Ипотека для госслужащих: особенности получения — юридические советы

Программы ипотеки для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

• 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
• 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

• предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
• субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
• снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
• пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

• справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
• копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
• копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
• подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
• заявление на получение дотационной выплаты;
• ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

• справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
• заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
• прочие документы по требованию.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

• договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
• договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
• свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

• общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
• цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
• поправки, зависящей от региона субсидирования;
• повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

• для одного – 33 кв. метра;
• для двоих – 42 кв. метра;
• при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

• 3 – 5 лет стажа – 1,05;
• 5 – 9 лет службы – 1,1;
• 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
• 11 – 15 лет стажа – 1,2;
• 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

• проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
• проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы.

Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

• справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
• заявление на предоставление кредита;
• ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
• копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
• ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
• справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
• подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
• справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2018 году ограничена максимальными суммами:

• 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
• 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
4. Валюта операций – российский рубль.

Ипотека для госслужащих: особенности получения

Должностные лица, проходящие государственную гражданскую службу в различных органах, могут рассчитывать на дополнительные преимущества при обращении в кредитные организации для оформления договора ипотеки для госслужащих. Государство направляет большое количество средств на поддержку лиц, получающих заработную плату из бюджетного фонда страны, поэтому ипотека для госслужащих более выгодна, чем для других залогополучателей.

В чем плюсы ипотеки для госслужащих?

Законодательная база, применяемая при выдаче кредита должностному лицу, значительно расширена. Это вызвано большим количеством нормативных актов, посвященных разъяснению статуса и преимуществ указанной категории граждан РФ.

При оформлении договора ипотечного кредита в отношении государственного служащего начинают действовать нормы Постановления Правительства РФ от 27.01.

2009 N 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», которое утвердило Правила предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения.

Указанные правила напрямую связаны с оплатой ипотечного договора, постольку он предполагает предоставление залогополучателю единовременной выплаты. Данную денежную сумму служащий может внести в счет погашения долга и процентов по ипотечному кредиту. Единовременная субсидия может быть предоставлена гражданскому служащему только 1 раз.

Считается, что подобная стимулирующая мера направлена по повышение служебной активности работника, его деловой мотивации и эффективности деятельности.

Также банки дополнительно снижают ставки по кредитам и предлагают госслужащим льготные предложения по ипотеке на покупку недвижимости.

Лица, получающие заработную плату из бюджета, представляются для банка желанными клиентами. Полностью прозрачная система оплаты труда позволяет кредитному учреждению быть уверенным в доходах залогополучателя.

Госслужащие являются наиболее надежными и платежеспособными партнерами. Таких граждан легко простимулировать к выплатам при просрочке платежа путем предупреждения о сообщении этого негативного факта их начальству.

Кто может претендовать на получение выплаты?

Получить субсидию для оплаты суммы ипотечного кредита может государственный служащий, который имеет стаж работы не менее 1 года. Также к претенденту предъявляется требование, в соответствии с которым он должен встать на учет для получения единовременной выплаты.

При этом закон регламентирует ограничения для такого служащего, выражающиеся в запрете нанимать жилое помещение в рамках договора социального найма. Одновременно лицо не должно проживать в собственной квартире, соответствующей всем требованиям законодательства о пригодности жилой площади.

Порядок получения выплаты

Для постановки на учет госслужащих, нуждающихся в получении выплаты, лицо предоставляет следующий пакет документов:

1. выписку из домовой книги;
2. копию личного лицевого счета;
3. копию свидетельства о браке и о рождении ребенка, поскольку количество членов семьи служащего будет учитываться при расчете суммы выплаты;
4. копию трудовой книжки;
5. копии документов, устанавливающих права на дополнительную площадь жилого помещения;
6. копии бумаг о наличии в собственности служащего или членов его семьи жилых помещений.

Решение о постановке лица на учет принимается комиссией, которая предварительно осуществляет проверку всех предоставленных данных на протяжении 2 месяцев со дня подачи документации.

В случае положительного решения комиссии претендент на выплату включается в книгу учета.

От чего зависит сумма выплаты?

