Как признать себя банкротом и не платить кредит, списать все долги: пошаговая инструкция

Содержание Toggle

Как объявить себя банкротом и не платить кредит

21.03.

2018

документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
документы об имуществе (недвижимом и движимом).

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

Как можно объявить себя банкротом перед банком

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года.

Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода.

Какие льготы предусмотрены для участников боевых действий в чечне

Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Рекомендуем прочесть: Договор определения долей и дарения

Как объявить себя банкротом и не платить кредит банку

Обращение в АС (арбитражный суд) с заявлением и соответствующей документацией о признании его несостоятельным.
Суд осуществляет проверку обоснованности действий заявителя.
Прием дела в производство или отказ. При первом варианте решения, накладывается арест на имущество и назначается финансовый управляющий.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу

Реструктуризация долга возможна только если на собрании кредиторов представленный план будет принят. В противном случае он отправляется на перерассмотрение. Если стороны к соглашению так и не пришли, то начинается реализация собственности (при наличии). Также продажа имущества может быть назначена, если после окончания срока реструктуризации у клиента остались обязательства.

Как объявить себя банкротом

единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей — реализуются);
вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.

Как объявить себя банкротом

Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход.
Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество.
Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция, можно ли стать банкротом гражданину и не платить за кредит

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста,у меня задолжность в 5 МФО на общую сумму примерно в 250000. Возможности оплатить у меня нет. я состою в браке,у меня 2 детей,скоро родится 3 ребенок,я в декрете,получаю пособия на ребенка и на мне числится авто. Могу ли я признать себя банкротом и как то изменить свой договор чтобы платить в рассрочку? И как в жизни отразится на мне такой статус?

Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит и списать долги

Госпошлина (300 рублей (было 6 000 руб.));
Однократная плата финансовому управляющему (от 25 000 руб.). В случае нехватки денежных средств на оплату данного пункта, в момент подачи заявления имеется возможность ходатайствовать об отсрочке платежа.
Затраты, связанные с информированием кредиторов, которые обязательно должны получить копии заявления.

Рекомендуем прочесть: Закон о вступлении в наследство

Как объявить себя банкротом по кредитам

Задача обращения – доказать суду, насколько заявление должника о признании его банкротом обосновано.

Если просьба будет сочтена таковой, начнется процедура банкротства, будет назначен финансовый управляющий, который подготовит общение об офиц.начале ведения дела при помощи размещения объявления на портале bankrot.

fedresurs.ru. Его вознаграждение составляет 10000 рублей +2% от суммы реализации имущества.

Как объявить себя банкротом и чем это грозит

При признании судом гражданина банкротом все его имущество, за исключением единственного жилого помещения, земельных участков, предметов обычной домашней обстановки и т.д. (см. ст. 446 ГПК РФ), подлежит продаже для расчета с кредиторами.

Суд вправе ограничить выезд банкрота за пределы страны на время банкротства. Суд выносит определение об условиях, в том числе о начальной цене продажи имущества включенного в конкурсную массу.

От имени банкрота сделки с имуществом, входящим в конкурсную массу, совершает управляющий.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Как объявить себя банкротом

Сроки, в течение которых производятся необходимые мероприятия, зависят исключительно от суда и действий финансового управляющего. Средний срок от момента принятия заявления судом до вынесения определения о наличии признаков банкротства и открытии той или иной процедуры составляет до 2 месяцев.

Если утверждается план реструктуризации, то процесс может затянуться на годы, если назначается продажа имущества, то устанавливаемый срок для процедуры – до 6 месяцев.

Опираясь на сложившуюся практику, можно сказать, что средний срок, в течение которого длится процесс банкротства, составляет от 8 до 15 месяцев.

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом

В случае если заработка у должника нет и мирового соглашения заключено не было, управляющий составляет опись всего имущества должника, которое может быть реализовано на торгах, и организует такие торги. Вырученная от продажи имущества сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга перед ними.

Как объявить себя банкротом и не платить кредит Ссылка на основную публикацию

Как объявить себя банкротом в 2019 году — пошаговая инструкция

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства. Это не настолько дорогая процедура, как кажется – поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

К сожалению, в России на 2018 год насчитывается больше 800 000 потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам составили больше 90 дней. В таких случаях единственным разумным выходом будет процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы решили вам рассказать все подробности этой процедуры, согласно закону о банкротстве физических лиц. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
Ваше банкротство признают, даже если арбитражный управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Как оформить банкротство: пошаговая инструкция

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как осуществляется процедура, и какие есть стадии банкротства.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Скачать инструкцию

Шаг 1: подготовка

Существует 2 варианта: банкротство со специалистами и без юриста, самостоятельно. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

В подготовку входит:

составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
сбор документов;
уведомление кредиторов о предстоящей процедуре, согласно закону о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года;
уплата госпошлины;
перечисление средств на депозитный счет суда за услуги финуправляющего.

