Упрощена процедура получения страхового возмещения осаго после дтп

Как получить страховку после ДТП по ОСАГО? Все нюансы на 2019 год

Что нужно делать в первую очередь.

1. Сразу после ДТП необходимо остановить машину, включить аварийный сигнал, выйти и оценить, есть ли пострадавшие или погибшие. Если таковые есть, нужно вызвать скорую и оказать первую помощь. Если среди пострадавших присутствуют люди в тяжёлом состоянии и ожидание грозит смертью, необходимо доставить их в ближайшую больницу — желательно на посторонней машине. Если это невозможно, то на своей, уведомив ГИБДД по телефону о том, что нужно немедленно везти человека в госпиталь (иначе могут обвинить в оставлении места ДТП).
2. Выставить аварийный знак (по ПДД — за 15 м от автомобиля, а на практике — 2-3 м).
3. Зафиксировать и оставить без движения все детали происшествия — не позволять отъезжать и двигать машины другим участникам ДТП, даже если это мешает дорожному потоку. Снять на фото и видео положения машин, повреждения. Важно снимать с разных ракурсов и включать в кадры посторонние предметы для ориентировки. Также нужно записать телефоны и автомобильные номера нескольких свидетелей.
4. Обменяться номерами с участниками аварии, передать друг другу информацию о страховых компаниях и уведомить каждый свою о ДТП.

Если нет пострадавших и участники происшествия сумели мирно договориться и оценили ущерб менее, чем в 50 000 рублей, то можно не вызывать сотрудников автоинспекции, а самостоятельно заполнить протокол и поехать в отделение ГИБДД.

50 000 рублей — сумма, установленная законом о страховании от 2002 года 24 апреля № 40. Если ущерб больше этого значения, то документы оформляются в присутствии работником автоинспекции.

Если же есть хотя бы один из пунктов:

• пострадавшие;
• более 2 участников;
• стороны не могут договориться о мирном урегулировании дела;
• у одной из сторон нет полиса ОСАГО;
• ущерб больше 50 000 рублей, то есть и пятый пункт в действиях: вызвать работников ГИБДД.

Согласно закону о страховании № 40, компенсация выплачивается потерпевшей стороне. Виновный не получает возмещения (если только у него нет КАСКО).

В этих случаях потерпевший получает возмещение от страхователя виновной стороны:

• пострадали люди;
• нанесён ущерб имуществу других участников;
• повреждены машины других участников;
• нанесён ущерб дорожной инфраструктуре.

У своего страхователя можно получить выплату, если:

• никто не пострадал;
• 2 участника;
• у обоих участников есть полис ОСАГО.

Компенсация за ущерб, нанесённый здоровью потерпевшего, может выплачиваться как своей, так и чужой СК.

Обязательно прочитайте очень интересную и познавательную статью, в которой рассказывается о том, как застраховать автомобиль.

Обратите внимание

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего специалиста, в которой он подробно рассказывает о том, что такое ПТС.

Также советуем внимательно прочитать статью нашего эксперта, из которой вы сможете узнать, что такое ОСАГО.

Документы для страховой

Обязательный пакет документов

Чтобы СК оплатила ущерб, нужно собрать пакет документации:

• справка о ДТП — выдаёт ГИБДД;
• извещение о ДТП — заполняется участниками; если они выбрали путь европротокола, то заполняют одно извещение на двоих, если договориться мирно не удалось — отдельные;
• протокол об административном правонарушении, постановление по нему и другое — копии;
• судебное постановление — если вопрос вины или её отсутствия определялся в судебной инстанции;
• реквизиты счёта или карты — для перевода средств;
• паспорт — оригинал и копия, заверенная нотариусом;
• письменное разрешение органов опеки — если застрахованный является несовершеннолетним;
• доверенность на представление интересов собственника транспортного средства — если документы подаёт доверенное лицо.

Дополнительный пакет документов

Ускорит и облегчит процедуру приложение к необходимому пакету и дополнительных бумаг (представлять необязательно):

• копия прав;
• ПТС;
• полис ОСАГО (читайте также о том, как проверить полис ОСАГО);
• заключение независимой экспертизы (читайте также о том, как проводится независимая экспертиза автомобиля);
• правоустанавливающий документ на автомобиль — например, договор купли;
• все сделанные фотографии и видео, для подтверждения ущерба, нанесённого имуществу;
• медицинские справки, заключения, выписки — для доказательства вреда, нанесённого здоровью;
• заключение независимой экспертизы с квитанцией о её стоимости, если таковая проводилась;
• справка о смерти — если есть погибшие;
• чеки за все расходы в связи с ДТП и его последствиями.

Весь комплект нужно передать в СК одним из способов:

• личный визит;
• через представителя;
• по почте — все копии должны быть заверены нотариусом, а также нужно скрепить комплект описью вложения.

К комплекту прилагается заявление о возмещении при наступлении страхового случая. Его заполняет владелец машины. Если при аварии за рулём был другой человек, нужно копии его документов — паспорта, прав, контакты.

Лучше сдавать в фирму копии документов, ведь оригиналы при утрате трудно восстановить.

• срок для передачи документов о ДТП и автомобиля для экспертизы — не более 5 рабочих дней после ДТП;
• срок для ответа СК — 3 рабочих дня;
• срок для осмотра автомобиля специалистами страховщика — 5 дней.