При расчетах, производимых с целью установления суммы субсидии, учитываются следующие критерии:

• Стаж работы государственного служащего.
• Количество членов семьи госслужащего.
• Актуальная рыночная стоимость жилья.
• Ходатайство руководителя федерального государственного органа.

Негативная сторона вопроса

Хотя государство и пытается всесторонним образом защитить своих служащих и упрочить их жилищное положение, закон не предусматривает все аспекты вопроса предоставления субсидии.

Власти нередко препятствуют гражданину при попытке встать на учет для получения средств. У госслужащего могут возникнуть непредвиденные трудности, ограничивающие его право на получение финансовой поддержки.

Нередко чиновники затягивают процесс выдачи средств.

Подобные обстоятельства могут выступить препятствием для получения ипотечного кредита на квартиру государственным служащим.

Таким образом, работникам государственных учреждений при желании оформить кредит стоит рассчитывать, прежде всего, на свои финансовые возможности. Если лицу удастся получить субсидию, то он сможет оплатить ипотеку раньше установленного срока.

Кредитный менеджер

Если вы относитесь к категории должностных лиц, которые проходят гражданскую службу в различных государственных органах, то вам гарантированы дополнительные преимущества при обращении в банки за заемными средствами. Поэтому при подписании договора ипотеки для госслужащих можно рассчитывать на определенные бонусы.

Для всех гражданских лиц, которые трудятся в госструктурах и получают заработную плату из российского бюджета, ипотеку можно будет взять на более выгодных условиях. Прочим клиентам банка, желающим купить жилье в кредит, предлагаются не такие выгодные программы, как госслужащим.

Право получения субсидии на ипотеку госслужащим

Претендовать на получение субсидии для погашения ипотечного кредита имеет право госслужащий, который официально трудится не менее 12 месяцев. Выполняться должно еще одно требование – служащий обязан встать на учет для получения единовременной выплаты.

Одновременно на законодательном уровне регламентированы ограничения для госслужащих, которые выражаются в том, что ему запрещено арендовать недвижимое имущество для жизни в рамках договора социального найма.

Вдобавок, гражданин не должен иметь собственную недвижимость, где он проживает.

Это относится к квартире, которая удовлетворяет все требования законодательной базы о пригодности квадратных метров для жилья.

Плюсы ипотеки для государственных служащих

При выдачи ипотеки состоящему на госслужбе лицу применяется расширенная законодательная база, и связано это с огромным количеством нормативных актов, которые посвящены разъяснению преимуществ и статуса государственных служащих РФ.

Когда оформляется договор ипотечного кредита между банком и госслужащим, вступают в силу нормы Постановления Правительства РФ от 27.01.

2009 года №63 «О предоставлении федеральным государственным служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», утвердившего Правила предоставления государственным гражданским служащим Российской Федерации единовременной субсидии на покупку недвижимого имущества для проживания.

Данные правила тесно переплетаются с оплатой договора ипотеки, так как в его рамках предполагается выдача единовременной выплаты получателю залога. Указанные денежные средства госслужащий имеет право внести в счет погашения основного тела ипотечного кредита и процентов по нему.

Государственный служащий имеет право получить единовременную субсидию единожды.

Принято считать, что подобная стимулирующая мера имеет цель повысить деловую мотивацию гражданского служащего, его активность в работе и эффективность его деятельности на государственном поприще.

Вдобавок, кредитные организации разработали для данной категории российских граждан льготные предложения по ипотеке на приобретение жилья.

Также госслужащий может рассчитывать на пониженную ставку по процентам.

Для банков граждане, которые трудятся на благо государства и получают зарплату из российского бюджета, являются привлекательными клиентами по причине абсолютной прозрачности доходов. Это дает банку уверенность в постоянных доходах данной категории клиентов.

В банковских кругах служащих принято считать платежеспособными и стабильными партнерами. Госслужащих намного проще «вынудить» платить по счетам посредством предупреждения о том, что отрицательный факт неуплаты будет сообщен руководящему звену организации.

