей.

Вывод: досудебное урегулирование денежных споров обойдётся гораздо дешевле, чем инициация судебного и исполнительного производства.

Преимущество 3. Удовлетворение обеих сторон

Возврат долгов до суда – более удобная процедура не только для кредитора, но и для заемщика. Согласившись не доводить дело до судебного разбирательства, обе стороны денежного спора приходят к мирному соглашению по поводу сроков и условий возврата.

Должник и кредитор не становятся врагами на всю жизнь, а расходятся полюбовно. Худой мир, гласит народная мудрость, лучше доброй ссоры, в нашем случае – длительной судебной тяжбы.

Дополнительные подробности о долговых спорах – в обзорной статье нашего сайта «Взыскание долгов».

Таблица поможет оценить преимущества досудебной процедуры более наглядно:

С теорией разобрались, переходим к практике.

Итак, ваш должник пропустил все сроки погашения долга или вовсе отказался выполнять взятые на себя обязательства. Какие шаги нужно предпринять, чтобы провести досудебное взыскание максимально грамотно и быстро?

Читайте наше экспертное руководство, запоминайте, применяйте на практике.

Шаг 1. Уведомляем должника о наличии задолженности

Первым делом нужно уведомить должника о его положении. Мало ли, может он действительно забыл о долге, а на звонки не отвечает, потому что загружен на работе или по рассеянности. У каждого человека есть право на ошибку: задача кредитора – вовремя на эту ошибку указать.

Желательно, конечно, встретиться с должником лично, обсудить создавшуюся ситуацию, разъяснить возможные последствия. Если личная встреча невозможна, пишите СМС, сообщения в соцсетях, уведомляйте по электронной почте, проявляйте активность, которую затем можно будет документально подтвердить.

Даже если вы не получаете ответов, это не значит, что должник не читает ваши послания.

Шаг 2. Составляем и отправляем претензию должнику

Следующий этап – составление официальной письменной претензии. Такое письмо вам понадобится для подачи искового заявления, если дело всё же дойдёт до суда, поэтому писать его нужно грамотно, по всей форме.

В письме укажите обстоятельства займа, напишите о крайнем сроке возврата средств – как правило, это 30 дней с момента предъявления претензии.

Последняя фраза – про адвоката – не обязательно должна соответствовать истине. Но пусть ваш должник будет в курсе, что вы не действуете в одиночку, а имеете профессиональную поддержку.

Обратите внимание

Кстати, если вы и вправду не хотите заниматься досудебным урегулированием спора самостоятельно, вы вправе делегировать этот процесс опытному специалисту из юридической фирмы или частнопрактикующему адвокату. Их услуги стоят денег, но зато процесс будет проведён максимально грамотно и чётко.

Кроме того, есть специальные службы медиации, которые специализируются на переговорах с должниками с целью прийти к мирному соглашению между сторонами.

Шаг 3. Собираем материалы, подтверждающие факт наличия задолженности

Письмо с претензией отправлено, копию вы сохранили, оригинал переслали должнику. Далее вам нужно собрать как можно больше материалов, подтверждающих факт задолженности.

Доказательствами выступают:

• расписка, составленная по всей форме;
• показания свидетелей;
• переписка по электронной почте, обмен сообщениями в соцсетях;
• СМС-переписка;
• аудио- и видеозаписи соответствующего содержания.

Чем больше таких доказательств у вас имеется, тем лучше.

Желательно также собрать информацию из открытых источников о финансовых делах и имуществе должника: это поможет правильно оценить его возможности.

Шаг 4. Проводим переговоры с должником

Должник получил претензию, осознал, что досудебное урегулирование лучше судебного процесса, и решил пойти с вами на контакт.

В переговорах по телефону и при личных встречах нужно обсудить с ним процесс погашения долга, назначить новые условия и сроки, оформить соглашение документально.