При несогласии потерпевшего с заключением после осмотра нужно провести независимую экспертизу, а издержки на неё включить в возмещение.

Какие документы получить от ГИБДД

В перечне для страховщика есть справка о ДТП — её форма № 154, и протокол.

Справка содержит ключевую информацию:

• об участниках аварии;
• о повреждённых транспортных средствах;
• перечисляются все повреждения без оценки.

Потерпевшему нужно внимательно изучить выписанную справку и настаивать на её дополнении, если в ней описан не весь ущерб, ведь этот документ будет основанием для получения страховки.

Протокол необходим, если имело место нарушение правил движения. При этом составляется и постановление об административном нарушении на каждого участника, и за него могут быть применены санкции, определённые Кодексом об административных правонарушениях — штрафы, приостановление права на вождение и т. п.

Если нарушений не было, то составляется отказ в возбуждении административного производства.

Протокол нужен, чтобы доказать, кто потерпевшая сторона, а кто — виновная. В случае несогласия с решением ГИБДД, потребуется обжаловать его в суде и доказывать свою невиновность в ДТП.

Если принято решение подавать иск, необходимо сообщить страховщику о судебном разбирательстве и попросить приостановить дело. Ведь пока будет идти судебный процесс, настоящий виновник может как получить ОСАГО, показав отказ о возбуждении административного дела, так и иным образом выгодно воспользоваться ситуацией.

Через 5 дней после подачи заявления и других бумаг СК выдаст потерпевшему направление на осмотр. Собственник будет присутствовать при экспертизе. Эксперт оценит ущерб и составит акт, который даст на подпись владельцу.

Если машина в таком состоянии, что её невозможно доставить по указанному адресу, эксперты должны прибыть сами на местонахождения транспортного средства.

Важно

На практике оценка по результатам осмотра страховщика оказывается низкой, и приходится делать независимую экспертизу.

Лучше провести независимую экспертизу после выплаты, чтобы удостовериться в действительной нехватке денег на ремонт.

О назначении независимого осмотра нужно уведомить страховщика — сообщить дату и время и направить приглашение для присутствия их специалистов. Если страховщик не согласится с результатами, единственный выход добиться большей суммы выплаты — подать иск в суд.

Если по результатам экспертизы невозможно оценить ущерб, то в течение 10 рабочих дней после неё будет осмотрен автомобиль виновника.

Компенсация за ущерб предоставляется 2 способами:

• деньгами;
• в натуральном выражении — ремонт машины.

До 28 апреля 2017 года получатель выгоды мог выбрать сам способ, а после этой даты вступил в силу закон о приоритете натуральной компенсации ущерба, правда он касается договоров страхования, заключённых после этой даты.

В случае ремонта потерпевший выбирает автосервис из предлагаемых.

Размеры выплат при денежной компенсации:

• по европротоколу — до 100 000 рублей; в Москве и Санкт-Петербурге практикуются выплаты до 400 000;
• по обычному протоколу с вызовом полицейских: потерпевшим — до 400 000 рублей на каждого; зависит от степени ущерба;
• пострадавшим в виде ущерба здоровью — до 500 000 рублей на каждого;
• в случае гибели человека — близким родственникам даётся до 25 000 рублей на похороны и до 475 000 рублей приемникам в качестве моральной компенсации.

Как учитывается износ

При оценке ущерба, нанесённого транспортному средству, учитывается его износ —согласно последним изменениям в законодательстве до 80 %.

Для различных деталей и элементов износ рассчитывается по разному:

• для пластмассовых деталей — максимальная степень износа;
• для кузова — дата по гарантии;
• для шин — по высоте протектора;
• для прочих деталей — по дате выпуска транспортного средства.

При выборе способа компенсации в виде ремонта износ не учитывается: на транспортном средстве меняются все повреждённые запчасти на новые. Выплата производится в течение 20 рабочих дней с даты признания страхового случая.

Если СК нарушила установленный срок, то потерпевший вправе заявить на:

• взыскание пени в размере 1 % от суммы компенсации за каждые просроченные сутки или 0,5 % — если ответом страховщика является отказ;
• взыскание штрафа в размере 50 % от суммы компенсации — через суд.

До получения возмещения не стоит восстанавливать машину, даже после независимой экспертизы, потому что при судебном разбирательстве страховщик может ходатайствовать о повторном независимом осмотре.

Несколько ситуаций, вызывающих вопросы:

1. Если потерпевший — пешеход и не виноват в ДТП, то страховщик виновника выплатит ему деньги за вред, причинённый здоровью или жизни. Если же виноваты обе стороны, то пешеход получит только часть выплаты. За компенсацией морального вреда пешеход может обратиться в суд.
2. Если у виновного нет полиса, то за возмещением нужно обращаться в собственную СК. Если СК не имеет лицензии, обанкротилась и т. д. — нужно обращаться в Союз Автостраховщиков, а за моральной компенсацией — в суд.
3. Если вторая машина была в угоне, то СК её владельца не будет выплачивать компенсацию — страхового случая нет. Нужно найти угонщика и взыскать сумму ущерба с него через судебную инстанцию.
4. Если виновника не удалось найти, то потерпевший получит только компенсационные выплаты за ущерб здоровью и жизни от Союза Автостраховщиков, а реальное возмещение ущерба, к сожалению, требовать не вправе. Максимальный размер компенсационной выплаты — 500 000 рублей.
5. Если участников аварии было несколько, то, как правило, виновными признаются все или несколько из них, и они же являются потерпевшими — от другой стороны, и каждый получает возмещение соразмерно ущербу и степени вины.
6. Если виновник скрылся с места аварии — надо подать заявление о розыске в полицию. Розыск производится в течение 60 дней. При пассивном поиске виновника или явном бездействии работников полиции обязательно пишется жалоба начальнику органа МВД, а также стоит подать жалобу в прокуратору.