С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали приобщить к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее.

Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции, госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г.

Москвы, для Московской области — Арбитражных суд области).

Брачный договор

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Согласие супруга

Долг перед банком

ИНН

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Паспорт

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

Шаг 2: первое судебное заседание

В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

реструктуризации долгов;
реализации имущества.

Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует указать о переходе к реализации имущества без первой процедуры.

В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства.

Обратите внимание

Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за реструктуризацию оплачивается 25 000 рублей для управляющего, равно как и за реализацию имущества).

Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества, и составляет отчет для суда.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Шаг 3: судебные процедуры

Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

Как признать себя банкротом и списать все долги

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи с читателями Денис Кудерин. Статья, которую мы предлагаем вашему вниманию, открывает важную и обширную юридическую тематику – банкротство. Данная публикация расскажет о том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года. До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу?

Выясним, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу в соответствии с принятыми нормами закона.

На время разбирательства бразды правления финансами неплательщика переходят к финансовому поверенному.

Кроме того, кредиторы вправе оспорить финансовые операции, проведенные должником за последние три года.

Процесс банкротства допускается один раз на протяжении пяти лет.

Соответственно, в таких ситуациях уместно хорошо подумать о последствиях подобного решения.

Процедура таких разбирательств предполагает четыре таких этапа:

предложение реструктуризации;
оценка и изъятие собственности;
вынесение решения о банкротстве.
мировая договоренность сторон;

Причем течение процесса допускает слушания, длящиеся 6–9 месяцев.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
сумма указанных долгов должна превышать 500 000 рублей;
продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149
Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
Москва и область: +7-499-350-97-04

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов: Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве.

Как признать себя банкротом

ОПЛАТЕ КРЕДИТОВ?

УВОЛИЛИ С РАБОТЫ?

ВЫ ВЛОЖИЛИСЬ, НО ДЕЛО «ПРОГОРЕЛО»?

ОФОРМИЛИ ИПОТЕКУ В ВАЛЮТЕ?

БОЛЕЗНЬ.

ПОТЕРЯ ТРУДОСПОСОБНОСТИ.

Рассматривая дела о личном банкротстве, суд понимает под признаками неплатёжеспособности следующие обстоятельства: Наличие просроченных долгов; Объективная невозможность погасить хотя бы 90% процентов этих долгов за месяц; Отсутствие имущества, способного полностью покрыть долги; В отношении лица приставами уже были прекращены производства о взыскании денежных сумм по причине отсутствия ликвидного и возможного к реализации имущества. Следует отметить, что все перечисленные обстоятельства не должны быть надуманными либо умышленно подстроенными — очень большое значение при рассмотрении дела суд будет придавать добросовестности должника:

Признаёт ли он образовавшиеся долги?
Имеется ли у него желание рассчитаться с долгами?

Согласно законодательству о несостоятельности в различных ситуациях у гражданина может возникать как право обращения с просьбой о банкротстве, так и соответствующая обязанность.

Как признать себя банкротом и не платить кредит, списать все долги: пошаговая инструкция, Юридические Советы

Суть этапа: правильно определиться с необходимостью банкротства С чего начать?

Классическая ситуация, когда банкротство на руку – это расстаться с небольшим багажом личного имущества, погасив просрочку по крупным кредитам, без планов на коммерческую деятельность и иллюзии получения заманчивых кредитов в ближайшие годы. Суть этапа: выбрать компетентного и лояльного управляющего Если нет никого на примете, то суду достаточно сообщить о названии любого СРО, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру.

Примеряем банкротство на себя

При наличии проблем с оплатой ипотечного кредита необходимо трезво оценивать ситуацию и понимать, как будут развиваться события дальше. Долги по ипотеке. Что делать когда банк подает в суд?. С банками разобрались. А стоит ли самому должнику «бежать» оформлять банкротство?

Тут все зависит от конкретной ситуации, и вот типовые ситуации и наши советы, когда должнику стоит банкротиться, а когда нет: Мы не рекомендуем в течение 3-х лет с момента совершения таких сделок подавать на банкротство, т.к.

Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу

Официальное признание некредитоспособности, с последующим списанием задолженностей, доступно каждому физическому лицу, удовлетворяющему следующим условиям: Пока закон об упрощенном банкротстве физ лиц не принят, списание всех долгов через объявление финансовой несостоятельности является довольно затратной процедурой.

И перед тем как признать себя банкротом, следует выяснить для себя — а точно и это нужно? Ведь в ряде случаев проще договориться с финансовой организацией о пересмотре графика погашения долга, либо прийти к мировому соглашению в суде. Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО Избежать реструктуризации можно, своевременно подав прошение о введении реализации имущества.

А лучше доверить процесс своего банкротства профессионалам — они сделают все сами.

Константин Логинов , Адвокат Итак, чтобы списать все долги через банкротство, человеку придется пойти на следующие затраты: госпошлина в размере 300 рублей; вознаграждение финуправляющего (за 1 процедуру) обойдется 25 тысяч рублей; публикация сведений о банкротстве — порядка 10 тысяч рублей; почтовые расходы составят порядка 5 тысяч.

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

Возможно ли объявить себя банкротом, чтобы не выплачивать банковский кредит — пошаговая инструкция + нюансы, которых нужны придерживаться и избегать

Ранее объявить себя банкротом, чтобы не выплачивать кредит, могли те, кто имеет долг больше 500 тысяч рублей. С недавних пор в закон были внесены изменения. Теперь на такие меры могут рассчитывать и те, кто имеет меньшую задолженность. Но для этого обязательно должна быть уважительная причина.

Для некоторых должников это единственная возможность списать свой долг. Но чтобы сделать это правильно, необходимо ознакомиться с алгоритмом проведения процедуры. Также важно узнать, как избежать изъятия имущества, и какие последствия могут грозить банкроту.

Важно

Если физическое лицо имеет задолженность по кредиту перед банком в размере 500 тысяч рублей и выше, он может полагаться на нормы закона и объявить себя банкротом.

В том случае, если долг меньше, то сперва нужно будет доказать, что он не имеет возможности выплачивать кредит. Также к веским основаниям можно отнести:

пожар, который уничтожил имущество;
инвалидность или внезапное заболевание, которое не позволяет работать;
развод с разделом имущества;
если после оплаты ежемесячной суммы кредита остается сумма, которая меньше прожиточного минимума;
просрочка по кредиту в течение трех месяцев.

Сумма, которая не должна быть меньше прожиточного минимума, рассчитывается не только после вычета ежемесячной суммы кредита, но и суммы по ипотеке, другим займам, оплате коммунальных услуг и т.д.

Подтвердить то, что физическое лицо — банкрот, может только независимая экспертиза. Для своего заключения она будет использовать факты:

неплательщик является гражданином России;
сумма долга больше 500 тысяч рублей (в некоторых случаях она может быть меньше);
взносы не были внесены в течение 90 дней;
есть доказательства неплатежеспособности.

Если в ходе экспертизы должник будет заподозрен в мошенничестве, то банк вправе заявить на него в суд.

Также к судебному разбирательству могут прибегнуть родственники умершего неплательщика, если им в наследство достались его банковские долги.

Если на объявления банкротства есть законные основания, то необходимо подготовится к нескольким этапам этого процесса. Алгоритм является неизменным вне зависимости от суммы долга.

Как объявить себя банкротом перед банком — пошаговая инструкция

Процедура объявления себя банкротом сложная и длительная. Она подразделяется на три основные этапа:

Составление и подача обращения в Арбитражный суд, к которому относится заявитель согласно месту жительства. При этом обязательно нужно приложить все необходимые документы.
Суд анализирует поданные документы и обстоятельства. После выносить вердикт, будет ли проходить рассмотрение этого дела или заявитель получит отказ.
Если вынесен положительный вердикт, то дело открывается, назначается финансовый управляющий. На имущество будет наложен ареста, а после оно будет оценено и реализовано. На этом этапе важно, чтобы оно было проанализировано верно. Для этого назначается специальная имущественная комиссия.

В этом процессе ключевая роль ложится на судебных исполнителей. Они должны полностью проанализировать финансовое состояние физического лица: открыты ли накопительные банковские счета, есть ли движимое и недвижимое имущество, был ли факт дарения или получения наследства.

После детального анализа дается подробный отчет, где указана вся финансовая «жизнь» заявителя. На основании этого документа и будет вынесен вердикт о банкротстве.