Если вы действуете через посредника, этот этап возьмёт на себя профессиональный юрист. Специалист знает, как вести переговоры грамотно, и поможет добиться максимально выгодных для вас условий возврата средств.

О том, как вернуть долг по расписке, читайте в соответствующей публикации.

Шаг 5. Получаем денежные средства

Итак, ваш оппонент согласился вернуть деньги «без суда и следствия», нашёл возможность собрать нужную сумму и полностью рассчитался с долгами. Стороны довольные расходятся по домам – дело сделано.

Если же должник всё-таки не вернул деньги, что ж – остаётся только «выйти на тропу войны» и попытаться взыскать средства в судебном порядке. Но это уже тема отдельной статьи.

На всех этапах досудебного урегулирования долгового конфликта целесообразно консультироваться с квалифицированными юристами. Делать это удобнее всего через сайт Правовед.ру.

С этим сервисом работают тысячи практикующих специалистов, которые помогут разработать правильный алгоритм действий, составить претензию, собрать доказательства.

Связаться с юристами Правоведа можно через онлайн чат.

Ресурс Правовед работает круглосуточно, без выходных и перерывов. Пользователям доступны бесплатные консультации и платная правовая поддержка.

4. Профессиональная помощь в досудебном взыскании долга – обзор ТОП-3 юридических компаний

У вас нет времени возвращать долги самостоятельно? Вы никогда не занимались подобными делами и боитесь совершить ошибку? Не беда – профессиональные специалисты займутся досудебным урегулированием спора за вас.

Мы подготовили обзор трёх наиболее компетентных в этой сфере компаний.

1) АКМ

Организация предлагает пользователям широкий ассортимент юридических услуг: возврат долгов в досудебном порядке, представление интересов клиентов в судах, поддержка на стадии исполнительного производства, взыскание дебиторской задолженности, взыскание с родственников и наследников должника.

За помощь в решении споров компания берёт вознаграждение в размере от 5 до 25% от суммы долга. Возврат задолженности проводится без предоплаты. Поскольку сотрудники лично заинтересованы в положительном результате, урегулирование происходит максимально оперативно.

Компания разработала собственные технологии по досудебному возврату средств и успешно использует их на практике. Сроки внесудебного взыскания – от нескольких недель до 2 месяцев. После заключения соглашения с должником фирма контролирует возврат долга до его полного погашения.

2) Леонакс

Фирма занимается взысканием долгов с юридических лиц и рядовых граждан, работает без предоплаты, оказывает коллекторские услуги, проводит переговоры с должниками и гарантирует полное юридическое сопровождение клиента на всех этапах досудебного урегулирования.

В числе мероприятий по возврату средств – выезд к должнику, обращение к руководителям компаний, в которых он работает. При необходимости «Леонакс» может выкупить ваш долг за 50% от его суммы.

3) Юрколлегия

Компания занимается возвратом долгов уже 15 лет. За этот срок «Юрколлегия» прошла путь от небольшой частной фирмы до крупного игрока на рынке юридических услуг РФ. Теперь это известное агентство с безупречной репутацией. Организация работает во всех регионах России, а также в странах СНГ.

Только за ноябрь 16 года компанией возвращено долгов на сумму 17 млн рублей. Приоритетное направление деятельности фирмы в рамках досудебного взыскания – грамотное проведение переговоров с должником с целью его мотивации к скорейшему погашению долга.

5. Как упростить досудебное взыскание долга – 3 полезных совета

И в заключение – несколько полезных советов, которые помогут упростить и ускорить процедуру досудебного взыскания.

Читайте, запоминайте, применяйте на практике.

Совет 1. Обращайтесь за помощью к юридическим компаниям

Профессиональная помощь никогда не будет лишней – если, конечно, за дело берётся грамотный специалист. За рубежом без помощи юриста люди не погашают даже штрафы за неправильную парковку. На постсоветском пространстве люди привыкли обходиться собственными силами. А зря.