При нахождении виновника дальнейшие действия зависят от того:

• признает ли он свою вину;
• есть ли у него полис ОСАГО.

Отрицательный ответ хотя бы на один из пунктов означает, что ситуацию можно разрешить только в суде.

Итоги

Ответ на вопрос, как получить страховку ОСАГО, кроется в своевременном уведомлении страховой компании и ГИБДД, сборе доказательств своей невиновности, то есть фиксации деталей ДТП всеми доступными технологиями, соблюдении сроков всеми сторонами, а именно передачи документов, проведения осмотра, получения выплаты.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(6

Как получить страховку после ДТП в 2019 году: процедура выплаты по ОСАГО

Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.

Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.

Особенности получения страховки

Стандартная справка из ГИБДД

В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП. В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Расширенная справка из ГИБДД

Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:

• ФИО;
• адреса проживания;
• серии водительских удостоверений;
• номера прав.

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:

• фары;
• спойлеры;
• стекла;
• бамперы.

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Порядок действий для получения выплат

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

Использование Европротокола

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола. Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Альтернативный вариант

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

• паспортные данные;
• номер страхового полиса;
• серия страховки;
• номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую.

В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом.

Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2019 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• ИНН;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт транспортного средства;
• справка из ГИБДД;
• страховой полис;
• справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей

После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела. По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.

Тотальная гибель автомобиля

Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

Обсудить на Форуме

Получение страховой выплаты по осаго

После аварии выплатастраховой выплаты по ОСАГОсерьёзно облегчит проблемы пострадавшего, компенсировав ему стоимость ремонта/лечения. Но страховые компании не всегда заинтересованы в быстром и полном перечислении денежных средств. Нужно разбираться в процессе получения возмещения, чтобы не быть обманутым.

Вычисление компенсации

Попытаемся понять сущность процесса формирования суммы.

Принцип подсчёта возмещения основывается на следующих правилах:

• Расчётной основой является отчёт экспертного страхового оценщика, совершавшего анализ повреждений авто.
• Второй документ, принимаемый во внимание – акт о страховом ущербе, содержащий сумму ущерба, указываемая как результат экспертной оценки.
• Третье расчётное основание – предельная компенсация. Актуальное значение – 400 000 рублей.
• Четвёртое основание – учёт износа деталей, повреждённых аварийным столкновением.
• Пятое – УТС, утрата товарной стоимости автомобиля пострадавшего гражданина.

Компенсация вреда здоровью

Компенсации вреда здоровью потерпевшего вычисляются по специальной формуле.

Формула – полмиллиона рублей умножается на процентный коэффициент повреждений, нанесённый пострадавшему водителю (применяется первоочерёдно для инвалидности).

Расчёт базируется дополнительно на актуальных ценах лекарств/расходных материалов, необходимых для поддержания здоровья пострадавшего и медицинской справке о пострадавшем.

Когда лечение полноценной степени неосуществимо, гражданину присваивается инвалидность, компенсации формируются на основании следующего принципа:

Компенсация урона автомобилю

Другие максимальные лимиты устанавливаются при расчёте урона автомобилю пострадавшего.

С 1 января 2017 года страховая компания предоставляет по имущественному возмещению полномасштабную компенсацию стоимости ремонта, но не прямой перевод денежных средств, как было ранее.

Описываемая ситуация происходит при условии, что страховщик может покрыть весь ремонт, укладываясь в пределы законодательного лимита.

Максимальные суммы согласно актуальному законодательству следующие:

• 400 000 рублей – ущерб, причинённый автотранспортному средству пострадавшего.
• 400 000 рублей – оплата ремонта страховой компанией.
• 50 000 рублей – оплата при оформлении по Европротоколу.

Компенсация не покрыла ущерб даже в максимальном виде? Остаток компенсации реально востребовать с виновника автомобильной аварии.

Сроки

Чтобы не возникло проблем с выплатами ОСАГО, соблюдаются установленные законодательством сроки.

• Уведомление о страховом случае телефонным образом осуществляется в течение суток после происшествия.
• Заявление подаётся в течение 3-5 суток с момента происшествия.
• Готовый полный комплект документов собирается за 15 суток после происшествия.
• Проверка экспертами автомобиля осуществляется в течение 5 суток с попадания транспортного средства на осмотр.
• Расчёт с клиентом/компенсация необходимых сумм осуществляется в течение 20 дней.