Схема получения выплаты субсидии на ипотеку госслужащим

Если у государственного служащего появилась потребность получить данную выплату, то ему необходимо встать на учет. Перед этим придется заняться сбором определенного пакета документов. Это:

1. Копия личного лицевого счета.
2. Выписка из домовой книги.
3. Копия трудовой книжки.
4. Копия свидетельства о заключении брака.
5. Копия свидетельства о рождении ребенка, так как число членов семьи будет взято во внимание во время расчета денежной суммы выплаты.
6. Копии документов, подтверждающих наличии недвижимого имущества для проживания у государственно служащего или его членов семьи.
7. Копии бумаг, которые устанавливают права на дополнительную площадь жилья.
8. Принимать решение о постановке лица на учет будет специальная комиссия, и до этого момента она будет заниматься проверкой пакета документов – на это ей выделяется срок в 2 месяца со дня предоставления служащим необходимых бумаг. Если комиссия принимает положительное решение, то претендующий на выплату служащий будет включен в книгу учета.

Сумма выплаты субсидии на ипотеку для госслужащих

Когда производятся расчеты для установления денежной суммы субсидии, то во внимание принимаются такие категории:

• Число членов семьи государственного служащего.
• Его трудовой стаж.
• Ходатайство руководителя федерального государственного органа.
• Актуальная рыночная стоимость недвижимого имущества.

Отрицательные моменты ипотеки для госслужащих

Несмотря на то, что на государственном уровне разрабатываются разносторонние методы защиты гражданских служащих и решаются проблемы их проживания, на законодательном уровне не проработаны все моменты предоставления ипотеки.

Государство часто создает препятствия служащим в процессе постановки на учет для получения субсидии, поэтому им приходится сталкиваться с непредвиденными сложностями, которые ограничивают право на получение поддержки в виде денежных средств. Случается, что чиновники затягивают процедуру выдачи денег. Такое развитие событий часто становится препятствием для получения жилищной ипотеки работниками государственных организаций.

Итак, государственным служащим, которые изъявили желание взять ипотеку, необходимо делать акцент, в первую очередь, на собственные деньги и платежеспособность. И если гражданину данной категории повезет получить субсидию от государства, то рассчитаться по счетам за ипотеку он сможет раньше оговоренного договором срока.

Как получить ипотеку для государственных служащих?

Вопрос ипотечного жилья в России стоит достаточно остро.

Для разных слоев населения предусмотрено множество вариантов ипотечного кредитования, различающихся как по регионам, так и по отнесенности к льготной категории граждан.

Как и у молодых семей, врачей или военнослужащих, у госслужащих есть несколько вариантов получить ипотеку с меньшими затратами. О них мы и поговорим в этой статье. 

Варианты ипотеки для госслужащих

На текущий момент в России реализовано два способа помощи госслужащим для улучшения условий проживания:

• разовая социальная выплата;
• льготы при оформлении или погашении ипотеки.

Самое важное условие – потребность в улучшении условий проживания. Она возникает, если:

• кандидат или кто-либо из его семьи не имеют собственного жилья;
• госслужащий не проживает в помещении, арендованном по договору соц.найма или у родственников;
• при наличии собственного жилья его площадь на каждого члена семьи — менее пятнадцати квадратов;
• кандидат проживает в общежитии или коммуналке;
• число комнат меньше, чем число проживающих супружеских пар;
• имеющаяся жилая площадь признана аварийной или непригодной для проживания;
• кандидат проживает с тяжелобольным членом семьи, которому необходима изолированная комната.

Данные требования могут не соблюдаться относительно служащих, относящихся к «руководителям» или «помощникам». По решению главы госучреждения им может быть предоставлена выплата для приобретения жилой площади с целью мотивации к повышению эффективности работы.

Важно учитывать, что жилищная поддержка госслужащих реализуется в регионах нашей страны по-разному. В местах с дефицитом квалифицированных специалистов гораздо чаще предлагают льготы для получения кредитов с пониженными процентными ставками или отсутствием первоначального взноса.

Теперь уделим больше внимания каждому из вариантов ипотеки для госслужащих.

Получение разовой выплаты

При соответствии госслужащего требованиям по возрасту и стажу работы и наличии необходимости к улучшению условий проживания, можно подать заявку для получения поддержки от государства.