У хорошего юриста гораздо больше практики в решении долговых вопросов, чем у рядового гражданина. Кроме того, развитие информационных технологий позволяет воспользоваться бесплатными консультациями или платной поддержкой, не вставая из-за стола.

Задача юриста, который берётся за досудебное взыскание, не только возвратить долг полностью, но и вернуть проценты по нему, а в идеале – полностью компенсировать затраты на юридическую поддержку.

Совет 2. Пригрозите должнику исковым заявлением

Должнику нужно дать понять, что ваши намерения – серьёзны и основательны.

Пусть знает, что если средства не будут возвращены в срок, ему придётся иметь дело уже не с вами, а с судебными приставами или, того хуже, коллекторами.

Совет 3. Подготовьте материалы, подтверждающие факт наличия задолженности

Чем больше собрано доказательств по факту долга, тем больше шансов убедить должника в необходимости возврата денег. Помимо расписки о займе средств, желательно иметь дополнительные свидетельства наличия задолженности.

Это могут быть показания свидетелей, которые присутствовали при передаче денег, записи устных переговоров, записанные на диктофон, другие факты, которые могут прямо или пусть даже косвенно подтвердить вашу правоту.

Смотрим короткий ролик по теме публикации.

6. Заключение

Итак, друзья, давайте подведём итоги. Досудебное взыскание долгов – процедура, в большинстве случаев более предпочтительная для кредитора, чем судебное разбирательство. Такое мероприятие экономит средства и время и позволяет добиться нужного результата мирным путём.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат.

В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска.

Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма.

Важно

Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное – стандартные средства работы с должниками.
2. Обращение к коллекторам.

   Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.

3. Так называемая продажа долга – заключение договора об уступке права требования долга.

4. Обращение взыскания на залог – возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности.

Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд.

К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Взыскание через коллекторов

​Обращение банков к коллекторам – самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия.

И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность.

Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам – дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть.

На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Продажа долга (уступка права требования)

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны.

Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер. Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга – не одно и то же.

В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог.

Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику.

При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности.

Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога.

Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Взыскание долгов с физических лиц: 4 способа

Взыскание долгов с физических лиц: причины появления долгов у физических лиц + 4 способа взыскания долга + 7 шагов, которые помогут вернуть долг через суд.

С тех пор как появились товарно-денежные отношения, люди оформляли банковские кредиты или брали деньги у друзей в долг. И нередко заёмщики отказываться возвращать свои долги. Причин для этого существует много.

Чаще всего человеку просто нечем возвращать взятые средства. Ведь из-за тяжелой экономической ситуации многие россияне остались без работы или им просто не хватает заработной платы даже на проживание. И все же, в большинстве случаев, взыскание долгов с физических лиц – необходимая мера, ведь банк или заемщик не могут всем прощать задолженности.

Откуда у физического лица берутся долги?

Многие неправильно понимают суть термина «задолженность по кредиту». К сожалению, люди иногда ошибочно полагают, что это просто некое формальное обязательство перед финансовым учреждением, которое выдало кредит или займ. На самом деле, долг – это более серьезное явление.

За пользование банковских средств начисляется комиссия, которую также должен выплачивать заемщик. Если по каким-то причинам он не переводит на банковский счет регулярно нужную сумму, то тогда образовывается долг, который впоследствии нужно взыскать с физического лица разными методами.

Долги могут также возникать не только при получении кредитов, есть и другие жизненные обстоятельства. Например, человек долгое время не выплачивает алименты или отказывается отдавать долг соседу.

Как взыскивают долги с физических лиц?

Существует только такие варианты для взыскания долга с физического лица:

1. Обращение в суд.
2. Взыскание долга в досудебном порядке.
3. Взыскание долга через службу медиации.
4. Передача долга третьему лицу.

Любая из этих процедур занимает много времени, а также имеет ряд нюансов на практике.