Порядок действий

Произошло ДТП – водитель-обладатель ОСАГО должен максимально быстро обратиться в страховую компанию, сообщив о произошедшем. Следует выполнять следующий порядок действий (касается обоих сторон происшествия):

1. Возникла авария – потерпевший связывается со страховой фирмой, выдававшей использующийся страховой полис.
2. Компания направляет к месту происшествия специального экспертного оценщика. Пока эксперт прибывает, пострадавший фиксирует все визуальные элементы последствия аварии (повреждения, царапины, следы торможения, разрушенные элементы окружения).
3. Заполняется извещение о ДТП.
4. Представитель дорожного патруля заполняет необходимые бумаги со своей стороны, передаёт копии потерпевшему, ставит подпись на извещении о ДТП. На извещении должна обязательно стоять подпись гражданина-виновника аварии.
5. Если имеется возможность собрать показания свидетелей происшествия, письменные или на видео – или хотя бы взять телефонные номера свидетелей, это будет дополнительным плюсом.
6. Когда процедуры завершены, автомобиль отдаётся на экспертизу. Предварительная экспертиза возможна на месте происшествия – она лишь предварительная. Более детальный анализ повреждений осуществляется позднее.
7. Страхователь посещает офис страховой компании, пишет заявление на получение страховых выплат/направления на ремонт попавшего в аварию автомобиля. Заявление сопровождается набором требуемых дополнительных бумаг.
8. Страховщик изучает заявление, при отсутствии претензий происходит удовлетворение заявления.
9. Выписывается акт о страховом случае, основанием для которого является экспертное заключение, оценивающее стоимость повреждённых деталей/суммарный объём ущерба.
10. Акт о страховом случае становится основанием для расчёта размера итоговой компенсационной выплаты.
11. Далее, если полагается ремонт, выдаётся направление на станцию технического обслуживания автомобиля. Деньги перечисляются напрямую на счёт станции, страхователь не платит лично ничего. При возмещении денежного эквиваленте, пострадавший дополнительно указывает в заявлении номер банковского счёта для перечисления суммы страховки (с принятия законодательных изменений осуществляется значительно реже).

Применение Европротокола

Если никто не пострадал в ДТП и у водителей нет противоречий, допустимо составить на месте упрощённый Европротокол. Европротокол позволяет разрешать вопрос на месте без предъявления взаимных претензий, итоговая сумма компенсации при получениистраховой выплаты по ОСАГОуменьшается заметным образом.

Необходимые документы

В настоящее время перечень документов, подаваемых в страховую компанию с целью получения выплаты ОСАГО, является следующим:

• ИНН;
• паспорт;
• водительское удостоверение;
• технический паспорт транспортного средства;
• страховой полис;
• справка ГИБДД;
• справка из больницы.

Имеется ряд опциональных документов, которые могут понадобиться в конкретных отдельных случаях:

• доверенность на право управления транспортным средством;
• документы, подтверждающие расходы после непосредственного ДТП (оплата услуг эвакуатора).

Ускорение процесса

Выплата страховки периодически может затягиваться – фирмы заинтересованы «тянуть». Потому пострадавшая сторона может желать ускорить процесса – пострадавший может поспособствовать данному ускорению.

Сначала пострадавший отправляется в ГИБДД, где может узнать дату рассмотрения дела. Пишется ходатайство об ускорении рассмотрения дела.

Когда судебное заседание будет завершено, копию постановления допустимо отвезти напрямую в страховую компанию.

Причины отказа

Фирмы-страховщики не стремятся расставаться со своими деньгами, поэтому порой отказывают выплатить компенсацию, отказываясь аргументировать это. Хотя порой такой отказ будет незаконным, чаще у него находятся причины, принимаемые законодательством как уважительные:

• Нарушение страхователем установленных законом сроков(15 суток – подачи полного комплекта документов на возмещение).
• Недостаточный пакет документов.
• Ошибки в предоставленной документации.
• Подозрение, что гражданин предоставил недостоверную информацию/же подделал бумаги.
• Доказанный факт мошенничества при оформлении аварии по сговору с сотрудниками полиции или другими участниками ДТП.
• Отказ водителя от предоставления транспортного средства оценщику страховой компании для определения стоимости ущерба.
• Произошедшая авария не является подходящим случаем (вызвана стихийным бедствием, от которого автомобиль не застрахован).
• Заявитель оказался не пострадавшим в ДТП, а виновником.
• Основные водительские документы (права/страховка) просрочены.
• Повреждения транспортного средства получены не в данной аварии, а ранее.

Что делать при отказе

Первое, что необходимо сделать, – выяснить, в чем конкретно состоит причина отказа. Далее следует отталкиваться от полученных данных. Так, срок подачи заявления может быть восстановлен, если гражданин представит документы, подтверждающие, что он никак не мог обратиться в страховую компанию по весомым и непреодолимым обстоятельствам.

Если причина отказа была в неполном либо неправильном пакете документов, нужные бумаги следует донести либо переоформить молниеносно.

Доказательством, что указанные повреждения транспортного средства были им получены именно в данном ДТП, станет оценка независимого, не работающего на данную страховую компанию эксперта.

Но обращение к такому специалисту требует согласования со страховой, иначе результаты экспертизы могут быть не приняты.