Если вдруг обнаружится, что лицо обманным путем хочет присвоить себе такой статус банкрота, то его ждет судебное разбирательство по факту мошенничества.

Стоимость процедуры банкротства недешевая. Даже если справляться со всем самостоятельно и не привлекать юристов, то физическому лицу нужно располагать на 30 тысяч рублей минимум. Сюда входит оплата государственной пошлины, услуг судебных исполнителей и финансового управляющего, судебные издержки и т.д.

Если же самостоятельно выступать в суде лицо не может, то обязательно нужно задействовать опытных юристов. Это увеличить расходы еще на 15 — 20 тысяч.

Существует определенный перечень документов, который нужно предоставить в суд. Некоторые из них имеют определенный срок действия, поэтому важно вовремя сдать их вместе с заявлением. Если сроки выйдут, то придется заказывать новую справку, а это потребует новых финансовых затрат. Дополнительно увеличится время разбирательства, что также негативно отобразится на состоянии заявителя.

К списку необходимых документов относится:

Заявление. В нем необходимо четко и подробно описать, почему лицо хочет объявить себя банкротом, привести веские доказательства и обоснования. Существует определенная форма заявления. Пример ее находится в свободном доступе в Интернете.
Документы, которые могут доказать плачевное финансовое состояние. К таким документам можно отнести:

кредитный договор с банком;
уведомления о штрафах;
расписки и т.д.

Дополнительно можно приложить квитанции за коммунальные платежи. Тем самым показав, что на фоне непосильного кредита оплачивать их нет возможности.

Необязательно предоставлять оригиналы документов. Можно приложить копию. Только она должна быть нотариально заверена.

Когда цель — установить невозможность оплачивать банковский кредит, основным документом является договор. Но вспомогательные бумаги дополнительно укажут на неплатежеспособность заявителя, поэтому их также важно прикрепить.

Справка о доходах за последние три года. Этот документ очень важен и должен быть правдивым. Если будет установлен, что справка сфальсифицирована, то заявителя ждет нешуточные санкции.

Справка о доходах включает в себя такие документы:

справка с работы о величине заработной платы за три года;
если заявитель получает пенсию, то нужно предоставить справку о сумме пенсионных выплат за этот же период. Также следует сделать копию пенсионного удостоверения;
если есть вклады в банках, то нужно предоставить сумму процентов, полученных по ним;
справка о суммах, которые находятся на банковских счетах;
данные о проделанных сделках, подарках, покупке — продаже имущества, товаров на сумму свыше 300 тысяч рублей;
если физическое лицо — акционер, то прикрепляется копию реестра;
безработные лица предоставляют справку с Центра занятости.

Также суд может запросить другие документы, если это будет в интересах дела.

Документы, которые подтверждают имеющееся имущество. Финансовый управляющий и судебные исполнители в лице имущественной комиссии проводят опись всего имущества. Сюда должны попасть предметы роскоши, движимое и недвижимо имущество и т.д.

В список включает все имущество, включая то, что находится заграницей.

На каждый описываемый предмет должен быть предоставлен подтверждающий документ — свидетельство о праве собственности, договор купли — продажи, дарственная, завещание и т.д.

Если ранее имущество было разделено во время бракоразводного процесса и не является собственность заявителя, то оно не идет в опись.

В том случае, если никакого имущество у физического лица нет, то справки предоставлять не нужно. Это значительно ускорит процесс. Можно гарантировать, что ему будет предоставлен статус банкрота.

Документы, которые характеризуют личность заявителя. К ним относятся:

паспорт;
СНИЛС;
ИНН;
свидетельство о заключении брака и о разводе (если такие имеются);
свидетельство о рождении детей (если ребенок является инвалидом, также нужно предоставить копию удостоверения);
справка от налоговых органов, что лицо не ведет предпринимательскую деятельность;
справка у налоговых выплатах.

Эти документы должны быть предоставлены в формате «оригинал + копия».

Если какого — либо документа не будет, заявителя заставят предоставить его, поэтому важно внимательно формировать пакет бумаг.

К какие инстанции обращаться

Когда заявление уже составлено, нужно предоставить его в Арбитражный суд. Он может находится:

по месту прописки заявителя;
по месту его фактического проживания;
по месту регистрации.

Если подавать все документы будет не заявитель лично, а его доверенное лицо, то необходимо оформить доверенность на него.