Ее размер может составлять от 25% стоимости жилья и рассчитывается фактически в индивидуальном порядке, исходя из рыночной цены квадратного метра (устанавливается Министерством строительства ЖКХ), нормативов жилплощади, стажа работы и места работы (данные можно получить от Мин.труда и соц.защиты населения).

Что касается стажа, то от него зависит величина так называемого поправочного коэффициента. Он учитывается после трех лет службы и составляет:

• до 5 лет службы – 1,05;
• от 5 до 9 – 1,1;
• от 9 до 11 – 1,15;
• от 11 до 15 – 1,2;
• от 15 до 20 – 1,25.

После 20 лет службы коэффициент увеличивается за полный год еще на 0,5, однако он не может быть больше 1,5.

В специальную комиссию по месту службы следует предоставить пакет документов, содержащий:

• заявление на получение субсидии;
• справку, подтверждающую отсутствие получения подобных льгот самим госслужащим и членами его семьи;
• документы о составе семьи (ксерокопии свидетельства о регистрации брака, свидетельства о рождении детей и т.д.);
• данные об условиях проживания (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, выписка из домовой книги и проч.);
• копию трудовой книжки;
• данные о финансовом лицевом счете.

Подача дополнительных документов зависит от того, для чего в данном случае предназначается выплата.

На что можно получить единовременную выплату

Субсидии для госслужащих могут быть получены для:

• непосредственной покупки жилья. После подписания сделки служащий подает копию договора и свидетельства о регистрации права собственности за работником в федеральный гос.орган;
• уплаты ипотечного кредита или процентов по прочим целевым займам на приобретение жилой площади. Важно: данную выплату нельзя использовать для уплаты штрафов, комиссий или пени за использование кредита. Нужно предоставить договор об ипотеке, кредитный договор, а также данные о размерах задолженности и некоторые другие документы;
• оплаты взноса при паевом строительстве, если сотрудник состоит в жилищном кооперативе. Предоставляется свидетельство о членстве в кооперативе и его устав, справку о размерах взноса и прочие данные;
• оплаты работ за проведение строительства индивидуального жилья. Нужно предъявить документы, которые свидетельствуют о праве собственности служащего на участок, договор о стройподряде, разрешение на строительство.

Все обозначенные документы подаются в комиссию, рассматривающую подобные вопросы по месту службы. Данные проверяются в срок до двух месяцев, по истечение которых госслужащему сообщают решение об одобрении выплаты или отказе от нее.

При положительном решении на кандидата заводится личное дело, в которое помещаются все документы, а сам же сотрудник помещается в очередь на выплату средств.

Льготные условия кредитования

Основная часть госслужащих, нуждающихся в улучшении условий проживания, пользуются возможностью получения единовременной выплаты.

Возможность оформления льготного кредита выбирается реже, да и предоставляется она далеко не во всех регионах, что зависит от востребованности специалиста и места работы. Обязательными условиями являются все те же показания к улучшению жилищных условий и срок работы более года.

Более детальную информацию о возможности получения таких льгот, наличии очереди и конкретном пакете документов лучше узнавать по месту работы, потому что он может отличаться от указанного выше.

При одобрении комиссией оказания помощи соответствующий сертификат предоставляется при подаче заявки на ипотеку в банк, в котором есть соответствующая программа. Например, оформления ипотеки для госслужащих в Сбербанке необходимо также предоставить:

• заявление;
• справку о доходах и стаже работы;
• выписку из домовой книги;
• ксерокопию паспорта, ИНН, свидетельств о рождении детей и регистрации брака;
• справку с подтверждением того, что помощь подобного рода не оказывалась ранее.

Вот список основных надежных банков, в которых можно взять ипотеку для госслужащих:

1. Сбербанк России;
2. Банк Москвы;
3. ВТБ.

Важный нюанс: ухудшение жилищных условий

Если в процессе обработки заявки госслужащего выяснится, что работник преднамеренно ухудшил условия своего проживания, ему откажут в постановке в очередь на срок пять лет. К действиям такого рода относятся:

• вселение на жилую площадь лиц, которые не являются членами семьи;
• отчуждение части или всего жилья;
• несоблюдение требований договора о пользовании жилплощади, следствием чего стало выселение должностного лица через суд;
• выделение доли жилой площади другим собственникам;
• неравноценный обмен.