Совет

Когда причина отказа совершить выплату явно не связана с какими-то неверными действиями пострадавшего в ДТП, то ему остается только жаловаться на неправомерные действия страховой компании.

Первое, что следует сделать – потребовать официального отказа, заверенного подписями и печатями организации. Уже на этом этапе страховщики могут изменить свое решение/выплатить причитающиеся денежные средства.

Если они этого не сделают – бумага все равно пригодится впоследствии.

Следующий шаг на пути отстаивания своих прав – обращение в Российский Союз Автостраховщиков/Центробанк. Жалобу в обе эти организации следует подать электронным образом, отправить по почте либо оставить при личном визите. Несмотря на большой срок рассмотрения (до 30 дней), такие жалобы обычно весьма результативны, поскольку санкции РСА/ЦБ к страховым компаниям весьма суровые.

Если такие меры не дали результата, для получения страховой выплаты по ОСАГО, необходимо направить страховщику досудебную претензию с указанием всех требований и претензий к нему.

В суде этот документ потребуется для подтверждения того, что истец предпринимал попытки досудебного урегулирования сложившейся ситуации.

При личном вручении претензии необходимо получить документальное подтверждение, что она принята, при отправке почтой желательно выбрать отправление в виде заказного письма с уведомлением.

Следующий этап – судебное обращение с исковым заявлением. Составление заявления рационально доверить опытному юристу. По судебному решению со страховой компании реально будет взыскать не только собственно страховые выплаты, но также компенсацию морального вреда/услуг юриста. Взыскиваются средства через службу судебных приставов/банк, управляющий расчетным счетом страховщика.

Подводим итоги

В большинстве ситуаций получение страховой выплаты согласно ОСАГО происходит без значительных трудностей. Процедура простая, стандартизированная, отработанная.

Бывают ситуации отказа, когда проблематично доказать необходимость выплат со стороны страховой компании.

Это не повод для расстройства, всегда реально попробовать подойти с другой стороны, обратившись в суд за возмещением ущерба лицом, по вине которого состоялась авария.

Обратите внимание

Данный процесс может идти медленнее, но если пострадавший прав, он ранее или же позднее непременно получит свои деньги, особенно при правильном поведении. Больше узнать о возмещениях можно, посмотрев данное видео:

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП в 2018 году?

При покупке страховки каждый водитель рассчитывает на скорейшую помощь и страховые выплаты от специальных организаций при возникновении ДТП. Однако весь процесс может затянуться на некоторое время. В большинстве случаев страховщики самостоятельно стремятся затянуть выплату денег клиентам. Так как получить выплату по ОСАГО после ДТП без проволочек? Об этом вы и узнаете из данной статьи.

Сколько можно получить по страховке ОСАГО при аварии в 2018 году?

На текущее время максимальный размер выплаты по ОСАГО определяет закон.

Важно! По законодательству при наступлении страхового случая компания должна выплатить пострадавшему сумму в размере 120-160 тысяч рублей, в зависимости от тяжести причиненного ущерба для здоровья и имущества.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО? Если страховая компания занижает сумму выплат, необходимо провести независимую экспертизу с выпиской о размере средств для восстановления автомобиля. В документе должна быть указана информация о перечне ремонтных работ.

Как действовать при автомобильной аварии и после нее?

Страховой случай ОСАГО подразумевает немедленное обращение в одну из страховых компаний.

Итак, при вашей вине в ДТП необходимо обращаться к своему страховщику.

Если пострадали вы, то нужно оповестить страховую компанию другой стороны. Это можно выполнить самому или при помощи посредника.

Если вы попали в ДТП, не переживайте и не поддавайтесь панике. Выйдите из машины и включите аварийный сигнал. Если в наличии есть светоотражающий жилет, то стоит надеть его, чтобы не спровоцировать новую аварию.

При необходимости позвоните медикам, чтобы помочь пострадавшим. Затем вызывайте сотрудников ГИБДД. Кроме того, уведомите своего страховщика об аварии. На месте аварии лучше ничего не трогать.

Внимание! Экспертиза после ДТП достаточно важна при получении страховки, поэтому соблюдайте это условие. Если есть такая возможность, то сделайте фотографии пострадавшего имущества и сохраните их. Они также важны для экспертизы.

Использование этого метода подойдет только в том случае, при котором никто из участников ДТП не пострадал, а имущество несильно повреждено.

Европротокол можно составить непосредственно на месте аварии.

Страховка КАСКО требует наличия страхового комиссара, поэтому его придется вызвать. Он необходим для проведения оценки места происшествия и уведомления страховых компаний обеих сторон.

Инструкция по получению страховки ОСАГО при автомобильной аварии

Итак, чтобы получить «желанный» документ после аварии, нужно действовать с ответственностью и по установленному пошаговому порядку:

1. 1. Необходимо уведомить об аварии ГИБДД и страховщика.В том случае, если решить конфликт простым составлением Европротокола не получается, необходимо заявить об аварии в ГИБДД и страховщику.Также необходимо взять личные телефоны других людей на месте происшествия.Кроме того, стоит проверить паспорта, номера страховок, их серии и номера спецзнаков. Последний из документов крепится на лобовом стекле автомобиля.

      Стоит составить письменный протокол с подробным описанием аварии, повреждений и остальных нюансов.