Можно подать заявление в суд такими методами:

самостоятельно принести его в приемную;
передать через представителя;
отправить по почте заказным письмом с уведомлением;
отправить электронную заявку через сайт.

После того, как заявление будет подано, существуют такие варианты развития событий:

Реструктуризация долгов. Анализируется финансовое состояние заявителя, сможет ли он постепенно выплачивать кредит банку небольшими суммами.
Реализация имущества (этот этап отсутствует, если имущества нет) и объявление лица банкротом.
Мировое соглашение между заявителем и банком.

Последний вариант выбирается очень редко. Согласно ему банк идет на уступки и списывает часть долга заемщика. Остальная сумма выплачивается в установленные сроки. Из-за того, что потенциальный банкрот не вызывает доверия у банка, он не хочет больше взаимодействовать с ним.

Наступление этапа реструктуризации обычно страшит заявителя. Но на самом деле эта процедура может стать полезной. Она подразумевает, что финансовый управляющий проведет анализ долгов и составит оптимальный график выплаты. Этот график обязательно согласуется с банком.

Реструктуризация может быть установлена, если должник:

не был признан банкротом ранее (в течение последних пяти лет);
не имеет возможности выплатить долг сразу;
не совершал экономические преступления;
не была проведена реструктуризация ранее (в ближайшие 8 лет).

Такая процедура позволит снять нагрузку с должника. Его долг разделяется на несколько небольших частей, могут быть предоставлены дополнительно налоговые каникулы и прочие бонусы.

Заявитель также получить ряд преимуществ при этом:

у него останется сумма на проживание;
не будут начисляться штрафы и пени за неуплату;
сумма выплат будет «подъемной».

Если заявитель сможет выплачивать долг по такому графику, то он не будет объявлен банкротом. Имущество при этом распродаваться также не будет.

Но зато такой факт влияет на кредитную историю. В будущем, когда лицо захочет взять кредит, ему могут отказать.

Какое имущество нельзя изъять при реализации имущества

Если процедура реструктуризации невозможна, то наступает этап продажи имущества должника. Это возможно только в том случае, если оно будет оценено не меньше, чем в 100 тысяч рублей.

Но существует перечень того, что нельзя изымать для торгов. В него входит:

единственная квартира или земельный участок, с располагающимся на нем домом. Должника нельзя лишить крыши над головой;
домашние личные вещи, посуду, мебель (если это не антиквариат);
одежду, обувь, аксессуары (если это не драгоценности);
инструменты, которые нужны для работы;
бытовая техника и оборудование, которые стоят меньше 100 тысяч рублей;
домашние питомцы и животные, которые не предназначенные для осуществления предпринимательской деятельности (козы, коровы и т.д.);
денежные средства, если они меньше прожиточного минимума в расчете на каждого члена семьи должника;
продукты питания;
все необходимое для отепления жилища (газ, дрова и т.д.);
награды, кубки и прочие трофеи;
транспортное средство инвалида (коляска, мобиль).

Если что — то было изъято незаконно, лицо может смело подавать иск в суд.

Должника всегда интересует, что его ждет после того, как его объявят должником. Имущество должно быть продано в течение полугода. После этого вырученные деньги идут на покрытие долга перед банком.

Если этой суммы оказалось недостаточно, то остальная сумма «сгорает». С этого момента лицо не считается должником.

После этого физическое лицо не имеет право:

приобретать доли в уставном капитале;
совершать безвозмездные сделки;
занимать руководящие должности в течение 5 лет;
открывать бизнес.

Также могут возникнуть сложности со взятием кредита и выездом в другие страны.

Статус «банкрот» будет находиться на неплательщике 5 лет. Такая информация рассылается во все банки и финансовые организации, где когда — либо он обслуживался. Также она будет храниться в общей базе и каждый, кто захочет «навести справки» о человеке, увидит такую информацию о нем.

Нельзя назвать банкротство клеймом, но некоторые неудобства эта процедура все же принесет. Финансовая репутация неплательщика будет испорчена, и на то, чтобы наладить ее, нужен будет не один год.

Процедура банкротства — сложная и длительная. Но порой она является единственной возможностью уклониться от уплаты непосильного кредита. Главное — не обманывать суд и банк, иначе можно только усугубить свою ситуацию.

Совет

Алгоритм процедуры несложный: доказать свою неплатежеспособность и прикрепить необходимые документы. Уже после этого процесс будет допущен, и за дело возьмутся судебные исполнители.