№1. Взыскание долга с физлица через суд

Самый гарантированный и законно-правовой способ возврата денег – это подача иска в суд. Если кредитор докажет факт передачи денежных средств ответчику, то закон будет на его стороне. Истцом может выступать любая финансовая организация, частный заемщик и даже физическое лицо.

Если кредитор выигрывает дело, то ему будет предъявлен исполнительный лист. С помощью этого документа, он может самостоятельно взыскать долг с физического лица, если сумма не превышает 25 000 рублей.

Если задолженность большая, то взысканием занимается судебная служба приставов.

Иногда исполнительный лист направляют по месту работы или учебы должника. Каждый месяц бухгалтерия будет снимать с заработной платы или стипендии заемщика определенную сумму, и отправлять ее кредитору для погашения долга.

За максимально короткое время можно взыскать долг с физического лица с помощью судебного приказа.

Принудительное взыскание происходит на основе таких документов:

1. Расписка о том, что человек получил займ.
2. Долговая договоренность между кредитором и физлицом, заверенная у нотариуса.
3. Соглашение физического лица о ежемесячной выплате займа, который брался на покупку товара.

Кроме этого, необходимо предъявить весомые доказательства о нарушении заемщиком своих обязательств по выплате кредита или займа.

Если вы ни разу не обращались в суд, рекомендуется делать это только с помощью квалифицированного юриста, чтобы не запутаться во всех юридических «заморочках». Но также мы подготовили для вас подробную инструкцию, которую вы найдете далее. Благодаря ей вы сможете разобраться, как совершать взыскание долга через суд своими силами.

№2. Взыскание долга мирным способом

Конечно, еще до суда каждый пытается решить проблему мирным путем. Первое, что нужно сделать – это поговорить с должником, выяснить причину отказа погашать кредит.

Если физическое лицо просто не хочет отдавать деньги, то стоит пояснить, что рано или поздно, но долг будет взыскан с него.

Второй вариант отказа выплачивать задолженность – это отсутствие средств. В таком случае лучше всего договориться с физлицом о частичном погашении долга или переносе сроков по выплате кредита. Если стороны договорились о новых сроках погашения задолженности, то стоит это обязательно зафиксировать на бумаге.

Некоторые пытаются взыскать деньги с помощью угроз или физического давления. Возможно, это поможет повлиять на должника быстрее, но такие методы незаконны. Физическое лицо может подать иск в суд и потребовать выплатить компенсацию за причиненный ущерб, поэтому стоит воздержаться от насильственных методов влияния.

№3. Взыскание долга с физических лиц через службу медиации

Еще один способ мирно решить долговой спор – это обратиться за помощью в службу медиаторов.

Работа медиатора будет считаться удовлетворительной, если по окончании переговоров стороны заключат мирный договор взыскания долга. То есть, будет составлен нотариально заверенный договор, в котором указываются точные сроки погашения кредита, периодичность внесение долга на счет кредитора, величина платежа и т. д.

Медиаторы – это те же юристы, поэтому способы взыскания долга с физического лица будут в рамках действующего законодательства России.

Вот лишь часть из действующих в Москве центров медиации:

• http://vip-mediator.ru
• http://mediators.ru/rus/regional_mediation/moscow
• https://silino.mos.ru/jkh/mediaciya

№4. Передача долга коллекторам

Многие банки практикуют такой метод, как передача долгов третьему лицу. Что это значит?

Услуги конторы платные и оплачивает их, конечно же, должник, а берут они в пределе половины долга клиента.

Деятельность таких фирм назвать законной сложно, ведь очень часто они взыскивают долги путем сильного психологического давления. Если это не помогает, то они начинают запугивать должника физической расправой.

Многие не выдерживают и отдают долг, продавая недвижимость или же прося снова взаймы у друзей и родственников.