   2. Получение выписки из ГИБДД о ДТП.Также необходимо получить в ГИБДД специальную справку после ДТП и сохранить ее для последующего обращения.В ранее составленном протоколе должно быть как можно больше информации, которая бы подробно описывала всю ситуацию.Также может потребоваться расширенная справка из ГИБДД. Она должна включать все сведения об участниках ДТП.

      В ней необходимо указать следующее: Ф. И. О. всех участников, их водительские права и адреса проживания.

      Также здесь нужно описать состояние всех водителей после аварии. Конечно, такая справка требует большого количества времени для ее оформления.

      Однако обращение в ГИБДД немного затруднено. Дело в том, что страховая может потребовать дополнительные справки и выписки для служебного расследования.

1. 1. Документы. Если вы являетесь виновником аварии, то после ДТП в течение трех дней подавайте пакет документов на возмещение ущерба по страховке. Иначе страховщик может сделать страховые выплаты в порядке регресса.
      Также потребуется письменное обращение и независимая экспертиза автомобиля после ДТП.В настоящий момент от клиента требуются: паспорт, ИНН, права на управление транспортным средством, тех паспорт, справка от ГИБДД, страховой полис и справка из больницы.Также необходимо подтвердить доверенность на управление ТС и экспертиза авто после ДТП, подтверждающая расходы на возмещение ущерба.
   2. Судебный процесс. Возмещение ущерба по страховому случаю нечасто доходит до судебного процесса.Однако при наличии претензий к страховой компании, можно обратиться в суд и повысить сумму выплат или улучшить условия страховки.Для того чтобы подать заявление, необходима справка о ДТП из ГИБДД, где будут указаны причины аварии и краткое заключение экспертизы. Однако некоторые организации требуют расширенные справки для получения страховых выплат.

Внимание! Суд выносит решение по страховому случаю в течение 10 дней. Он может сократиться, и вы получите ответ раньше, но иногда происходят задержки. Чтобы не ждать передачи решения в страховую компанию, можно сделать это самостоятельно.

1. Проведение экспертизы.Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО производятся только после специальной экспертизы, которая определяет количество средств на возмещение ущерба.До осмотра специалиста нельзя начинать ремонтные работы или самостоятельно усугублять состояние автомобиля.Лучше всего привлечь независимую экспертную компанию, чтобы точно не вызвать сомнения у страховой компании.
2. Каким образом происходит получение выплат?

Внимание! Выплаты по страховому случаю можно ожидать в течение 90 дней с момента обращения. После истечения этого срока на страховщика накладываются штрафы.

Сделать это возможно, только если пострадавший от аварии обратится в страховую за выяснением обстоятельств между виновником аварии и компанией.

Для этого необходимо направиться в организацию и узнать о ходе рассмотрения заявки. После нужно написать ходатайство об ускорении процесса дела.

Важно

Затем следует судебное рассмотрение заявки и страхового процесса. Решение лучше самостоятельно отправить.

Стоит помнить, что отказ от страховых выплат, не повод для отчаяния. В таком случае следует обратиться в суд, для того, чтобы ущерб от аварии покрыл виновник ДТП.

Что будет, если страховая компания не выплатит деньги в установленный срок?

Важно! Если страховая компания оттягивает сроки выплат или «кормит завтраками» – это тревожный знак.

Возможно, организация испытывает финансовые трудности, которые ограничивают сроки и суммы выплат клиентам.

Если проблема именно в филиале конкретной компании, то решается она обращением в главный офис руководства.

Однако при наличии финансовых долгов по выплатам в страховой в целом необходимо обращение в РСА и страховой надзор. Кроме того, стоит составить обращение в суд.

А чтобы правильно выбрать страховую компанию, необходимо обратить внимание на независимые отзывы других людей, а лучше всего друзей и знакомых. Также стоит посмотреть информацию об организации на сайте ФССП.

 Что делать, если страховая сумма не покрывает ущерб?

Страховка после ДТП положена только в том случае, если автомобиль подлежит восстановлению.

В страховых организациях существует такое понятие, как «тотальная гибель автомобиля». Оно означает, что транспортное средство не подлежит восстановлению и лучшее для него решение – это свалка. В таком случае клиент не получает выплат и лишается авто.

Если полное восстановление будет стоить от 60% до 100% стоимости автомобиля, то страховка не выплачивается. Здесь многое зависит от экспертизы.

Внимание! Возмещение ущерба по ОСАГО возможно лишь при несильных повреждениях авто.

При полном уничтожении автомобиля часто поднимается вопрос об оценке стоимости остатков. За это можно выручить небольшую компенсацию. Но это возможно лишь в случае передачи бывшего транспортного средства компании. Тогда проводится еще одна экспертиза по оценке стоимости. Именно эту сумму и получит владелец авто.

Какими будут выплаты по страховке в случае нахождения виновника ДТП в состоянии алкогольного опьянения?

Не все виды страхования предусматривают случаи вины страхуемого лица, а особенно при ДТП в состоянии алкогольного опьянения.

Чаще всего для такого следует приобрести дополнительный полис, который оплачивается отдельно. При договоре КАСКО страховая производит выплаты без внимания к состоянию виновника.

Для подробного выяснения обстоятельств, проведения выплат, необходимо подробно ознакомиться с договором страховой компании после ДТП.