В конечном итоге долг может быть разделен на меньшие суммы и увеличен срок выплаты. Если это невозможно, то будет продано все имущество должника, а он сам объявлен банкротом.

Больше не будут приходить штрафы из банка, звонки от приставов и т.д. Кредит будет аннулирован.

Чтобы не допустить такую ситуацию в будущем, нужно просчитывать свое финансовое состояние на несколько лет вперед, учитывать риски и внешние факторы воздействия.

Банкротство физических лиц — последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

Обратите внимание

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

Заявление о банкротстве физического лица.
Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: – с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;
– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Читайте также Что такое рефинансирование потребительского кредита

Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
Данные об уплаченных за последние 3 года налогах.
Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение

При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1 Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Произойти это может по следующим причинам:

на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2 Заявление оставляется без рассмотрения.

Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3 Суд признаёт заявление обоснованным.

В дальнейшем всю информацию о событиях, происходящих с должником, финансовый управляющий заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru).

Там потенциальные работодатели могут проверять кандидатов на различные должности (граждане-банкроты не вправе управлять организациями в течение трех лет), контрагенты – оценивать надежность ИП и так далее: доступ к сведениям о банкротах есть у всех желающих. Здесь же публикуются все документы по делам о банкротствах.

После признания заявления обоснованным суд назначает финансового управляющего, предложенного той СРО, которую указал в своем заявлении инициатор банкротства.

Реструктуризация – это попытка восстановления платежеспособности физлица. Стадия, на которой еще возможно избежать банкротства и есть вероятность вернуть долги кредиторам.

Предполагается, что последние устанавливают более лояльный режим погашения задолженности, а гражданин выплачивает долги в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит:

если физлицо имеет источник постоянного дохода,
у него отсутствует неснятая судимость по экономическим преступлениям,
за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом,
и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации.

Учитывая, что закон разрешает банкротство физлиц только с октября 2015 года, последние два пункта – это, скорее, взгляд в будущее, пока что под них не подпадает никто. Если к вам не относятся и прочие пункты, смело переходите к следующему шагу, поскольку суд не утвердит вам реструктуризацию, а сразу отправит на торги.

В большинстве случаев реструктуризация происходит формально, поскольку желания всерьез заниматься постепенным вытаскиванием должника из финансовой ямы обычно нет ни у него самого (ему бы побыстрее избавиться от долгов), ни тем более у финансового управляющего. Процедура эта имеет смысл, прежде всего, если для должника важны сделки, совершенные недавно, и отменять их ему нежелательно.

К слову, рассказы о том, что при банкротстве отменяются все сделки за три предыдущих года, – не более чем миф. После проверки состояния дел должника финуправляющий вправе рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки:

продажа имущества по явно заниженной цене
продажа имущества родственникам
дарение имущества.

Прочие сделки остаются в силе. Кредиторы могут оспорить их через суд.

Последствия реструктуризации для должника

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности влечет за собой следующие последствия:

Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если гражданин взял кредит на 10 лет год назад, срок полного погашения переносится на дату начала реструктуризации. Это сделано для того, чтобы после завершения процесса банкротства у физлица не оставалось незакрытых кредитов. При этом кредитор не может требовать у гражданина возврата денег иначе, чем в рамках плана реструктуризации.
Суд считает правомерными только те требования к физлицу, которые включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве. Если кредитор подает отдельный иск, он остается без рассмотрения.
Прекращается начисление всех штрафов, пеней и неустоек. Снимаются арест и ограничение с имущества.
Приостанавливается действие исполнительных листов в отношении должника.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы.

Нельзя быть поручителем по чужим кредитам. Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала.

Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

Важно

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о начале реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант». Кроме того, управляющий должен за 15 дней со дня суда письменно уведомить всех известных ему (указанных в заявлении на банкротство) кредиторов о признании этого заявления обоснованным.

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи.

За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ).

Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

План реструктуризации долгов: что это такое

Основной документ данного этапа банкротства – план реструктуризации задолженности. Составить его проект в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов – обязанность инициатора процедуры (как мы помним, это может быть кредитор, налоговый орган или сам должник). В проекте плана должны быть указаны:

сроки и порядок погашения требований кредиторов;
размер платежей, которые должник ежемесячно может уплачивать в погашение требований кредиторов.

Проект предоставляется управляющему, кредиторам, в ФНС и должнику. Затем этот документ становится предметом рассмотрения на первом собрании кредиторов, которое созывает финансовый управляющий спустя 20 дней после направления кредиторам проекта плана реструктуризации.