Обратиться к коллекторам могут и физические лица. Вот, к примеру, несколько ведущих агентств Москвы:

• http://vimpel-m.ru
• http://asc-corp.ru
• http://tradeis.ru/finance/cat/kollektorskie_uslugi

Инструкция, как взыскать долг с физического лица

Если вы перепробовали все мировые способы решения проблемы, но взыскать долг с физического лица так и не удалось, то переходите к следующим шагам.

№1. Пишем письмо должнику

Первое, что нужно сделать перед подачей иска в суд – это написать письмо своему должнику. Это обращение будет основой вашего заявления для суда.

Письмо составляется в такой форме:

1. Потребуйте вернуть вам долг.
2. Укажите сроки возврата средств, если такой информации не было указано в расписке.
3. Напишите точную сумму долга.
4. Последнее, что нужно указать – это то, что в случае отказа решить вопрос мирно, вы будете действовать через суд.

Перед отправкой письма обязательно сделайте его копию для суда, ведь должник может его выбросить.

Пример письма по долгу

№2. Документы и доказательства для суда

Если после отправки претензии физическое лицо никак не реагирует, то можно начинать подготавливать документы для суда.

Что вам понадобится:

1. Расписка, на которой есть подпись должника.
2. Письменные показания от свидетелей.
3. Любая переписка между вами и должником, которая касается предмета спора (подойдут даже смс-ки, электронные письма и переписка в социальных сетях).
4. Хорошее доказательство для суда – это аудио- или видеозапись разговора.

№3. Подготовка иска

С подачей иска в суд ни у кого не возникает никаких проблем. Нужно всего лишь составить заявление по форме и без ошибок.

В заявлении необходимо четко указать, при каких обстоятельствах были переданы деньги ответчику, а также расписать краткую информацию об истце и ответчике.

Чтобы иск приняли к рассмотрению, необходимо заплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от суммы задолженности ответчика. Рассчитать сумму можно с помощью специального калькулятора: http://www.kod-x.ru/polza/gpcalc.htm

Квитанцию нужно обязательно сохранить и прикрепить к документам, которые вы подготовили для суда.

Кроме иска также придется подготовить такие справки, как:

1. Оригинал или копию расписок, договора о кредите, займе и т. п.
2. Ходатайство для сторон о вызове свидетелей по делу.
3. Если нужна судебная экспертиза, например, для проверки подлинности аудиозаписи, то также придется подать ходатайство об ее назначении.

№4. Проведение судебного разбирательства

После подачи заявления придется подождать какое-то время, чтобы суд назначил дату слушания по вашему делу. Как уже говорилось, если речь идет о приказном производстве, то суд примет решение на протяжении 7-10 дней.

Исполнительное производство занимает много времени, иногда разбирательство затягивается на несколько месяцев, а то и на годы.

Само же судебное слушание происходит всего в два этапа. На первом заседании судья выслушивает мнения сторон, изучает доказательную базу. На втором слушании стороны предоставляют дополнительные сведения, если таковы имеются.

В лучшем случае по окончании второго заседания судья выносит приговор. Когда истец побеждает, то ему передают исполнительный лист, а также заверенное решение судьи по делу о взыскании с физического лица долга.

№5. Исполнительный лист

К большому сожалению, победа в суде еще не значит, что заемщик отдаст вам сразу всю сумму. Само взыскание может затянуться надолго.

При вынесении решения судья берет во внимание сумму долга и финансовое положение ответчика. Если долг слишком большой, а заемщик не располагает такой суммой, то судья может постановить выплачивать задолженность частично на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

№6. Судебные приставы

Если сумма долга большая, то взысканием должны заниматься судебные приставы, это их непосредственные обязанности. Для сотрудничества с ними необходимо принести приставу решение суда, а также исполнительный лист.

В случае когда ответчик может отдать долг сразу, исполнительный лист передается в банк, который сотрудничает с заемщиком. Ведь взыскание долга с физического лица происходит только через финансовое учреждение.