Как получить страховку ОСАГО после ДТП

Страхование ОСАГО позволяет хотя бы отчасти смягчить последствия от дорожной аварии, как следствие, от выплаты денежной компенсации другому участнику ДТП в том случае, если он является пострадавшей стороной.

Еще 28 апреля 2017 года был принят закон, который обязал страховые компании возмещать пострадавшему ущерб в виде оплаты ремонтно-восстановительных работ. Деньги в этом случае переводятся напрямую сервисному центру.

Нововведение относится лишь к новым договорам страхования, поэтому эффект от него пока сложно проанализировать Но даже и в новой редакции Закона «Об ОСАГО» предусмотрен порядок возмещения ущерба в виде денежного перевода, если это напрямую прописано в договоре со страховщиком. Или если, к примеру, ближайший сервисный центр находится от пострадавшего на расстоянии более 50 км. Максимальная сумма страховки в 2018 году при возмещении ущерба имуществу — 400 тысяч рублей, при возмещении вреда здоровью — 500 тысяч рублей.

Куда обращаться для получения страховки по ОСАГО?

Куда именно обращаться за получением страховки ОСАГО в разных случаях написано в статье 14.1 Закона «Об ОСАГО». Разберем эту статью подробней:

1. К своему страховщику. Делается это в случае, когда ДТП было оформлено в упрощенном порядке, по европротоколу;
2. В страховую организацию виновника аварии — в подавляющем большинстве случаев. К примеру, в аварии пострадали люди или имущество третьих лиц, виновник ДТП отказывается признать свою вину или находится в состоянии алкогольного опьянения или у потерпевшей стороны нет действующего полиса ОСАГО;
3. В РСА (Российский союз автостраховщиков). В компетенции РСА находятся случаи, когда у страховой фирмы виновника дорожного происшествия (или потерпевшего) была отозвана лицензия либо она была признана банкротом или прекратила деятельность по любым другим причинам;
4. Лично к виновнику аварии. Взыскивать денежную компенсацию с виновника аварии необходимо в случае, если у него нет полиса ОСАГО. Если он откажется выплачивать компенсацию добровольно, то останется лишь обращаться в суд.

При отзыве лицензии у страховой компании виновника аварии пострадавший вправе обратиться в свою фирму и потребовать у нее компенсации в рамках прямого возмещения убытков. А компания уже после выплаты страховки сама обращается в РСА за компенсацией расходов.

Получение выплат по ОСАГО в рамках европротокола

Вопроса получения страховки ОСАГО при помощи европротокола мы коснемся лишь отчасти. В рамках этой процедуры, описанной в п. 2.6.

1 Правил дорожного движения, водители могут самостоятельно заполнить извещение о ДТП, не прибегая к помощи сотрудников ГИБДД.

Извещение будет содержать подробную схему ДТП с указанием многочисленных подробностей и обстоятельств происшествия. После заполнения европротокола он сразу же передается в страховую фирму для получения возмещения.

Проблема в том, что евпропротокол можно оформлять только при наличии ряда условий:

• в аварии пострадало только 2 автомобиля;
• в аварии не пострадали люди или имущество третьих лиц;
• у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
• между участниками ДТП нет разногласий касательно причин аварии;
• повреждения транспортных средств незначительны, размер выплаты не превысит 50 тысяч рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 400 тысяч рублей).

Как получить страховку?

Если оформить дорожно-транспортное происшествие по упрощенной процедуре европротокола не получится, то необходимо вызвать инспекторов ГИБДД и карету скорой помощи (при наличии пострадавших). Каков порядок действий для скорейшего получения страховки?

Шаг 1. Уведомление страховой фирмы о ДТП

После вызова к месту происшествия сотрудников дорожной полиции необходимо сразу же позвонить в свою страховую организацию и уведомить ее об аварии. Представитель страховой компании даст рекомендации по дальнейшим действиям. Возможно, он даже приедет к месту аварии лично.

Чтобы в будущем была возможность связаться с другими участниками дорожной аварии, следует сразу обменяться контактами, среди которых:

• данные паспортов;
• номера, серии и срок действия страховых полисов ОСАГО;
• данные автомобилей (государственные номера, номера ПТС и других документов);
• номера спецзнаков (если они есть, то обычно крепятся к лобовому стеклу).

Шаг 2. Получение документов об аварии из ГИБДД

На следующем этапе необходимо взять в отделении Госавтоинспекции справку о ДТП по форме 154.

Форма этого документа стандартная, утверждена она Приказом МВД № 154 и содержит всю необходимую информацию о дорожном происшествии.

Совет

Будьте внимательны! Существует 2 вида справок о ДТП — расширенная и стандартная справка. Какую из них необходимо будет передать в страховую фирму, следует узнать заранее.

Необходимо, чтобы в справке были подробно перечислены все видимые повреждения, это поможет добиться от страховой адекватной суммы денежной компенсации. В расширенной справке помимо повреждений указывается еще и состояние водителя на момент аварии (наличие алкогольного или наркотического опьянения).

Помимо справки формы № 154 в ГАИ необходимо взять копию протокола об административном правонарушении, а также постановление о возбуждении дела о правонарушении (или об отказе в возбуждении).