Если вы берете ипотеку, то учтите, что долгое время вам придется оплачивать ее собственными силами до момента получения поддержки. Рассчитывайте свои финансовые потребности здраво.

Итог

Ипотека для государственных служащих – отличная возможность для работников улучшить свои условия проживания. Конечно, ждать, скорее всего, придется долго, однако государство постоянно увеличивает варианты оказания помощи нуждающимся.

Льготные условия по ипотеке для госслужащих на приобретение жилья. Кто имеет право участвовать в программе?

Для государственного служащего не составит большого труда взять ипотеку на приобретение жилья. Выплатить кредит конечно сложнее, но тут эта категория граждан может рассчитывать на помощь своего работодателя, то есть государства.

Помощь может быть разной – от снижения процентов по кредиту до получения субсидии для погашения части долга. Основное требование – стаж работы в государственных учреждениях не менее 1 года, согласно Постановлению № 63 ФЗ.

…

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

В чем особенности льготного кредитования?

Первое, на что обращается внимание – это возраст и семейное положение заемщика. Бюджетник, не обремененный узами брака, может рассчитывать на льготы, если еще не перешагнул порог в 30 лет. Для семейных людей возможность участвовать в программе по льготному кредитованию продлена до 40 лет.

Получая льготы по ипотеке, сотрудник учреждения обязывает себя отработать на своем месте какой-то период времени. А вот если заемщик все таки решит уволиться по какой-либо причине, то останется должен. Средства, потраченные государством на выплату его кредита, придется вернуть. Иногда частично, а иногда и целиком.

Негативная сторона вопроса

• Не всем и не всегда удается получить желаемую поддержку от государства. Этот вопрос содержит много подводных камней и мелких нюансов, которые станут препятствием к заветной цели.
• Тем, чье право на льготные условия по кредиту подтверждено, нужно понимать, что выплата не осуществится сразу. Придется встать на очередь из таких же претендентов.
• Даже для тех, кому удалось стать участником программы, государство не сможет оплатить стоимость жилья целиком. Нужно понимать, что вопрос выплаты ипотеки может стать одним из ключевых на долгие годы.
• Не стоит забывать и о переплате. Ведь рассчитываться с банком придется не только за стоимость квартиры, но и за проценты, которые будут начислены.
• На эти цели из госбюджета выделяется большое количество средств, но они ограничены. И бывает так, что их попросту может не хватить на всех, кто претендует. Даже получив одобрение, ожидание заветной помощи может растянуться на годы. И не смотря на то, что выплаты от государства человек еще не дождался, от уплаты кредита его никто не освободит.

Плюсы ипотеки для госслужащих

• Возможность не выплачивать ипотечный долг целиком.
• Как правило, банки рады видеть людей этой категории в качестве своих клиентов и охотно оформляют им ипотечный займ.
• Сами кредитные учреждения могут сделать выгодные предложения работнику бюджетной сферы.

Кто вправе рассчитывать на участие в программе?

1. Человек должен быть работником государственной организации.
2. Претендент или члены его семьи не должны быть владельцами жилого помещения, площадь которого выше пятнадцати квадратов на человека.
3. Договор социального найма на квартиру или дом площадью, превышающей минимально дозволенную (15 кв. м.

   ) лишает права на участие в программе.

4. Гражданин, проживающий со своей семьей в условиях непригодных для нормальной жизни (дом старый и вскоре пойдет под снос).
5. Совместное проживание с лицом, страдающим опасным заболевание с вероятностью распространения на окружающих, дает право получить государственную поддержку.

Способы оказания помощи заемщику

1. Получение дотации, которая покроет часть долга. Это относится и к кредиту взятому до того, как человек стал государственным служащим.
2. Субсидия, предназначенная на первый ипотечный взнос.
3. Более мягкие условия предоставление кредита (например, процент по кредиту ниже стандартного).
4. Снижение ежемесячной суммы выплаты по ипотеке.

Единовременная дотация

Дотация сслужит в качестве выплаты части кредитной задолженности. Для того, чтобы получить доступ к бюджетным средствам следует подать заявку, подкрепленную необходимой документацией по месту работы.