Взыскание долга с физического лица.

Как проходит процедура? Юридическая консультация.

№7. Взыскание долгов

Когда вы обращаетесь к исполнительной службе, то все формальности по взысканию долга с физического лица она берет на себя. Если у заемщика на момент вынесения судом решения нет денег для выплаты долга, то на его движимое и недвижимое имущество будет наложен арест. После его имущество будет выставлено на торги, и продастся именно за ту сумму, которую он задолжал.

Взыскание долгов с физического лица – дело тонкое. Если вы решили заняться этим самостоятельно, то стоит обязательно проконсультироваться с юристом, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Ведь заемщики могут придумать схемы, как обмануть вас снова и в который раз избежать выплаты долга.

Досудебное взыскание в 2019 году — задолженности по кредиту, отдел что это такое, физических лиц

Взыскание задолженности заключается не только в судебной работе. На определённых этапах важную роль играет досудебная работа, которая может принести существенную эффективность.

В некоторых случаях такой вариант представляется более выгодным, так как позволяет получить средства до начала судебного производства, что может сэкономить некоторые издержки.

Общие моменты

Взыскание задолженности производится в несколько этапов. Условно процесс можно разделить на:

Досудебное взыскание может иметь положительный результат. После получения претензии должник решает погасить задолженность или исполнить обязательство.

При отсутствии реакции со стороны должника задолженность может быть передана третьим лицам (уступка права требования) или передано на исполнение в отдел взыскания (если кредитор юридическое лицо).

Определения

Необходимые документы

Главный документ, на основании которого производится принудительное взыскание задолженности — претензия, для написания которой потребуются следующие документы:

К претензии могут быть приложены данные документы, а может быть просто ссылка на них.

Законодательная база

Принудительное взыскание производится на основании Гражданско-Процессуального кодекса и Арбитражного Процессуального кодекса, в зависимости от того, кто является субъектами спора.

Споры между предпринимателями рассматривает арбитраж, а между физическими лицами — суды общей юрисдикции.

Принудительное исполнение судебных актов осуществляет служба приставов на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

В зависимости от сути спора, могут быть использованы различные правовые акты. Гражданский кодекс РФ, Семейный кодекс, а также множество федеральных законов и подзаконных актов.

Особенности проведения процедуры

Досудебное взыскание производится до момента подачи искового заявления в суд, после чего начинается стадия судебного разбирательства.

В основном кредитор воздействует через проведение бесед, звонков, а также направление претензии, в которой указываются на последствия для должника.

Задолженность также может быть продана третьему лицу по договору цессии. Такой подход требует особых действий.

Должник должен быть извещён о факте передачи долга, ему должен быть дан срок для подачи своего возражения. В противном случае уступка права требования будет считаться недействительной.

Сбор информации о заемщике

Кредитор, на стадии досудебного урегулирования, стремится получить как можно больше информации о должнике.

Это обусловлено необходимостью дальнейшего взыскания, если обязанность не будет исполнена добровольно.

Информация может быть получена:

1. Из документов, предоставленных самим должником.
2. Через социальные сети и интернет в целом.
3. Через знакомых и родственников, а также от работодателя.

В любом случае, информация должна быть получена законно с соблюдением ФЗ «О персональных данных».

Составление претензии по расписке

В претензии по расписке должны содержаться следующие сведения:

1. Наименование сторон спора.
2. Указание на обстоятельства, на основании которых спор возник (заключение договора, например).
3. Указание на иные важные факторы (оплата части задолженности и так далее).
4. Расчёт задолженности.
5. Указание на последствия неисполнения обязательства (подача иска в суд, увеличение издержек и так далее).
6. Дата и подпись.

При каких условиях применяется

Досудебный порядок обязателен в некоторых случаях, если это прямо установлено в законе (при расторжении договора) или в тексте договора.