Шаг 3. Подача документов в страховую фирму

Обратиться в страховую компанию для оформления страхового случая необходимо в течение 5 дней после ДТП. Если же вы являетесь виновником аварии, то сделать это следует максимум в трехдневный срок.

В ином случае страховщик может настоять на выплате страховки с регрессом, что чревато дополнительными финансовыми проблемами (страховщик будет настаивать на истребовании денежной компенсации с самого виновника ДТП).

Если же вы являетесь пострадавшей стороной, то необходимо представить заявление в страховую фирму виновника аварии и приложить к нему ряд обязательных документов. По состоянию на 2018 год перечень документов выглядит так:

• гражданский паспорт с копией;
• страховой полис ОСАГО;
• технический паспорт автомобиля (ПТС) или свидетельство о его регистрации;
• справка ГИБДД об аварии (копия постановления об аварии, административный протокол);
• извещение о ДТП (при оформлении аварии по европротоколу);
• водительское удостоверение;
• определение (в случае отказа одного из участников аварии оформлять протокол об административном правонарушении);
• медицинское заключение (если в аварии пострадали люди);
• свидетельство о смерти (если виновник аварии умер в ДТП);
• экспертная оценка повреждений автомобиля (если она проводилась независимыми экспертами).

Для получения страховки в рамках КАСКО потребуется предоставить тот же самый пакет документов, только вместо полиса ОСАГО подается полис КАСКО. Компенсация в этом случае будет выдана в любом случае, даже если вы являетесь виновником аварии.

Страховщику можно передать и ряд других документов. К примеру, справку о расходах на услуги эвакуатора или доверенность на управление автомобилем (если участник аварии не является собственником транспортного средства).

Шаг 4. Экспертиза повреждений и получение судебного решения

Проведение экспертизы автомобиля страховой фирмой — важная часть выплаты страховки. Именно от результатов оценки зависит сумма страхового возмещения. К сожалению, часто эксперты, которые напрямую сотрудничают со страховщиком, делают свою работу недобросовестно и искусственно занижают расходы на восстановление автомобиля.

До получения результатов экспертизы машины после ДТП нельзя проводить никакие ремонтно-восстановительные работы.

Решение суда по делу об административном правонарушении, которое послужило причиной ДТП (если дело дошло до суда) должно быть выдано в течение 10 календарных дней после аварии.

Чтобы ускорить процесс получения страховки, следует самостоятельно забрать его в судебной инстанции и отвезти в страховую организацию. По дороге лучше всего сделать себе копию.

Шаг 5. Получение компенсации

После подачи страховщику заявления и всех необходимых документов страховая компенсация должна быть выплачена в срок 20 дней.

Если страховщик затягивает рассмотрение дела и не торопится принимать решение о страховой выплате, то клиент страховой компании вправе обратиться в суд и потребовать от фирмы немедленного перечисления необходимой суммы и уплаты пени за просрочку. Пеня составит 1% от страховой суммы, прописанной в договоре, за каждый день просрочки.

Как получить страховку после ДТП в сжатые сроки?

Чтобы ускорить процесс выплат, придется взять некоторые процессуальные действия на себя.

К примеру, лучше всего самостоятельно сразу после аварии взять в своей страховой фирме запрос на получение справки о ДТП и отправиться с ним в местное отделение ГИБДД.

Справка затем передается представителю страховой фирмы лично. Если оставить эти действия на попечении страховой компании, то срок получения выплат может затянуться на много дней.

Очень сильно затянуть процедуру получения страховки можно и в случае, если вы желаете опротестовать результаты экспертной оценки повреждений авто, которую провела страховая компания. Придется обращаться к услугам независимых экспертов, а затем подавать жалобу в суд. Все это вместе с судебными заседаниями занимает от 1 до 3 месяцев.

Именно поэтому разумнее заказывать независимую оценку автомобиля сразу же у независимой фирмы. Ее результаты страховая организация опротестовать не сможет. Но обязательно потребуется выслать ей приглашение на участие в независимом осмотре автомобиля.

Чтобы не попадать в трудные ситуации и не затягивать процесс получения страховки, всегда записывайте личные данные сотрудника ГИБДД, который оформляет протокол о ДТП.

Также делайте копии всех документов, которые потребуются для получения страхового возмещения, и храните их у себя дома.

Несколько слов о тотальной гибели автомобиля

Если повреждения автомобиля после ДТП очень серьезные (в среднем от 60% до 80% стоимости автомобиля), то страховщик может завести речь о конструктивной гибели и невозможности ремонта автомобиля. В этом случае восстановление транспортного средства признается невозможным, что не подразумевает возмещение убытков.

Если по словам страховщика автомобиль не подлежит восстановлению, то стоит вначале сделать независимую оценку повреждений. Возможно, речь от тотальной гибели автомобиля все же не идет. А следующим шагом необходимо настоять на том, чтобы остатки машины отошли страховой фирме.

Тогда страховщик обязан будет выплатить клиенту стоимость этих остатков (купить их).

Для определения стоимости остатков потребуется дополнительная экспертиза.

Обратите внимание

Вопросы конструктивного уничтожения транспортного средства стоит оговаривать со страховщиком еще на этапе заключения страхового договора.