• Заявление на участие в программе.
• Справка о том, что ни одному из членов семьи заявителя данная выплата не была произведена.
• Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке, о рождении детей).
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Сведения о месте проживания сотрудника.
• Информация о лицевом счете.
• При наличии больного родственника – справка из больницы.
• Если сегодняшнее жилье не соответствует норме, это также нужно подтвердить.

Справка! Срок на рассмотрение заявления в среднем длится два месяца. Если решение принято в пользу заявителя, он должен быть включен в официальную очередь ожидающих получение выплаты.

Размер предоставляемой выплаты всегда индивидуален и зависит от ряда факторов. К ним относятся среднерыночные цены на жилье в регионе, количество членов семьи заявителя и срок его стажа.

Скачать образец бланка заявления на предоставление жилищной дотации

Субсидия на первый взнос

Чтобы претендовать на поддержку государства в виде погашения первого платежа по кредиту, по месту работы нужно обратиться в отдел, который рассматривает данные вопросы и на имя его руководителя написать заявление. Его текст должен содержать пункт о том, что заявитель не принимал участия в государственных программах, связанных с обеспечением жильем. Это же касается и членов его семьи.

К основному пакету документов нужно приложить:

1. проект договора купли-продажи на жилье;
2. а так же, проект договора об ипотеке с указанием суммы первого взноса.

Если пакет собранных документов соответствует требованиям, то ответ будет получен в течение 60 дней. При положительном решении комиссии, заявитель будет поставлен в очередь на получение госпомощи.

Скачать образец бланка заявления на субсидию от государства

Как снизить ежемесячный платеж?

Заявить о праве на снижение ежемесячного платежа по ипотеке можно и когда она проходит стадию оформления, и когда выплаты идут полным ходом. Обращение в специальную комиссию подкрепляется документацией, которая содержит:

• паспорт претендента;
• документы на купленную недвижимость и договор на ипотеку;
• заявление с соответствующей просьбой;
• договор с кредитной организацией, где указана сумма задолженности и размер платежей.

Дальнейшая схема аналогична другим видам госпомощи. Комиссия рассматривает заявление и выносит свой вердикт.

Для того, чтобы претендовать на данный вид господдержки следует проделать те же шаги, что и при оформлении дотации или субсидии. Собирается основной пакет документов плюс договор на покупку квартиры и на ипотеку. Все это подается в специальный отдел по месту работы.

Внимание! Оформить снижение платежей по кредиту можно как и при его оформлении, так и когда выплаты в самом разгаре.

Скачать образец бланка заявления на уменьшение ежемесячного платежа

Уменьшение процентов

Заявка на право льготного кредитования подается по месту работы до оформления ипотечного займа. Если после ее рассмотрения комиссия выдвинула положительное решение, то сотруднику должен быть выдан специальный сертификат.

Его нужно будет предъявить кредитной организации. Следует заметить, что не в каждом банке предусмотрена возможность выдачи кредита с такими условиями. В разных банках могут потребоваться разные документы, но можно ориентироваться на основной перечень:

1. заявление потенциального заемщика;
2. справки с места работы о стаже и уровне доходов;
3. информация из домовой книги;
4. документы, касающиеся личности заявителя (его паспорт, ИНН, наличие супруга, детей);
5. подтверждение того, что ранее по таким программам заявителю помощь не оказывалась.

Скачать образец бланка заявления на изменение условий ипотеки

Ипотека – это реальная возможность обзавестись собственными квадратными метрами. Человеку, не имеющему права на помощь из бюджета страны, конечно сложнее. А государственным служащим как раз предоставляется такая возможность.

Воспользоваться ей – отличная возможность снизить собственные расходы на выплату долга банку. Но иметь собственные денежные средства все-таки необходимо.

Поэтому, прежде чем взваливать на себя эту ношу, нужно реально взвесить свои возможности.

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Покупка собственного жилья для большинства граждан – сложная и нереальная покупка. Государством разработана социальная ипотечная программа для госслужащих, которая облегчает и ускоряет им покупку собственной недвижимости. Как эта программа работает, есть ли ограничения или подводные камни в ней, как быстро можно получить жилье? На эти и другие важные вопросы, ответы в статье.