В противном случае кредитор вправе сразу обратиться в суд. В некоторых случаях досудебный порядок имеет существенную эффективность.

Видео: досудебное взыскание долгов

Досудебное урегулирование применяется в совершенно различных направлениях. например, при взыскании коммунальных платежей, дебиторской задолженности, кредитов и так далее.

Для юридических лиц

Само исковое заявление направляется сторонам спора самостоятельно, а не передаётся суду. В противном случае иск не будет принят.

Для физических лиц

Соблюдение досудебного порядка для физических лиц требуется реже. Но может иметь существенную эффективность.

Если досудебный порядок обязателен, то необходимо будет приложить к иску документ, подтверждающий его выполнение.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Требования к ИП идентичны требованиям к юридическим лицам, если спор касается предпринимательской деятельности. Соблюдение досудебного порядка будет иметь такой же характер.

Возмещение задолженности по кредиту

Банки чаще всего стремятся разрешить спор именно в досудебном порядке, так как подача иска в суд означает дополнительные издержки и не факт, что в дальнейшем они фактически могут быть взысканы с должника.

В банках существуют соответствующие отделы, которые специализируются на досудебном урегулировании.

Кроме того, юристы подготавливают претензии, указывая в них все необходимые обстоятельства. «Безнадёжные», по мнению банков, кредиты могут быть проданы коллекторским агентствам.

До стадии судебного взыскания «доходят» далеко не все кредиты, так как банки предпочитают использовать иные методы воздействия.

Действия должника

На стадии досудебного урегулирования должник имеет право на защиту своих прав и законных интересов. В первую очередь это касается ответа на претензию.

Он вправе предоставить свой расчёт в департамент досудебного взыскания кредитора, если не согласен с кредитором, выдвинуть ему встречное требование (например, о расторжении договора).

Должник имеет право полностью согласиться с требованием кредитора и исполнить обязательство.

Если он не имеет такой фактической возможности, например, из-за отсутствия финансовых средств, то может попытаться ходатайствовать кредитора об отсрочке или рассрочке выплат, о реструктуризации.

Что это такое отдел досудебного взыскания

Отдел досудебного взыскания существует практически в каждой кредитной или займовой организации, например, в банках, МФО, кредитных кооперативах, ломбардах и так далее.

Специалисты проводят беседы с должниками, направляют им претензии, осуществляют звонки и визиты и проводят иные мероприятия, направленные на выполнение обязательств перед кредиторами.

Если такого отдела в организации нет, то чаще всего задолженности передаются на исполнение сторонним организациям либо через их продажу, либо через заключение агентского договора.

Порядок возмещения денежных средств

Порядок возмещения денежных средств определяется либо на основании закона, либо указан в договоре.

Как правило, долги погашаются в следующем порядке:

1. Пени, штрафы и неустойка.
2. Начисленные проценты.
3. Сумма задолженности.
4. Прочие платежи.

Если речь идёт не о кредитной задолженности, а о долге совершенно иного характера, то сначала будут взыскиваться суммы на погашение вреда здоровью, потом материальный ущерб, а затем прочие платежи.

Преимущества и недостатки

Досудебный порядок урегулирования спора имеет свои преимущества и недостатки. Основной плюс — возможность существенно ускорить процесс, а также значительно сократить затраты на взыскание.

Добровольное исполнение обязательства может быть выгодно обеим сторонам спора, если есть возможность придти к какому-либо компромиссу.

Но существует и один существенный минус — низкая эффективность, которая заключается в невозможности принудительного воздействия на должника. Чаще всего должники попросту игнорируют попытки досудебного урегулирования.

Досудебное взыскание долгов — длительная и сложная процедура, направленная на выполнение должником своего обязательства в добровольном порядке.

Совет

Суть её заключается в использовании таких методов воздействия, которые не будут сопряжены с понуждением, но позволят убедить должника выполнить действия или оплатить имеющуюся задолженность добровольно.