Ипотека для госслужащих

Социальная ипотека представляет собой единоразовую выплату, которую применяют только по целевому назначению:

• покупке недвижимости по контракту покупки-продажи. Для федерального органа, после проведения сделки, необходимо предоставить копию контракта и документа, который подтверждает право собственности;
• на погашение пая в кооперативе, при условии, что именно госслужащий, а не кто-либо другой из его родственников, является его членом;
• на погашение кредитного договора на покупку жилья и процентов по нему. На погашение штрафов, пени и комиссии субсидия не тратится;
• на покрытие расходов по строительству жилого помещения.

Условия

Участвовать в социальной ипотеке могут не все служащие в госучреждений. Условия приобретения ипотеки госслужащими описаны ниже. Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

• возраст не менее 40 лет, при этом для обоих супругов;
• длительность работы не менее 12 месяцев;
• бюджетник должен стоять на учете;
• отсутствует собственное жилье, в том числе они не проживают у своих родственников или в доме, в том числе своем, размером менее 15 м2 на человека;
• живет с семьей в общежитии или коммуналке (размер значения не имеет)
  кандидат, проживает у родственников вместе с членом семьи, который страдает тяжёлой формой заболевания, при которой не совместима жизнь с другими людьми под одной крышей;
• госслужащий проживает в комнате или квартире, которая не изолирована, при этом на этой же территории проживает другая семья, в том числе детей или родителей;
• жилище, в котором живет работник, имеет нежилое, опасное для жизни состояние или подлежит сносу;
• привилегии имеют многодетные работники и высокого ранга служащие;
• работники высших должностей или советники (помощники), могут получить льготное жилье вне этих требований по распоряжению руководителя учреждения. Это мотивационное решение закреплено законодательно.

Все соответствия кандидата тщательно проверяются. Это обусловлено размером выделяемого бюджета, который не покрывает существующий спрос.

Льготы на приобретение жилья госслужащим

Для расчета единовременной социальной выплаты по ипотеке для бюджетников, берут данные:

Количественный состав семьи — это супруги и их дети, а также могут включаться иждивенцы и другие родственники, если с ними ведется общее хозяйство.

Параметры площади на одного человека зависят от количества членов семьи:

• 1 человек – 33 м2;
• 2 человека – 42 м2;
• 3 человека и более – 18м2.

Стоимость 1 кв. метра жилья. Для расчета субсидии по ипотеке госслужащему, она устанавливается ежеквартально Министерством строительства ЖКХ.

Коэффициент увеличения площади, который зависит от выслуги лет:

• 1,05 – полный стаж работы от 3-5 лет;
• 1,1 — 5-9 лет;
• 1,15 – 9-11 непрерывных лет работы;
• 1,2 — от 11 до 15 лет;
• 1,25 – 15-20 лет;
• 1,5 – при стаже от 20 лет и выше, за каждый год работы прибавляется к коэффициенту 1,25 – 0,5, но общая надбавка, не должна быть выше 1,5.

Субсидии

Единовременная льготная социальная дотация может быть выдана госслужащему на погашение уже оформленного или планируемого в банке кредита.

При этом все равно будут учитываться установленные законом нормы предоставления социальной выплаты (субсидии) — отсутствие собственной недвижимости или проживание в условиях, ниже социальных.

Срок рассмотрения заявки на социальную льготу по ипотеке составляет до двух месяцев. Ее могут вернуть на оформление, отказать в виду несоответствия требованиям, или утвердить.

Ипотека для госслужащих — последние новости

Основной новостью 2018 года является понижение банками ставки по кредитным процентам. Это уже сделал Центральный Банк РФ и за ним ожидается понижение остальными банками – Сбербанком, коммерческими банками.

К другим новостям по социальной ипотеке относится:

• увеличение срока выполнения кредитных возвратных обязательств госслужащим;
• социальные выплаты до 15% от стоимости жилья;
• получать поддержку будет проще и быстрее (так обещают);

Льготная ставка по процентам по ипотеке не отменена.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
• +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.